Certaines personnes supposent qu'une fois qu'elles ont fini de travailler, elles n'ont pas à s'inquiéter de gérer leurs finances aussi soigneusement à la retraite. Mais la retraite, comme toute étape de la vie, est plus complexe que cela. De nouvelles données indiquent ce que de nombreux professionnels de la finance savaient déjà: La première décennie de retraite est cruciale. Mais comment le comprenez-vous?

Pourquoi la première décennie est si importante

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Des études du Bureau of Labor Statistics montrent que les personnes âgées de 65 à 74 ans dépensent 37% de plus que les personnes âgées de 75 ans et plus. Pourquoi? La première décennie après la retraite est probablement remplie de voyages, de passe-temps et d'autres aventures gourmandes en argent. Même après l'augmentation des coûts des soins de santé au cours des dernières années, les moins de 75 ans dépensent encore plus. "Il n'est pas réaliste pour la plupart des gens de supposer qu'ils vont magiquement commencer à dépenser moins à la retraite. Cependant, il est assez fréquent que les personnes âgées ralentissent et dépensent moins », explique James Twining, fondateur de Financial Plan, Inc. à Bellingham, Wash.

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Si vous avez compté les jours jusqu'à ce que vous puissiez vous asseoir sur la plage, il peut être tentant d'abandonner vos habitudes frugales. Alors que vous devriez profiter de ce que vous avez économisé, vous devez également réaliser que vous vivez sur un revenu fixe. Parlez à un conseiller financier de combien vous devriez vivre chaque année et respectez un budget. De cette façon, vous pouvez dépenser de l'argent sur les choses importantes sans vous soucier de courir à sec dans les années 80. (Pour en savoir plus, voir: 5 Signes que vous dépensez trop à la retraite .)

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L'un des meilleurs moyens de se positionner dans la première décennie de retraite est de retarder la sécurité sociale. «Si vous reportez la sécurité sociale jusqu'à 70 ans, votre prestation augmente d'environ 8% par an», explique Peter J. Creedon, PDG de Crystal Brook Advisors à New York. Si vous avez une pension ou un autre compte de retraite que vous pouvez utiliser jusqu'à ce que vous atteignez l'âge de 70 ans, le report vous donnera un énorme coup de pouce pour votre pécule. Avoir une forme de revenu garantie comme la sécurité sociale peut être un avantage - surtout si vous finissez par obtenir plus que vous ne pouviez compter.

Si vous n'avez pas les moyens de reporter la Sécurité Sociale à 70 ans, pensez à travailler un peu plus longtemps ou à augmenter vos cotisations de retraite. Si vous êtes marié, l'un d'entre vous peut attendre jusqu'à 70 ans tandis que l'autre prend la sécurité sociale plus tôt. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour retarder les prestations de sécurité sociale .)

Comment bien faire les choses

L'un des meilleurs moyens d'assurer une retraite saine est d'adopter un taux de retrait plus prudent de vos économies. Alors que les conseils traditionnels vous recommandent de retirer 4% de vos fonds de retraite, l'utilisation de seulement 3% peut protéger encore plus votre pécule.

Une autre façon de réussir votre première décennie est d'être plus agressif dans vos investissements. Alors que les retraités sont généralement dit de ne pas détenir de l'argent dans les stocks, opter pour eux pourrait leur faire perdre de gros gains. Détenir 20% de stock au départ et acheter plus de stocks plus tard est une stratégie pour profiter des bas prix dans un marché baissier. Même si les cours des actions sont élevés, vos chances sont encore meilleures que si vous étiez resté plus conservateur. (Pour en savoir plus, voir: 5 façons d'allonger votre budget de retraite .)

La planification des dépenses de santé est une autre façon de préserver votre épargne. Le retraité moyen dépense 240 000 $ en soins de santé. Si vous planifiez ces coûts, vous n'aurez pas à vous soucier de vous remettre d'une maladie tout en vous préoccupant de payer vos factures médicales. "Outre les méthodes traditionnelles telles qu'un compte d'épargne santé ou une assurance dépendance, différents types de polices d'assurance vie, d'assurance-vie, de rentes spécialement conçues et de programmes gouvernementaux sont disponibles pour planifier les dépenses de santé", explique le planificateur financier. Carlos Dias Jr., fondateur d'Excel Tax & Wealth Group à Lake Mary, Floride

The Bottom Line

Il est tentant de penser à la retraite comme étant le moment où nous économisons et où nous profitons d'années sans stress. loisirs, ce n'est pas si simple. Une préparation abondante associée à une surveillance active pendant la retraite est la seule façon de vous assurer que vous pourrez naviguer dans vos dernières années sans souci. (Pour en savoir plus, voir: Étirez vos économies en travaillant dans vos années 70 .)