La profession de planification financière se développe rapidement dans plusieurs directions. La complexité de la gestion de son argent sur le marché moderne a conduit à une demande croissante d'éducation financière et de conseils qui ne montre aucun signe de ralentissement, et de nombreux consommateurs recherchent la désignation CFP® lorsqu'ils choisissent leur conseiller. Ce titre de compétence est la preuve que le conseiller a satisfait à des exigences rigoureuses en matière d'éthique et d'éthique et possède l'expertise nécessaire pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.

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La façon dont c'était
Pendant une grande partie du XXe siècle, les investisseurs qui avaient besoin de produits financiers et de conseils étaient servis par des banquiers, des courtiers, des agents d'assurance et des comptables. La plupart des produits et services sophistiqués qui existaient alors n'étaient disponibles qu'aux clients fortunés, et les classes moyennes et inférieures se retrouvaient avec un choix d'actions individuelles, d'obligations, d'assurance-vie et de CDS et de comptes d'épargne comme véhicules d'investissement.

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Il y avait aussi peu ou pas de coordination entre les professionnels concernant la bonne intégration de l'assurance, de l'investissement et de l'impôt sur le revenu, et l'industrie financière était presque entièrement tirée par les ventes. De nombreux professionnels de la finance ont simplement défendu leur produit ou service spécifique indépendamment des besoins réels ou de la situation du consommateur, et le concept de conseil financier impartial ou d'éducation était inconnu.

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À cette époque, les autorités de régulation financière se concentraient principalement sur la fraude pure et simple et les actes répréhensibles dans un domaine donné, tels que le détournement ou la manipulation directe du prix d'un titre. Le seul véritable critère éthique auquel la plupart des conseillers en vente au détail devaient se conformer à l'époque était une norme d'aptitude, qui exigeait simplement qu'une transaction ou un investissement donné soit adapté au client. Mais cette règle n'a pas réussi à protéger les clients contre les répercussions négatives indirectes qui pourraient résulter de la plupart de ces transactions, comme la taxation inutile d'une transaction qui aurait pu être évitée si elle avait été structurée différemment. Une norme de pratique plus élevée dans l'industrie était clairement nécessaire.

Naissance d'une profession
La profession de planification financière telle que nous la connaissons aujourd'hui a été créée juste avant l'un des pires marchés boursiers de l'histoire des États-Unis. Un groupe de 13 professionnels de la finance s'est réuni à Chicago le 12 décembre 1969 pour discuter du besoin grandissant du public d'obtenir des conseils et une planification complets et impartiaux qui englobent tous les domaines des finances personnelles. Cette réunion a abouti à la création de l'Association internationale des planificateurs financiers (IAFP) et du College for Financial Planning à Denver.

Trois ans plus tard, le premier groupe d'étudiants s'est inscrit au collège pour étudier le programme nouvellement créé pour la certification CFP.Ce groupe de diplômés a ensuite formé l'Institut des planificateurs financiers agréés en 1973. Le collège a produit une nouvelle classe de diplômés CFP® chaque année, mais au fil du temps, il est devenu évident que le collège n'était pas capable de fonctionner efficacement comme un organe directeur pour la désignation.

Le Conseil des normes du planificateur financier agréé a été créé en 1985 afin de remplir cette fonction et conserve maintenant la direction et l'autorité d'émission de la marque et de ses certificateurs. En 2008, le conseil a considérablement amélioré ses normes de conduite professionnelle et a exigé que tous les certificants respectent la norme de responsabilité fiduciaire dans leurs pratiques.

Avantages du CFP® Mark
Les conseillers financiers qui portent le titre CFP® aujourd'hui peuvent s'attendre à recevoir des approbations continuelles des principaux organes d'information. Les médias financiers ont encouragé les consommateurs à solliciter l'aide des praticiens du CFP® au cours des dernières années, et le conseil d'administration du CFP® a également lancé une campagne multimédia de sensibilisation du public à grande échelle visant à promouvoir la désignation auprès du grand public.

La marque CFP® est le seul justificatif financier bénéficiant de la protection de la marque et oblige ses certificateurs à adhérer à un code de déontologie fiduciaire. Cette distinction rassure concrètement les clients qu'un conseiller qui porte cette marque est tenu d'agir dans leur meilleur intérêt en tout temps. Les exigences en matière d'éducation et d'expérience de la marque CFP® se sont également traduites par une clientèle plus satisfaite. Un sondage mené par le CFP Board a révélé que 87% des clients qui embauchent des conseillers CFP® pour les conseillers sont très satisfaits de leurs planificateurs, comparativement à seulement 72% de ceux qui ont embauché des conseillers sans cette note. La validité de la marque CFP® a même été confirmée par une décision de la Cour suprême en 1994 qui a obligé un conseil de l'Etat à permettre à l'un de ses membres d'annoncer cette marque après qu'elle l'ait mérité.

Porter la marque CFP® peut également apporter des avantages plus pratiques à de nombreux conseillers. Les certificateurs ont accès à une trousse d'outils de marketing disponible sur le site Web du CFP® Board. Ce kit contient une foule de ressources, notamment des publications du CFP® Board, un guide des médias sociaux et une trousse d'outils distincte pour leur campagne de sensibilisation qui comprend des publicités télévisées, imprimées et bannières, des exemples de lettres de clients et les résultats de l'enquête 2012. .

Le CFP® Board a également publié des statistiques indiquant que les certifiés CFP® gagnent jusqu'à 40% de plus que leurs homologues non accrédités. En fait, un sondage de 2008 a révélé que les gains annuels moyens pour ceux qui travaillent pour de grandes entreprises ou qui ont leurs propres cabinets variaient généralement de 110 000 $ à 160 000 $.

Il y a aussi un certain nombre d'États qui dispensent Les représentants (IAR) doivent s'inscrire en tant que tels au niveau de l'État si leurs titres de compétences CFP® sont en règle. Cette exemption peut épargner aux conseillers les tracas et les frais liés à l'obtention d'une licence série 65 afin de faire des affaires dans cet État.

The Bottom Line
La majorité des familles et des particuliers américains n'ont aucun type de plan financier complet. La demande croissante de conseils impartiaux et compétents dans ce domaine représente une énorme opportunité pour ceux qui portent la marque CFP®, car ils sont généralement capables de fournir un niveau de professionnalisme difficile à reproduire pour leurs concurrents. Bien que ce ne soit pas le seul titre reconnu en matière de planification financière dans l'industrie, il est peut-être le plus largement reconnu par les médias. Pour plus d'informations sur la façon dont le titre CFP® peut vous aider à poursuivre votre carrière, visitez le site Web du CFP® Board.