Tout comme la recherche d'un bon mécanicien vous aidera à faire tourner votre voiture en douceur, trouver un bon courtier ou un conseiller financier peut vous aider à garder votre portefeuille en bon état. D'un autre côté, tout comme un mauvais mécanicien peut ruiner votre voiture, une mauvaise société de courtage, conseiller en placement, ou un courtier peut rendre votre portefeuille de performance encore pire que ce qui est raisonnablement attendu. Pour cette raison, il est crucial que vous fassiez vos devoirs sur votre courtier ainsi que vos investissements.
Contrairement aux investissements, pour lesquels les performances passées ne sont pas nécessairement un bon indicateur de la performance future, un courtier et un courtier peuvent être jugés sur leurs performances passées. Et la performance passée des courtiers et des entreprises ne dépend pas de leur rentabilité, mais de la manière dont ils ont traité leurs anciens clients, du nombre et des types de griefs retenus contre eux auprès de la SEC et de la FINRA, et comment ces griefs ont été résolus . Si vous ne trouvez pas suffisamment d'informations provenant de ces deux sources, vous pouvez également contacter votre régulateur d'état, qui aura d'autres sources de documentation utile.
Bien que les mauvais résultats d'un courtier ne signifient pas automatiquement un mauvais service, il est toujours possible qu'il répète les mêmes actions, alors soyez prudent. Inversement, lorsque vous rencontrez des entreprises ou des individus qui ont résolu des problèmes de manière équitable et professionnelle ou n'ont pas beaucoup de plaintes contre eux, il y a de fortes chances que ces professionnels soient dignes de confiance.
Cependant, tout comme il y a des choses qu'un mécanicien ne peut pas contrôler, certains facteurs affectant votre portefeuille sont hors de portée de votre cabinet de courtage, de votre conseiller en placement ou de votre courtier. Si vous achetez une voiture avec un mauvais bilan, soit parce que vous n'avez pas fait vos recherches ou que vous vouliez tenter votre chance, un mécanicien ne peut que faire beaucoup pour le faire fonctionner. Il en va de même pour votre portefeuille: si vous le remplissez avec des titres dont vous n'avez pas évalué la qualité, un courtier ou une société de courtage ne pourra faire que beaucoup pour vous aider.
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Pour que votre part des actifs de l'IRA vous soit transférée (c'est-à-dire en votre nom), vous devez contacter le dépositaire / fiduciaire IRA de votre mari et lui fournir une copie du jugement de divorce. Assurez-vous de demander au dépositaire d'autres exigences en matière de documentation.
Mon oncle est mort récemment. Il a désigné ma mère et mon père comme ses bénéficiaires en 1997, après son divorce, et n'a fait aucun changement après son remariage en 2000. Le conjoint actuel de mon oncle se bat maintenant pour l'argent du plan. At-elle une jambe t
Cela dépend. Si le régime de retraite est un régime admissible, l'administrateur du régime consultera le document du régime pour déterminer qui est le bénéficiaire désigné. Le document de plan explique les règles auxquelles le plan qualifié est soumis. En règle générale, les régimes admissibles prévoient que le conjoint survivant du bénéficiaire décédé est le bénéficiaire, à moins que le conjoint survivant n'ait signé une renonciation autorisant le contraire.
Ma mère héritée de l'IRA de mon père? Quand elle est décédée, j'ai reçu une demande de compte qui m'énumère comme bénéficiaire, et j'ai remarqué que mon frère et moi devrons prendre la distribution requise de ma mère. Mon frère est introuvable. Comment dois-je
Si votre frère ne peut pas être trouvé, vous pouvez vérifier avec le dépositaire de l'IRA et / ou le conseiller financier pour savoir si le document du plan IRA comprend des dispositions pour une telle situation. Par exemple, certains documents de l'IRA indiquent que si un bénéficiaire ne peut être trouvé, ce bénéficiaire sera traité comme s'il n'était pas un bénéficiaire de l'IRA.