La bonne nouvelle est que les cotisations 401 (k) ont augmenté, selon la dernière analyse trimestrielle de Fidelity Investments sur l'épargne-retraite basée sur les données collectées auprès des comptes de retraite individuels (IRA) et 401 (k) ça gère. Les mauvaises nouvelles sont un problème flagrant pour les baby-boomers: la répartition de l'actif de leur 401 (k) s est radicalement déséquilibrée.

Selon l'étude, 10% des personnes âgées de 55 à 59 ans avaient 100% de leurs actifs dans les stocks. En outre, 11% des personnes âgées de 50 à 54 ans ont été affectées à 100% aux stocks. Cette allocation aux actions est très risquée en raison de la volatilité du marché boursier. Si un marché baissier se produit juste avant la retraite, votre style de vie ou même la possibilité de prendre votre retraite peuvent être grandement touchés. (Pour en savoir plus, voir: Quelle répartition de l'actif devrais-je utiliser pour mon portefeuille de retraite? )

Plus vous vous approchez de la retraite, moins vous investissez d'argent sur le marché boursier. Au lieu d'un portefeuille agressif, comme le 100% des actions, il est préférable d'avoir un portefeuille qui a moins d'exposition aux stocks. Si vous vous trouvez dans la position d'avoir votre déséquilibre 401 (k), alors il y a quelques choses que vous devez faire pour.

Déterminer la répartition de l'actif

Une fois par an, vous devriez confirmer que vous avez la bonne répartition de l'actif pour atteindre vos objectifs de retraite au bon moment. C'est plus important le plus vieux que vous obtenez. Lorsque vous êtes plus jeune, vous pouvez passer un certain temps sans changer votre allocation car vous disposez d'un horizon temporel plus long et vous pouvez récupérer des pertes. Mais plus vous approchez de la retraite, plus votre allocation devrait changer. À mesure que vous approcherez de la retraite, vous voudrez réduire votre exposition aux actions et augmenter votre exposition à des placements moins risqués comme des obligations et des liquidités. (Pour en savoir plus, voir: Atteindre la répartition optimale de l'actif .)

Rééquilibrer les investissements

Une fois que vous avez déterminé la bonne répartition d'actifs pour vous, il est temps de rééquilibrer votre portefeuille. Le rééquilibrage doit être fait au moins une fois par an, même si votre allocation d'actifs n'a pas changé. À mesure que les marchés vont monter et descendre, les pourcentages d'actions, d'obligations et de liquidités que vous avez dans votre portefeuille changeront également. Si le marché boursier monte et que les obligations restent les mêmes, vous êtes maintenant sous équilibré en obligations et avez trop d'exposition au marché boursier. Lorsque vous rééquilibrez, vous vendez l'excédent de l'allocation aux actions et achetez plus d'obligations afin de vous ramener à votre allocation cible. (Pour en savoir plus, voir: Choisissez 401 (k) Atouts comme un pro .)

Fonds à date cible

Si tout cela vous semble irrésistible, vous devriez envisager d'utiliser l'un des fonds de retraite à date cible offerts par votre régime 401 (k).Avec cette approche, vous sélectionnez l'investissement dont l'année de retraite est la cible, ou un proche, et la société d'investissement fait tout le reste. Ils gèrent tout le rééquilibrage et établissent la répartition d'actifs qui vous convient en fonction de votre horizon de retraite. (Pour en savoir plus, voir: Choisir une date de retraite: Les fonds à date cible feront le reste et Fonds indiciels ou indiciels à 401 (k) s: Quel est le meilleur? ) < The Bottom Line

Tandis que la planification et l'épargne pour la retraite sont l'une des choses les plus importantes que vous pouvez faire, la deuxième est de s'assurer que vous avez vos placements au bon endroit. Cela vous aidera à vous assurer que l'argent que vous avez économisé est prêt pour vous lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite. Ne vous retrouvez pas dans une situation où vous devez retarder votre départ à la retraite parce que vous étiez trop investi dans des placements à risque plus élevé, comme les actions. (Pour en savoir plus, voir:

Comment devenir un millionnaire 401 (k) .)