Bien que l'on ait beaucoup parlé de l'inconvénient des fonds de retraite à date cible, ces fonds universels ont leur place dans le monde de la planification de la retraite.

Qu'est-ce qui les rend si difficiles? Les fonds de retraite à date cible (TDF) se rééquilibrent automatiquement pour devenir plus conservateurs lorsqu'un investisseur approche de la retraite. Bien que cela semble attrayant pour les investisseurs novices ou détendus qui ne veulent pas surveiller et ajuster leurs portefeuilles de façon fréquente, cela peut aussi entraîner des inconvénients cachés.

Si vous appartenez à l'une ou plusieurs des catégories suivantes, un fonds de retraite à échéances peut être le bon choix de placement pour vous et votre argent.

1. Vous êtes heureux de laisser vos choix d'investissement à un professionnel.

Les investisseurs qui préfèrent que leurs fonds de retraite soient gérés par un gestionnaire de fonds apprécieront la tranquillité d'esprit des fonds à date cible. Vous n'aurez pas à faire des recherches et à choisir les actions, obligations ou autres placements à détenir, et vous ne serez pas tenu de surveiller leur performance et de calculer la répartition de l'actif (solde de chaque investissement) de votre portefeuille. Au lieu de cela, l'équipe de gestion du fonds sélectionne les allocations d'investissement initiales et rééquilibre les investissements dans le fonds, le cas échéant. Cela garantit que le fonds ne comprend pas trop ou pas assez de catégories d'investissement qui correspondent aux objectifs et à la date de fin du fonds.

2. Vous êtes un investisseur typique pour votre groupe d'âge.

Avez-vous déjà rempli un questionnaire d'investissement lié à l'âge de l'investisseur? Si vos réponses sont similaires à celles de votre groupe d'âge, cela signifie que vous êtes assez typique des investisseurs auxquels les gestionnaires de fonds pensent lorsqu'ils créent un fonds à date cible. Par conséquent, leurs choix en matière de sélection et de rééquilibrage des placements profiteront probablement à vos placements et s'aligneront sur vos objectifs financiers.

En règle générale, la tolérance au risque des personnes diminue à mesure qu'elles progressent vers la retraite. Les gestionnaires rééquilibrent les fonds TDF à l'approche de l'échéance (et la date de retraite projetée des détenteurs de fonds) en réduisant la proportion de placements en actions à risque plus élevé - et en augmentant celle des placements à revenu plus faible - au sein du fonds.

Prenez note: Si la pensée de la volatilité du marché boursier vous rend nauséeux alors que d'autres ne font que l'ignorer (ou si une nouvelle offre technologique vous tracasse, alors que vos amis préfèrent discuter des rendements obligataires), vous n'êtes peut-être pas adapté à un fonds de date cible.

3. Vous ne vous attendez pas à ce que vos plans financiers et vos objectifs changent.

Si vous êtes le type de personne qui parvient à atteindre vos objectifs à long terme et à les atteindre sans apporter de nombreux changements, vous pouvez être un bon candidat. Puisque la répartition de l'actif des fonds de retraite à date cible devient plus prudente au fil du temps, ils conviennent mieux aux investisseurs à long terme qui ne prévoient pas retirer les fonds avant la date prévue et dont la vie devrait être stable.

La volatilité sur le marché du travail, les problèmes médicaux ou des problèmes familiaux inattendus peuvent rendre difficile la détermination d'une date de retraite précise. Cependant, si vous avez une carrière stable, une bonne santé et une vie de famille stable, il est probable que vous prendrez votre retraite à la date prévue.

4. Vous aimez la simplicité.

Le portefeuille d'un fonds de retraite à date cible peut inclure des fonds communs de placement, des FNB, des actions et des obligations. Cela permet de simplifier l'investissement pour les personnes occupées qui n'ont tout simplement pas le temps ou le désir de rechercher, sélectionner, surveiller et rééquilibrer chaque investissement individuel. Le gestionnaire de fonds équilibrera le fonds pour s'assurer qu'il ne devienne pas surpondéré dans un secteur ou une industrie.

Le fait de détenir un fonds de retraite axé sur la date cible aide également les investisseurs à éviter de payer plusieurs ratios de frais de gestion, frais de courtage ou frais de négociation en ligne. Cependant, cet avantage peut être annulé si un investisseur a plusieurs comptes de retraite en dehors du fonds de date cible, surtout si les autres comptes contiennent certains des mêmes avoirs.

The Bottom Line

Les fonds de retraite à date cible sont une solution simple pour les placements de retraite, pour peu que vous remplissiez certains critères. Les investisseurs qui ne prévoient pas de changements majeurs, qui ne veulent pas gérer activement leur épargne-retraite et qui sont semblables à la plupart des autres investisseurs de leur âge en matière de connaissance des placements, d'actifs, de revenu et de tolérance au risque sont les meilleurs comptes de retraite préemballés.