Les bonnes références peuvent faire toute la différence. C'est doublement vrai si vous êtes un conseiller financier, mais patauger à travers les certifications potentielles peut être un défi.

Avec plus de 100 titres disponibles - certains avec peu ou pas de soutien de tiers - il est important de choisir judicieusement. Certains peuvent ajouter de la valeur et augmenter votre capacité à gagner de l'argent. D'autres vous coûteront de l'argent et n'ajouteront rien à votre CV.

Alors, comment savez-vous que considérer? Lisez la suite pour nos conseils sur les initiales dont vous avez besoin à côté de votre nom et à oublier. (Pour en savoir plus, voir: La soupe alphabétique des certifications financières. )

Combien de temps faut-il pour obtenir?

La plupart des gens recherchent le moyen le plus simple de gagner quelque chose. Si vous êtes intéressé à poursuivre votre carrière financière, cependant, choisir le chemin le plus facile est une impasse. Les qualifications les plus impressionnantes sont celles qui sont les plus difficiles et les plus longues à obtenir. Ils feront également le maximum pour vous démarquer de vos concurrents et attirer des clients potentiels.

Parmi les meilleurs, mentionnons un planificateur financier agréé, un spécialiste des finances personnelles et un analyste financier agréé. Certains conseillers obtiennent même une licence Certified Public Accountant, qui a également la réputation d'être difficile à recevoir.

CFP

Les exigences de la licence Certified Financial Planner sont multiples. Vous devez avoir entre deux et trois ans d'expérience en tant que planificateur. Vous devez également travailler dans une organisation qui a été vérifiée pour fournir une planification financière.

L'examen CFP dure six heures et n'est offert que trois fois par an. Actuellement, le taux de réussite est d'environ 60%. Il y a aussi une exigence d'éthique que les parties intéressées doivent passer et vous devez fournir une preuve d'un baccalauréat. (Pour en savoir plus, consultez: Conseil en carrière: planificateur financier vs courtier en valeurs mobilières )

PSF

Les spécialistes financiers personnels apprennent à fournir des services complets de planification financière. L'examen PFS est conçu pour les CPA qui veulent également ajouter la planification financière à leur répertoire de compétences.

Vous devez déjà être CPA pour passer l'examen PFS. Non seulement vous aurez les antécédents fiscaux d'un CPA, mais vous aurez également la connaissance de planification financière d'un PSF. L'examen de cinq heures est offert deux fois par an. Cependant, si vous avez une désignation CFP ou ChFC, vous pouvez passer l'examen et recevoir votre désignation PFS par d'autres moyens.

CFA

Les personnes intéressées à passer l'examen Chartered Financial Analyst passent environ 900 heures à étudier, soit plus d'un mois d'affilée. La personne moyenne qui complète les trois sections de la FCA prend quatre ans pour le faire. Pour compléter la certification, vous devez également avoir quatre ans d'expérience de travail (seulement certains emplois sont admissibles) et suivre les différents codes d'éthique exigés par le poste.

CPA

L'ACP a récemment abaissé certaines de ses exigences, permettant aux gens de passer l'examen dans des sections distinctes. Mais cela ne signifie pas que ses normes ont complètement chuté. L'examen prend encore 14 heures au total, avec un taux de réussite d'environ 50%. La plupart des gens prennent plus d'un an pour obtenir la désignation.

The Bottom Line

Une chose que vous devriez prendre en considération pour décider quelles certifications obtenir est le genre de travail que vous voulez faire. Parlez à des personnes qui effectuent un travail similaire sur les certifications que vous devriez obtenir. Avant de consacrer des années de votre vie à étudier pour un examen, vous devriez savoir de prime abord si le travail supplémentaire en valait la peine. Même si certains clients ne sont peut-être pas en mesure de faire la différence entre un conseiller qui a effectué un travail supplémentaire et un autre dont les qualifications sont suspectes, cela en vaut la peine. Mettre dans le temps et l'effort fera de vous un meilleur planificateur. (Pour en savoir plus, voir: De quel type d'assurance les RIA ont-elles besoin? )