Apprendre comment et où investir peut être une tâche très difficile pour les débutants. L'investissement peut être utilisé pour diverses raisons, notamment pour épargner en prévision de la retraite ou pour aider à financer les études collégiales d'un enfant. Cependant, l'investissement peut être nocif et entraîner des pertes d'argent ou d'épargne s'il n'est pas fait correctement.

1. Déterminer le profil de risque

La première étape de l'investissement consiste à déterminer un profil de risque, à savoir votre tolérance au risque par rapport à la fluctuation du capital. Les investisseurs ayant une tolérance au risque élevée peuvent supporter des fluctuations à long terme plus importantes et peuvent supporter mentalement des retraits sur le marché. Les investisseurs avec très peu de tolérance au risque peuvent être mal à l'aise et paniquer dans le même scénario et offrir une plus grande sécurité du capital.

2. Comprendre le risque par rapport au rendement

En matière d'investissement, il est très important de comprendre la relation entre le risque et le rendement. Les investissements qui comportent plus de risques offrent un meilleur potentiel de rendement. Inversement, les placements à faible risque offrent un taux de rendement inférieur. Dans le scénario parfait, un portefeuille d'investissement qui a un rendement élevé avec peu de risque est l'objectif visé pour tout investisseur.

3. Objectifs de placement

Les investisseurs doivent déterminer quel est l'objectif ultime derrière l'investissement. Que ce soit pour la retraite ou l'épargne pour l'éducation d'un enfant, chaque objectif doit être établi. Cela aide à déterminer le meilleur véhicule d'investissement pour atteindre cet objectif. Par exemple, lors de l'épargne pour la retraite, un compte d'épargne à impôt différé, tel qu'un IRA traditionnel, devrait être utilisé. Pour un objectif d'éducation collégiale, un plan 529 devrait être établi. Déterminer l'objectif à l'avance permet d'établir le moyen le plus efficace d'investir possible.

4. Horizon temporel

L'établissement d'un horizon temporel est directement lié au profil de risque et aux objectifs d'investissement d'un investisseur. L'horizon temporel correspond à la durée du temps prévu pour que le plan d'investissement reste intact. Un investisseur plus jeune qui épargne pour la retraite pourrait avoir un horizon de 20 à 30 ans. Comme cela est considéré à long terme, l'investisseur est en mesure de prendre plus de risques avec les investissements. Quelqu'un qui doit prendre sa retraite dans cinq ans a un horizon à court terme et devrait être dans des investissements considérablement plus sûrs avec moins de risque pour le principal.

5. Types de produits d'investissement

Il existe de nombreux types de produits d'investissement disponibles. Les actions et les obligations sont les deux formes d'investissement les plus simples. Les actions sont considérées comme des placements plus risqués mais ont des rendements à long terme plus élevés. Les obligations peuvent être plus stables mais offrent moins de rendement sous forme de paiements d'intérêts.

Pour ceux qui ne veulent pas faire la recherche pour choisir les actions ou obligations individuelles appropriées devraient utiliser des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF).Ce sont des paniers d'actions et / ou d'obligations qui sont conçus pour offrir un portefeuille diversifié en un seul investissement. Les fonds communs de placement sont gérés par des professionnels, mais facturent des frais internes appelés un ratio de dépenses. Les FNB sont considérés comme des placements passifs et sont conçus pour refléter un indice, comme le S & P 500. Les FNB offrent une diversification semblable à celle d'un fonds commun de placement, mais à un ratio de frais moins élevé.

6. Répartition adéquate de l'actif

La diversification est utile aux investisseurs pour maintenir un portefeuille avec des rendements plus élevés et un risque plus faible. Il est toujours important de diversifier les différentes classes d'actifs et secteurs d'investissement. Par exemple, investir dans une seule action est très risqué pour un investisseur. Cependant, investir dans 10 actions réduit le risque sur 10 sociétés différentes. Investir uniquement dans des sociétés pharmaceutiques est plus risqué que d'investir dans l'ensemble du marché boursier.

Les investisseurs devraient examiner leur profil de risque individuel, leurs objectifs de placement et leur horizon temporel afin de déterminer une répartition d'actifs appropriée. Un investisseur à long terme ayant un niveau de risque élevé cherchant à financer sa retraite devrait investir pleinement dans des actions. Un investisseur à court terme avec un niveau de risque faible devrait investir dans presque aucune action, en se concentrant principalement sur les obligations ou les liquidités. La combinaison d'actions et d'obligations est un moyen courant d'avoir une approche diversifiée et équilibrée de l'investissement. Si le marché boursier baisse, les obligations devraient aider à stabiliser le portefeuille global. À mesure que l'horizon temporel diminue, le portefeuille devrait être ajusté pour être moins risqué.

7. Utilisation d'un courtage à escompte

Les investisseurs n'ont plus besoin de compter sur l'expertise d'un conseiller financier d'une société de courtage à service complet. Beaucoup de sociétés en ligne, y compris Betterment ou Charles Schwab, offrent des comptes d'investissement à moindre coût et faciles à utiliser. Ces sites offrent des guides éducatifs gratuits et fournissent des questionnaires pour aider à déterminer l'allocation d'actifs appropriée d'un investisseur. Ceux qui cherchent à échanger des actions ou des obligations individuelles peuvent utiliser E * TRADE ou Scottrade pour acheter et vendre à un taux de commission faible. Les investisseurs peuvent également acheter des fonds communs de placement ou des FNB sur ces sites Web ou directement sur le site Web de la société, comme Fidelity ou Vanguard.

8. Utilisation d'un courtage de plein exercice

Les personnes qui se sentent mal à l'aise avec les comptes de placement à faire soi-même peuvent toujours s'adresser à une société de courtage à service complet, comme Morgan Stanley ou Merrill Lynch. Ces entreprises emploient des conseillers financiers qui aident les particuliers à investir de l'argent en fonction des sujets abordés ci-dessus. Même si ces entreprises peuvent fournir plus de services ou d'expertise, elles ont un coût plus élevé et peuvent avoir un niveau d'actif minimum pour ouvrir un compte.

9. Rester discipliné

Que vous utilisiez une entreprise de courtage à escompte ou à service complet, il est important de rester discipliné et de respecter le plan initial. C'est l'une des erreurs les plus courantes des investisseurs novices. Investir, en particulier dans les actions, peut provoquer un stress émotionnel et conduire à des achats et des ventes mal cadencés. Les investisseurs qui réussissent restent disciplinés et ne sont pas influencés par les fluctuations quotidiennes ou les facteurs externes.L'objectif ultime de tout investissement est d'acheter bas et vendre haut. Cependant, la plupart des investisseurs qui ont échoué négocient avec émotion, achetant sans le savoir et se vendant peu.

10. Révision et rééquilibrage

Une autre clé du succès consiste à examiner et rééquilibrer continuellement. Les investissements devraient être revus au moins une fois par an. Les investissements individuels dans un portefeuille peuvent croître à des rythmes différents. Si la portion d'actions se porte très bien, il pourrait être une bonne idée de réaffecter la croissance en obligations. Sinon, cela peut augmenter le risque global du portefeuille. L'examen des investissements est également une bonne idée pour mesurer le succès. Si le portefeuille ne suit pas le marché ou l'indice de référence, les actions ou les fonds sélectionnés devraient peut-être être modifiés.