Les polices d'assurance peuvent sembler une décision ponctuelle relativement simple. En échange de paiements réguliers, les assurés ont droit à une somme forfaitaire lorsqu'ils décèdent. Ces fonds peuvent être utilisés pour aider à couvrir les coûts finaux et assurer que les personnes à charge sont pris en charge financièrement. Bien sûr, l'idée de base est rendue plus compliquée par les différents types de polices disponibles et les diverses options de couverture qu'ils incluent.

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Dans cet article, nous examinerons les cas où les personnes voudront peut-être examiner leurs polices d'assurance-vie et ce qu'elles doivent rechercher.

Moment de la révision

Les besoins en assurance-vie fluctuent souvent au fil du temps à mesure que la situation d'un individu change. Par exemple, un seul jeune adulte peut ne pas avoir besoin d'assurance-vie, alors qu'un père marié de quatre ans peut avoir besoin d'une police d'assurance-vie importante pour subvenir aux besoins de sa famille s'il décède subitement. Il y a beaucoup d'événements de la vie importants où il peut devenir nécessaire d'explorer l'achat d'assurance-vie ou de changer potentiellement les termes de l'assurance-vie existante. (Pour en savoir plus, lisez: Devriez-vous souscrire une assurance vie universelle variable? )

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Voici quelques moments communs à revoir:

• Se marier - Si votre conjoint dépend de votre revenu, vous voudrez peut-être envisager de contracter une assurance-vie pour vous aider à rembourser vos dépenses et rembourser vos dettes . Le montant de la couverture dépend du revenu du couple, de l'endettement et d'autres aspects financiers.
• Avoir des enfants - Les enfants sont souvent la considération la plus importante en matière d'assurance-vie. Après avoir eu des enfants, l'assurance-vie peut aider votre famille à faire face aux dépenses courantes et futures si vous décédiez prématurément.
• Vieillissement des enfants - L'assurance-vie peut être inutile après la sortie de vos enfants, mais avant d'annuler une police, il est important de tenir compte des besoins du conjoint et de savoir si l'assurance-vie joue un rôle dans la planification successorale.
• Retraite - Certains retraités peuvent également être en mesure d'éliminer leurs polices d'assurance-vie s'ils ont remboursé leur dette et ont un revenu fiable, mais d'autres pourraient devoir envisager d'ajuster leurs polices pour rembourser leurs dépenses.

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Comment évaluer

Les produits d'assurance vie peuvent être compliqués de manière trompeuse, en particulier lorsqu'il s'agit de choisir les bons coureurs et de planifier les impôts. Par exemple, certaines polices peuvent ne pas être payées en cas de décès accidentel, ce qui peut être problématique dans certaines professions. Un avenant de prestations de décès accidentelles offre une couverture d'assurance-vie supplémentaire si le titulaire de la police décède à la suite d'un accident plutôt que par la maladie ou la vieillesse.

Voici quelques questions importantes à examiner:

• Bénéficiaires - Les bénéficiaires figurant sur votre police sont-ils toujours valides?Un divorce ou un autre événement de la vie peut justifier de revoir ces bénéficiaires ou de réaffecter des fonds.
• Primes - Les primes sont-elles fixes ou doivent-elles augmenter au fil du temps? Si les politiques sont définies pour augmenter, les coûts supplémentaires sont-ils toujours intégrés dans le budget de votre ménage?
• Valeur de rachat - La valeur de rachat de la police correspond-elle à la valeur prévue? Dans certains cas, les documents de vente peuvent être trop ambitieux dans les projections (par exemple les politiques IUL).

Souvent, il est préférable de rencontrer un agent d'assurance une fois par année pour revoir votre police et s'assurer que tout est en ordre. Des visites supplémentaires peuvent être nécessaires après que des événements importants de la vie se produisent qui justifient un changement de bénéficiaires ou de durée de la politique. (Pour en savoir plus, voir: L'assurance vie est-elle un investissement judicieux après votre retraite? )

Conclusion

L'assurance vie peut sembler simple, mais les besoins en assurance ont tendance à évoluer avec le temps. Par conséquent, il est important que les titulaires de police rencontrent régulièrement un agent d'assurance pour revoir leur politique et s'assurer que c'est toujours la meilleure option pour leurs besoins. Il est particulièrement important de le faire après des événements importants de la vie, comme se marier, avoir des enfants ou prendre sa retraite. (Pour en savoir plus, consultez: Encaisser votre police d'assurance-vie .)