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En capitalisant l'intérêt, l'intérêt s'accumule pendant qu'une personne est en retard dans son prêt. En cas d'ajournement, les remboursements de la période réelle sont différés tandis que les intérêts courus continuent d'être évalués et ajoutés au montant principal du prêt.

Qu'est-ce que l'intérêt capitalisé?

Il existe deux définitions de l'intérêt capitalisé. L'une traite du traitement des intérêts sur un prêt utilisé pour construire un actif à long terme, et elle ne s'applique pas ici. L'autre définition des intérêts capitalisés fait référence aux prêts tels que les prêts étudiants, où tout intérêt impayé est ajouté au solde impayé du prêt principal à la fin de chaque mois. La capitalisation des intérêts augmente le principal dû.

Comment l'intérêt capitalisé s'accompagne-t-il d'ajournement?

Bien que de nombreux prêts étudiants permettent le report d'un étudiant à l'école, les intérêts sont toujours calculés sur le solde du prêt principal. Bien que le remboursement mensuel du prêt soit reporté jusqu'à l'obtention du diplôme, l'intérêt s'accumule chaque mois et s'ajoute au montant du prêt.

Par exemple, si un étudiant contracte un prêt de 200 $ à un taux d'intérêt mensuel de 5% alors qu'il est encore à l'école, il peut reporter le remboursement jusqu'à l'obtention de son diplôme. Les intérêts mensuels impayés s'accumulent au moyen de la capitalisation et sont ajoutés au capital.

À la fin du premier mois, l'étudiant doit 200 $ en capital et 10 $ en intérêts, pour un total de 210 $. À la fin du deuxième mois, l'étudiant doit encore les 210 $, mais l'intérêt de 5% est évalué sur ce montant, ce qui signifie que l'étudiant doit 10 $. 50 d'intérêt après le deuxième mois, pour un total de 220 $. 50. Ceci continue jusqu'à ce que le montant principal soit remboursé, ainsi que les paiements d'intérêts.