Ce qu'il faut savoir sur les évaluations à domicile

Les questions les plus fréquentes en entretien d'embauche (Février 2025)

Les questions les plus fréquentes en entretien d'embauche (Février 2025)
AD:
Ce qu'il faut savoir sur les évaluations à domicile

Table des matières:

Anonim

Lorsque vous achetez une maison en utilisant une hypothèque, en refinançant votre hypothèque existante ou en vendant votre maison à quelqu'un d'autre qu'un acheteur comptant, l'évaluation de la maison est un élément clé de la transaction. Que vous soyez acheteur, propriétaire ou vendeur, vous voudrez comprendre comment fonctionne le processus d'évaluation et comment un évaluateur détermine la valeur d'une maison.

(Pour plus d'informations sur l'achat d'une maison, voir: Comment acheter votre première maison: un didacticiel pas à pas )

AD:

Qu'est-ce qu'une évaluation à domicile?

Une évaluation est une opinion professionnelle impartiale de la valeur d'une maison. Les évaluations sont presque toujours utilisées dans les transactions d'achat et de vente et couramment utilisées dans les opérations de refinancement. Dans une transaction d'achat et de vente, une évaluation est utilisée pour déterminer si le prix contractuel de la maison est approprié compte tenu de l'état, de l'emplacement et des caractéristiques de la maison. Dans un refinancement, il assure le prêteur qu'il ne donne pas à l'emprunteur plus d'argent que la maison vaut la peine.

AD:

Les prêteurs veulent s'assurer que les propriétaires ne sont pas trop prêts pour une propriété parce que la maison sert de garantie pour l'hypothèque. Si l'emprunteur doit faire défaut sur l'hypothèque et entrer en forclusion, le prêteur récupérera l'argent qu'il a prêté en vendant la maison. L'évaluation aide la banque à se protéger davantage contre le prêt qu'elle ne pourrait le faire dans le pire des cas.

Remarque: Si vous envisagez un refinancement, il est avantageux de rechercher des taux d'intérêt à l'aide d'une calculatrice d'hypothèque.

AD:

Le processus d'évaluation et la façon dont les valeurs d'évaluation sont déterminées

Comme l'évaluation protège principalement les intérêts du prêteur, le prêteur ordonnera généralement l'évaluation. Selon l'Appraisal Institute, une association d'évaluateurs professionnels de l'immobilier, un évaluateur qualifié devrait être agréé ou certifié (comme requis dans les 50 états) et être familier avec la région. Les règlements fédéraux stipulent que l'évaluateur doit être impartial et n'avoir aucun intérêt direct ou indirect dans la transaction. Fannie Mae exige que les évaluateurs certifient qu'ils ont l'expérience d'évaluer des propriétés similaires dans la même zone géographique.

La valeur d'expertise d'une propriété est influencée par les ventes récentes de propriétés similaires et par les tendances actuelles du marché. Les commodités de la maison, le nombre de chambres et de salles de bain, la fonctionnalité du plan d'étage et la superficie en pieds carrés sont également des facteurs clés dans l'évaluation de la valeur de la maison. L'évaluateur doit faire une inspection visuelle complète de l'intérieur et de l'extérieur et noter toutes les conditions qui ont une incidence défavorable sur la valeur de la propriété, comme les réparations nécessaires.

Habituellement, les évaluateurs utilisent le rapport d'évaluation résidentielle uniforme de Fannie Mae pour les maisons unifamiliales. Le rapport demande à l'évaluateur de décrire l'intérieur et l'extérieur de la propriété, le quartier et les ventes comparables à proximité.L'évaluateur fournit ensuite une analyse et des conclusions sur la valeur du bien en fonction de ses observations.

Le rapport doit inclure une carte montrant la propriété évaluée et les ventes comparables utilisées; un croquis de bâtiment extérieur; une explication de la façon dont la superficie a été calculée; des photographies de l'avant, de l'arrière et de la scène de la maison; des photographies extérieures de chaque propriété comparable utilisée; et tout autre renseignement, comme les données sur les ventes sur le marché, les registres fonciers publics et les dossiers fiscaux publics, que l'évaluateur utilise pour déterminer la juste valeur marchande de la propriété. Une évaluation coûte plusieurs centaines de dollars, et généralement, l'emprunteur paie ces frais.

Ce que les acheteurs de maison doivent savoir

Lorsque vous achetez une maison et que vous êtes sous contrat, l'évaluation sera l'une des premières étapes du processus de clôture. Si l'évaluation est égale ou supérieure au prix du contrat, la transaction se déroule comme prévu. Si l'évaluation arrive en dessous du prix du contrat, cependant, elle peut retarder ou faire dérailler la transaction.

Les chances ne sont ni vous ni le vendeur veut que la transaction passe à travers. En tant qu'acheteur, vous avez un avantage en ce qu'une faible évaluation peut servir d'outil de négociation pour convaincre le vendeur de baisser le prix afin que la transaction puisse aller de l'avant. La banque ne vous prêtera pas plus que ce que la maison vaut. Alors que les évaluations aident les acheteurs à éviter de payer trop cher pour les maisons, un vendeur peut estimer qu'une évaluation faible est inexacte et hésiter à baisser le prix. Si une mauvaise évaluation se tient entre vous et votre achat de maison, cherchez à obtenir un deuxième avis via une deuxième évaluation. Les évaluateurs peuvent faire des erreurs ou avoir des informations imparfaites.

Ce que les vendeurs à la maison doivent savoir

En tant que vendeur, une évaluation faible, si elle est exacte, signifie que vous devrez abaisser le prix de votre maison pour la vendre. Les prêteurs n'approuvent pas les prêts pour plus d'une maison vaut, et tenir pour un acheteur tout argent qui n'a pas besoin d'une évaluation comme condition de l'achèvement de la transaction est peu probable de vous net un prix de vente plus élevé. Personne ne veut payer trop cher pour une maison.

Malheureusement, les récentes ventes en difficulté dans les environs peuvent réduire la valeur d'évaluation de votre maison. Si vous estimez que la valeur de votre maison a été réduite par les prix de vente des saisies à proximité et des ventes à découvert, vous pouvez convaincre l'évaluateur que votre maison vaut plus si elle est en bien meilleure condition que ces propriétés. Les vendeurs devraient également savoir que les lignes directrices fédérales (visant à éliminer les valeurs exagérées de l'évaluation qui ont contribué à la crise du logement) font parfois en sorte que les évaluations sont inférieures à la juste valeur marchande et peuvent rendre difficiles les évaluations de faible niveau.

Ce que les propriétaires de refinancement doivent savoir

Si vous refinancez une hypothèque conventionnelle, une évaluation faible peut vous empêcher de refinancer votre maison. La maison doit évaluer au-dessus ou au-dessus du montant que vous souhaitez refinancer pour que votre prêt soit approuvé. Toutefois, si votre hypothèque existante est une hypothèque FHA, vous pouvez refinancer sans évaluation par le biais du programme FHA Streamline.FHA Streamline est une excellente option pour les propriétaires sous-marins.

The Bottom Line

Quand tout va bien, l'évaluation de la maison est juste une autre case à cocher sur une liste de contrôle de prêt-fermeture. Lorsque la valeur d'expertise est inférieure à la prévision, la transaction peut être retardée ou même annulée. Quelle que soit la situation que vous rencontrez dans votre expérience d'achat, de vente ou de refinancement, une compréhension de base du fonctionnement du processus d'évaluation ne peut fonctionner qu'en votre faveur.