Pardonnez-nous d'avoir sonné la pagaille, mais une série d'incidents prouve que vos données financières et personnelles sensibles ne sont pas nécessairement sûres. Regardez quelques statistiques récentes. Une violation de données Home Depot a affecté quelque 56 millions de cartes de crédit et de débit. La violation de cible bien connue a touché plus de 40 millions de consommateurs, et si vous voulez voir les nombreuses autres violations - certaines encore plus importantes - dans un format graphique déprimant, jetez un œil à ce graphique. Selon une enquête Consumer Reports de 2012, 22. 5% des 5 000 consommateurs ayant reçu un avis de violation de la sécurité ont été victimes de fraude d'identité.

Pourquoi les cyber-voleurs prennent-ils le temps de faire des ravages dans de si grandes proportions? Parce que ça paye. Sur le marché noir, vos informations de carte de crédit valent en moyenne 32 $!

Les violations de données font maintenant partie de la vie et vous devez savoir comment vous protéger. Puisque les pirates s'en prennent aux entreprises qui détiennent vos informations, il est difficile de les empêcher d'obtenir vos informations. Tout de même, vous pouvez prendre des mesures pour minimiser les dégâts. Même si vous n'avez pas encore été piraté, un grand nombre de ces actions peuvent rendre votre information moins facile à trouver et moins utilisable si vous êtes pris en défaut.

1. Obtenir une carte de remplacement

Si vous avez été informé d'une violation de données, ne demandez pas … dites à l'entreprise que vous recevez une nouvelle carte ou fermez le compte. Vous n'êtes pas susceptible d'obtenir un recul de la société déjà embarrassée. Si vous le faites, ne reculez pas.

2. Vérifiez votre compte en ligne

N'attendez pas pour le vérifier lorsque la déclaration arrive; vérifiez aujourd'hui. Continuez à vérifier quotidiennement pendant au moins 30 jours après l'arrivée de votre nouvelle carte. Si vous trouvez une accusation suspecte, contestez-la immédiatement.

3. Geler votre crédit

Si vous êtes victime d'une violation de données, appelez chacun des trois principaux bureaux de crédit et demandez que votre rapport de crédit soit gelé. Le gel ne permet à personne d'accéder à votre dossier de crédit sans votre approbation. Les créanciers n'approuveront probablement pas une demande sans avoir accès au rapport de solvabilité de la personne.

Si vous êtes très inquiet au sujet des violations potentielles, vous pouvez également geler vos comptes; vous n'avez pas besoin d'être victime d'une fraude. Cependant, cette étape rend l'obtention de tout type de crédit excessivement lourd pour vous et le prêteur potentiel, alors vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant de le prendre.

4. Commandez vos rapports de crédit

Vous obtenez un rapport de crédit gratuit par année, mais vous aurez probablement droit à des rapports gratuits plus fréquents si vous avez été victime d'une fraude. Même si vous n'avez pas encore été ciblé, soyez proactif et obtenez vos rapports gratuits. Idéalement, commandez-en un tous les quatre mois afin de couvrir l'année.

5. Surveillez les escroqueries par hameçonnage

Ce n'est pas parce que les voleurs ont votre numéro de carte de crédit qu'ils ont aussi la date d'expiration et le numéro CVV à trois ou quatre chiffres. Méfiez-vous de l'hameçonnage, une escroquerie où le voleur peut envoyer un e-mail ou un appel dans le but d'obtenir le reste de l'information. Ne donnez pas vos informations à qui que ce soit, sauf si vous les appelez. Si quelqu'un laisse un message, allez sur le site Web de l'entreprise et trouvez un numéro de contact pour vous assurer qu'il correspond à ce que la personne dans le message a fourni. Pour encore plus de sécurité, appelez directement l'entreprise et assurez-vous que la personne qui vous a appelé est légitime.

6. Ne vous inscrivez pas pour une protection contre la fraude à un prix élevé

Dans la panique du moment, vous pourriez être tenté de débourser jusqu'à 300 $ par année pour des services de surveillance du crédit. Ne fais pas ça. En examinant attentivement les informations que vous obtenez gratuitement, vous pouvez surveiller vos propres comptes. Si une entreprise vous fournit les informations gratuitement, assurez-vous d'annuler le service avant la date de renouvellement. Voir Services de protection contre le vol d'identité: à retenir?

7. Soyez prudent à propos des mots de passe

Vous n'allez pas empêcher une violation en employant toutes les règles de mot de passe, mais vous ne savez pas quel type d'information les voleurs étaient sur le point de voler. Utilisez des mots de passe forts (ces lettres et chiffres aléatoires) et changez fréquemment votre mot de passe. Rappelez-vous, s'il vous est facile de vous en souvenir, il est probablement facile pour un cyber-voleur averti de se faufiler.

The Bottom Line

Si vous n'avez pas encore été victime, agissez de façon proactive pour vous rendre moins vulnérable.

Si vous avez, ne paniquez pas. Ça va prendre du temps pour tout nettoyer, mais vous ne paierez pas pour les frais qui n'étaient pas les vôtres. Appelez votre compagnie de carte de crédit, dites-lui des frais incorrects et soyez patient car cela fonctionne pour les effacer de votre compte. Voir Vol d'identité: Combien devriez-vous vous inquiéter?

En attendant, continuez à surveiller votre dossier de crédit et vos factures de carte de crédit pour déceler d'autres signes d'activité non autorisée. Pour plus d'informations, voir Violation de carte de crédit: comment rester en sécurité et Quatre raisons de vérifier vos comptes de carte de crédit en ligne .