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Les personnes intéressées à épargner dans un compte d'épargne doivent tenir compte de deux facteurs principaux: le rendement et la sécurité. En 2014, les rendements aux États-Unis et ailleurs sont universellement bas, et ils sont bas depuis de nombreuses années. Cependant, il existe une concurrence étroite entre les prêteurs pour obtenir le rendement le plus élevé possible. La sécurité est assurée uniquement en choisissant des comptes et des institutions qui sont couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Il peut y avoir des institutions qui offrent des rendements plus élevés sans la couverture de la FDIC, mais ceux-ci ne sont certainement pas parmi les choix les plus sûrs et devraient donc être évités.

Les comptes d'épargne les plus performants ne sont disponibles qu'en ligne. En offrant des comptes en ligne, les banques sont en mesure de réduire les coûts et de transmettre ces économies aux titulaires de comptes grâce à des rendements plus élevés. Certains épargnants préfèrent faire affaire avec des banques qui ont des succursales locales, mais les comptes offerts par des institutions, qui peuvent être ouvertes et transigées dans des succursales, ont des rendements nettement inférieurs.

MySavingsDirect est une division d'Emigrant Bank, fondée en 1850. Elle offre un compte d'épargne avec un rendement annuel variable de 1,25%, sans frais mensuels et un dépôt initial minimum de 1 $. Les comptes sont assurés par la FDIC et n'offrent pas de privilèges de vérification. Les comptes sont uniquement disponibles en ligne. cependant, le support téléphonique est disponible. Il n'y a pas de droits d'écriture de chèques.

Synchrony Bank, anciennement appelée General Electric Capital Retail Bank, propose un compte d'épargne à rendement élevé avec un rendement variable de 1%. Le compte n'a pas de dépôt initial minimum. Cependant, il y a des frais mensuels de 5 $ pour les soldes inférieurs à 50 $. Les comptes sont assurés par la FDIC et disponibles en ligne uniquement, avec assistance téléphonique. Il n'y a pas de droits d'écriture de chèques.

iGOBanking, une division de Flushing Bank, est active depuis plus de 80 ans. Ils offrent un compte d'épargne avec un rendement variable de 1%, un dépôt initial minimum de 1 $ et aucun frais mensuel. Les comptes sont assurés par la FDIC et disponibles en ligne seulement, avec assistance téléphonique - encore une fois, il n'y a pas de privilège d'écriture de chèques avec ce type de compte.

CIT Bank, qui est en affaires depuis plus de 100 ans, offre un compte d'épargne à rendement élevé avec un rendement variable de 1%, un dépôt initial minimal de 25 000 $ et aucuns frais mensuels. Les comptes sont assurés FDIC et disponibles en ligne seulement, avec un soutien téléphonique disponible. Il n'y a pas de droits d'écriture de chèques.

GE Capital Bank propose un compte d'épargne en ligne avec un rendement variable de 0,95%, sans dépôt initial minimum et sans frais mensuels. Les comptes sont assurés FDIC et disponibles en ligne seulement. Bien que le support téléphonique soit disponible, il n'y a pas de privilèges d'écriture de chèques.

Barclays, une banque multinationale britannique fondée en 1690, offre aux clients américains un compte d'épargne avec un rendement variable de 0,90%, sans dépôt initial minimum et sans frais mensuels. Les comptes sont assurés par la FDIC et disponibles en ligne uniquement, avec assistance téléphonique. L'écriture par chèque n'est pas autorisée.

Ally Bank est la plus jeune banque de cette liste, sa société mère, Ally Financial, devenant une société de portefeuille bancaire en 2008. La banque offre un compte d'épargne avec un rendement variable de 0,90%, sans dépôt initial minimum et sans mensualité honoraires. Ces comptes sont assurés par la FDIC et disponibles uniquement en ligne, avec assistance téléphonique. Il n'y a pas de droits d'écriture de chèques.