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L'établissement d'un compte courant auprès d'une banque nécessite plus qu'un dépôt initial ou une vérification de l'identité d'un client. Une institution financière veut être assurée qu'un client bancaire a un bilan solide et positif avec les banques et les comptes précédents avant d'établir une relation. Les rapports d'historique des comptes bancaires et les rapports de solvabilité éclairent le passé financier d'un client potentiel et présentent des données sur les raisons pour lesquelles une institution financière peut vouloir restreindre l'accès en raison de tendances financières moins qu'idéales. Un client de banque peut se voir refuser un compte basé sur un historique de banque qui montre un enregistrement des fermetures de compte ou un rapport de crédit avec des informations financières négatives.
Données incluses dans un historique bancaire
Les données incluses dans l'historique d'un compte bancaire d'un individu sont collectées au cours d'une relation bancaire. Les banques signalent volontairement les informations aux centres d'échange de données, et les enregistrements d'une personne spécifique sont demandés chaque fois qu'un client tente d'ouvrir un nouveau compte bancaire. Les banques peuvent voir si des comptes bancaires précédemment détenus ont été fermés pour cause et si de l'argent est dû à d'autres institutions financières en raison de ces fermetures de compte.
Un individu reçoit un enregistrement lorsque les activités associées à un compte de chèque ou d'épargne créent un risque ou une perte pour la banque, y compris la fraude, l'écriture de chèques sans provision ou des frais de fonds insuffisants. Un enregistrement signifie souvent qu'une nouvelle application de compte chèque est refusée en raison du risque élevé de perte.
Données incluses dans un rapport de crédit
En plus des historiques bancaires, une demande de compte chèque peut être refusée après examen du dossier de crédit d'une personne. Les données incluses dans un rapport de crédit détaillent la façon dont le crédit a été géré dans le passé et les dettes actuelles envers d'autres institutions. Les retards de paiement, les comptes qui ont été imputés et les dettes qui sont actuellement ou antérieurement dans les recouvrements sont tous des risques élevés pour les banques, et chacun pourrait entraîner un déni de services.
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