En ce qui concerne les services bancaires, les petites entreprises ont des besoins très différents de ceux des particuliers. Le compte lui-même est critique parce que les finances de l'entreprise devraient être complètement séparées des finances personnelles du propriétaire. En plus d'alléger le fardeau de la comptabilité au moment des impôts, la séparation aide à s'assurer que la responsabilité des entreprises ne se déplace pas vers le propriétaire.

Les fonctionnalités d'un compte de contrôle doivent répondre aux besoins actuels et futurs de l'entreprise. Beaucoup de petites entreprises s'attendent à demander un financement. D'autres entreprises ont besoin d'une forte présence physique, avec des succursales et des guichets automatiques pratiques. Les petites banques et les coopératives de crédit ont la réputation d'être plus disposées à prêter de l'argent dans la communauté, et les grandes banques obtiennent de meilleurs résultats en matière de commodité. Avant de choisir un compte, le propriétaire de l'entreprise doit procéder à une évaluation minutieuse des habitudes bancaires habituelles ou attendues de l'entreprise, ainsi que de tout besoin de conseils et d'orientation financiers ou d'analyses sectorielles (fournies gratuitement par certaines banques).

Les caractéristiques les plus importantes à considérer sont:

• Structure tarifaire
• Termes (intimement liés à la structure tarifaire)
• Service (bon service signifie différentes choses pour différentes entreprises et peut inclure emplacements pratiques, heures prolongées, disponibilité de professionnels de la finance, alertes de compte personnalisables, outils de reporting et données de compte téléchargeables)

Tarifs et conditions

Les frais de vérification commerciale sont directement liés au type de compte et à la façon dont il est utilisé.

Frais de maintenance mensuels. La plupart des banques imposent des frais mensuels qui varient généralement de 8 $ à 50 $. Alors que les frais sur un compte personnel peuvent parfois être annulés pour les clients qui ont un dépôt direct ou des comptes liés, le meilleur (et parfois le seul) moyen d'éviter les frais sur un compte bancaire professionnel est de maintenir le solde quotidien moyen minimum requis. Les entreprises qui veulent éviter les frais devraient accorder une attention particulière aux exigences pour obtenir l'exemption.

Nombre de transactions. De nombreuses banques limitent les transactions à 100 ou 200 par mois sur des comptes bas et sans frais. Les transactions excédentaires coûtent généralement de 30 à 50 cents chacune.

Dépôts en espèces. La plupart des comptes d'entreprise limitent le montant d'argent pouvant être déposé gratuitement.

Frais bancaires. Les banques facturent des frais pour toutes sortes de services. Fournir des images de chèques sur les relevés mensuels, payer les factures, transférer de l'argent d'un compte à un autre, utiliser l'ATM, les cartes de débit de remplacement et plus encore. Par exemple, voici un barème de frais de Bank of America.

Lorsque vous comparez des comptes, tenez compte de la manière dont vous envisagez d'utiliser le compte, examinez la structure des frais de la banque et déterminez le coût d'un mois type. Ne pas oublier de voir si votre entreprise se qualifie pour la renonciation ou la réduction des frais.

Certaines organisations à but non lucratif peuvent prétendre à un compte de chèques gratuit, par exemple. Pour les entreprises à vocation caritative, le compte IOLTA est populaire: les frais sont déduits de l'intérêt gagné et les revenus d'intérêts restants sont reversés à des programmes qui fournissent une aide juridique civile aux personnes économiquement défavorisées. L'IBRETA est similaire. C'est un compte de fiducie immobilière portant intérêt établi par les courtiers pour les acomptes, l'argent sérieux et d'autres fonds liés à une transaction immobilière. Les gains sont utilisés pour les programmes d'urgence et de logement de transition. D'autres comptes gratuits sont disponibles état par état.

Distributeurs de billets ou succursales

Les meilleurs comptes peuvent être gérés en ligne ou sur un appareil mobile (n'ouvrez pas un compte impossible), mais la plupart des entreprises ont également besoin d'une succursale ou d'un guichet automatique. Bien sûr, cela est particulièrement vrai pour toute entreprise qui dépose de l'argent. Cherchez une banque qui offre des succursales et / ou des guichets automatiques, sans frais, dans des endroits qui conviennent non seulement au propriétaire de l'entreprise, mais aussi à tout employé responsable du traitement des transactions.

Best Checking Accounts

En plus des banques locales de votre communauté, voici quelques-unes à étudier. Comparez ces termes avec ce que vous êtes offert localement.

Banque américaine. C'est l'une des rares banques à proposer un compte bancaire sans frais de maintenance mensuelle. Le forfait Silver Business est gratuit et comprend 150 transactions, dont 2 500 $ en espèces par mois. Il comprend les services bancaires en ligne et mobiles, ainsi que le paiement gratuit des factures. Le compte comprend un service de facturation gratuit très pratique et est lié à plusieurs produits de financement.

Navy Federal Credit Union. Cette institution offre plusieurs comptes d'entreprises. Les comptes fédéraux de la marine comprennent tous les services bancaires en ligne et mobiles, ainsi que le paiement de factures gratuites. De plus, les comptes d'entreprise rapportent des intérêts. Les frais d'entretien mensuels vont de zéro à 20 $; les comptes plus chers permettent plus de transactions par mois. La franchise de transaction sur les comptes gratuits est faible (seulement 30), mais jusqu'à 12 chèques en un seul dépôt sont comptés comme une seule transaction. Les cartes de débit de remplacement sont gratuites.

Première banque citoyenne. Regardez ici pour un bon compte chèque gratuit. Le compte n'a pas d'exigence de solde minimum et permet jusqu'à 175 transactions par mois et 5 000 $ en dépôts en espèces gratuitement. Le compte est également livré avec un outil de reporting et de surveillance, et les données de compte sont téléchargeables dans Intuit, QuickBooks ou Quicken. Pour augmenter les limites de transaction et de dépôt en espèces, First Citizens offre un compte Value Business Checking pour 25 $ par mois. Un bon avantage sur le compte de la valeur est un coffre-fort gratuit.

Banque PNC. Ses produits de compte courant sont particulièrement adaptés aux entreprises qui effectuent fréquemment des paiements par carte de crédit. Les frais mensuels sur les trois comptes d'entreprise de base de la PNC - Checking (12 $), Checking Plus (20 $) et Checking Preferred (50 $) - sont annulés pour les clients qui ont également un compte de services aux commerçants PCN. Les comptes de services aux commerçants viennent avec leur propre menu de frais, offrant des possibilités de rationaliser les coûts.Les limites de transaction et de dépôt en espèces sur les trois comptes de base de la PNC sont respectivement de 150/5 000, 500/10 000 et 1 500/50 000 dollars.

The Bottom Line

Les critères les plus importants à prendre en compte sont les besoins bancaires de l'entreprise. Un dépanneur qui traite des douzaines de transactions par jour a des exigences différentes d'un paysagiste qui effectue 20 ou 30 transactions par mois. Si votre entreprise dispose d'importantes réserves de liquidités, parlez à quelques banques des options qu'elles peuvent vous proposer. Plus le solde quotidien moyen est élevé, plus les avantages sont importants dans le compte.

Enfin, passez en revue vos produits bancaires une fois par an, y compris en examinant tous les frais payés. Les comptes bancaires des entreprises changent, et les besoins des banques commerciales aussi. À mesure que votre entreprise se développe, vous pourriez être admissible à de meilleures conditions (ou à des frais plus élevés pour plus de transactions); à mesure qu'il évolue, vous pouvez avoir besoin de différents types de services. Pour en savoir plus sur la gestion de votre entreprise, consultez la section 5 Les plus grands défis auxquels sont confrontées les petites et moyennes entreprises et . Corporate Banking .