Si vous envisagez d'acheter une maison particulière, il est normal que la maison soit inspectée avant la fermeture afin d'évaluer l'état de la structure et des systèmes - éléments comme les fondations, le toit et le chauffage / air. conditionnement - ainsi que d'identifier les réparations qui peuvent être nécessaires. Bien que les inspections constituent une partie essentielle du processus d'achat d'une maison, elles ne permettent pas de savoir si la maison se trouve dans une zone sujette à des conditions météorologiques extrêmes ou si elle a des antécédents de réclamations d'assurance. Pour trouver cette information - et soit prendre un laissez-passer sur la propriété ou bien l'assurer en fonction de ce que vous trouvez - vous devrez d'abord faire un peu de devoirs. Voici comment les initiés de l'industrie s'assurent qu'ils choisissent un bon investissement.

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Recherche sur la carte d'assurance contre les inondations de la FEMA

Les dommages causés par les inondations devraient être l'une des plus grandes préoccupations des propriétaires et les polices d'assurance standard ne couvrent généralement pas ces pertes. Heureusement, il est possible de vérifier si la propriété se trouve dans une zone inondable: Le site Web de l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) vous permet de rechercher des cartes d'inondation par adresse, lieu ou coordonnées. Une fois que vous avez entré vos critères de recherche, cliquez sur l'icône «VIEW MAP» pour regarder de plus près la carte des inondations. Soyez averti: Ce n'est pas un processus rapide et facile, et vous devriez prévoir de passer du temps à examiner et à analyser la carte. Si vous avez besoin d'aide pour le déchiffrer, consultez le tutoriel de la FEMA sur la façon de lire les cartes de taux d'assurance contre les inondations (FIRM).

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Dans certaines zones sujettes aux inondations, votre prêteur vous demandera d'acheter une assurance contre les inondations. Même si le prêteur ne fait pas, c'est une bonne idée d'au moins envisager d'ajouter ce type de couverture à votre politique de la maison pour s'assurer que vous êtes protégé. Bien que les cartes de la FEMA constituent un bon point de départ pour évaluer les dommages causés par une inondation, elles sont basées sur l'activité historique et ne peuvent pas tenir compte des catastrophes inattendues et des conditions météorologiques en constante évolution (y compris celles liées aux changements climatiques). Gardez à l'esprit que les inondations ne se limitent pas aux zones côtières ou aux régions directement adjacentes aux principales rivières. Les inondations peuvent se produire là où les inondations ne se sont jamais produites. (Voir aussi: Assurance contre les inondations: Mythes et idées fausses .)

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Renseignez-vous auprès des responsables de la ville

C'est également une bonne idée de contacter des responsables du gouvernement municipal local. Ils peuvent passer en revue tous les règlements que vous devriez connaître - y compris ce que vous devrez faire pour apporter la propriété au code si jamais vous décidez de rénover. Il n'est pas rare qu'un projet domiciliaire assez insignifiant devienne un projet massif (et coûteux) une fois que les problèmes de codes du logement locaux entrent en jeu.

Enquêter sur les événements passés

Bien que la plupart des gens connaissent les rapports de solvabilité - les rapports détaillés sur les antécédents de crédit d'une personne -, la plupart ne savent pas qu'il existe des rapports sur les antécédents d'une maison.Deux rapports largement utilisés suivent cette information: Le premier est le rapport CLUE (pour Comprehensive Loss Underwriting Exchange), qui fournit un historique de sept années de pertes sur la propriété, y compris (pour chaque perte) la date de perte, type de perte et montant payé (un rapport similaire est également disponible pour les automobiles). L'autre rapport s'appelle A-PLUS (pour Automated Property Loss Underwriting System). Les deux sont utilisés par les compagnies d'assurance pour évaluer leur risque de vendre une police.

Les propriétaires peuvent également utiliser le rapport pour déterminer si des réclamations ont été faites dans le passé et pour déterminer le risque d'assurance d'un particulier. Les deux rapports sont mis à la disposition des consommateurs gratuitement auprès des agences respectives (grâce à la Loi sur les transactions justes et précises). Cependant, ce n'est pas encore votre maison, vous devrez peut-être demander au propriétaire actuel ou à un agent d'assurance de commander une copie pour vous. S'ils sont réticents à le faire, c'est une information à approfondir.

Un autre site Web à consulter est homedisclosure. com, qui fournit des rapports gratuits sur les risques météorologiques et environnementaux (y compris l'exposition au radon et les risques de gouffre, de glissement de terrain et de feux de forêt), ainsi que des informations sur la démographie et la criminalité dans la région. Entrez l'adresse de la propriété - et connectez-vous en utilisant Facebook ou votre nom et votre adresse e-mail - pour voir le rapport.

The Bottom Line

Puisque Dame Nature ne joue pas toujours bien, c'est une bonne idée d'évaluer le risque d'une maison potentielle - non seulement en termes d'assurance et de coûts, mais aussi pour votre sécurité personnelle et votre bien-être .

Une assurance adéquate peut, bien sûr, aider à atténuer certains de ces risques, mais il existe d'autres mesures que les propriétaires peuvent prendre pour se protéger contre les pertes. Par exemple, utiliser des sangles d'ouragan pour fixer le toit aux murs et aux fondations, installer des volets contre les tempêtes, garder les objets de valeur hors du sous-sol, élever le disjoncteur principal ou la boîte à fusibles au-dessus des niveaux d'inondation anticipés. ne fournit pas de carburant pour un feu qui se propage).

Puisqu'une maison est probablement le plus gros investissement que vous ferez jamais, il vaut mieux faire vos devoirs avant d'acheter - et de faire ce que vous pouvez pour limiter vos risques une fois que vous avez emménagé.

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