Le découvert est la pratique consistant à accorder un crédit à court terme à un titulaire de compte lorsque son solde atteint zéro. Ceci est utilisé pour empêcher le refus des chèques des cartes de paiement ou de débit lorsque les fonds sont insuffisants dans le compte. Ce privilège est parfois annoncé comme "protection de découvert". Les paramètres de découvert sont les directives sur la façon dont une institution financière donnée offre et exécute une protection de découvert sur des comptes de dépôt à vue spécifiques. En termes simples, les paramètres de découvert régissent la protection contre les découverts.
Les paramètres de découvert sont disponibles sur les sites Web de la plupart des institutions financières et décrivent brièvement le traitement des opérations sur découvert. Parfois, il existe différents paramètres de découvert pour les transactions par carte de débit / crédit que pour les chèques écrits ou les retraits d'espèces. En tant que client, vous pouvez avoir une certaine discrétion sur la façon dont vous souhaitez utiliser la protection de découvert sur votre compte; vous pourriez, par exemple, refuser entièrement la protection contre les découverts si vous voulez empêcher votre compte de détenir un solde négatif. Vérifiez avec votre institution bancaire pour comprendre comment les découverts sont traités pour vos comptes spécifiques.
Les paramètres de découvert ne sont pas universels. La plupart des institutions financières se réservent le droit de refuser d'accorder un crédit sur certaines transactions ou pour certains clients, même si leurs paramètres de compte standard le permettent normalement. Les comptes en règle sans antécédents de découvert sont plus susceptibles d'avoir des transactions de découvert approuvées.
La protection contre les découverts peut revêtir plusieurs formes et peut avoir différentes significations pour différentes relations bancaires. Il est courant que la protection contre les découverts relie deux comptes, ce qui permet de tirer automatiquement des fonds sur un compte de réserve en cas de tirage à zéro du compte principal. Cette fonction peut être très utile pour éviter les frais de découvert ou avoir des fonds insuffisants pour exécuter une transaction.
Certaines protections de découvert ne lient pas deux comptes; Au lieu de cela, ils permettent simplement à votre compte de dépôt à la demande d'entrer dans le négatif, normalement jusqu'à une limite prédéterminée. Ce service est coûteux, car chaque transaction à découvert entraîne de lourds frais de découvert qui sont automatiquement imputés à votre compte.
La protection contre les découverts peut également être vendue comme une ligne de crédit distincte et non garantie, celle qui est liée à votre compte principal et qui agit comme un prêt d'urgence en cas de découvert. Ces types de protections de découvert n'ont pas de frais de découvert mais plutôt un taux d'intérêt sur le solde de la ligne de crédit.
L'utilisation des caractéristiques de découvert est de plus en plus réglementée et surveillée, en particulier en ce qui concerne la tarification des frais de découvert.Par conséquent, certaines institutions ont simplement cessé d'offrir des privilèges de découvert ou ont modifié leurs options de découverts. Pour se conformer à la réglementation, vous devrez probablement accepter et souscrire volontairement à la protection contre les découverts sur vos comptes. Les coûts de ces protections vous sont communiqués, tout comme vos options dans les paramètres de découvert de l'établissement.
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