La question de savoir comment répartir votre capital d'investissement entre des actions, des obligations, des biens immobiliers ou d'autres investissements ne peut être résolue de manière générale, mais devrait être une décision personnelle conforme à vos objectifs financiers et la personnalité de l'investissement.
Un axiome commun en matière d'allocation d'actifs consiste à soustraire votre âge de 100 et à allouer ce pourcentage de capital d'investissement aux actions et le reste aux obligations et aux liquidités. Selon cette règle générale, la proportion de votre capital d'investissement total engagé dans des placements en titres diminue progressivement avec l'âge, au profit de placements à faible risque et axés sur le revenu tels que les bons du Trésor. Une telle règle est beaucoup trop simpliste pour s'appliquer à chaque individu.
Les gens diffèrent dans leurs objectifs d'investissement et leurs aspirations. Considérons un individu qui est déjà très riche, en contraste avec un individu qui gagne un revenu modeste et qui a très peu d'argent à la banque. Même si les deux individus ont 30 ans, ils sont susceptibles d'avoir des objectifs d'investissement très différents. Les gens qui ont déjà amassé des richesses sont généralement plus concentrés sur la préservation de leur richesse. Les placements prudents et à faible risque assortis de rendements garantis conviennent bien à leur situation. Les personnes qui recherchent activement la richesse sont plus enclines à adopter une stratégie d'investissement dynamique offrant le potentiel de rendements élevés.
Les portefeuilles d'investissement doivent également être adaptés à votre propre personnalité, en particulier en ce qui concerne votre tolérance au risque. Certaines personnes ne peuvent tout simplement pas tolérer psychologiquement le risque. Ils sont plus à l'aise avec un compte d'épargne bancaire leur payant moins de 1% d'intérêt annuel qu'avec un portefeuille d'actions gagnant 20 fois ce montant. La sécurité de l'argent dans le compte d'épargne est significativement plus important pour eux que la possibilité de réaliser des profits. C'est purement une question de votre niveau de confort personnel en ce qui concerne le risque acceptable. Tout portefeuille d'investissement individuel, avec l'augmentation des opportunités internationales et des types d'actifs disponibles, est susceptible d'être considérablement plus diversifié que le portefeuille moyen d'il y a 50 ans. L'essentiel est qu'un portefeuille d'investissement devrait être mis en place pour répondre aux besoins financiers et aux désirs de l'individu qui le détient.
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