Nous aimons catégoriser nos générations et leurs habitudes d'épargne. Des baby-boomers qui prennent leur retraite à leurs enfants, les enfants du millénaire, il y a d'intéressantes distinctions financières. La génération du millénaire a été influencée par les difficultés financières de ses parents baby-boomers et la plupart - 79% - ont été grandement touchés par la récente récession de 2007-2009. Ce groupe a vu ses parents perdre leurs emplois et leurs économies durant les récentes récessions.

Catherine Collinson, présidente de l'Institut Transamerica et Centre d'études sur la retraite Transamerica, a sondé plus de 1 000 millénaires, nés entre 1979 et 1996. De nombreux membres de la génération Y sont entrés au travail durant la grande récession. Leurs sages habitudes d'épargne ont été positivement influencées par des moments difficiles au cours de leur âge. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils d'épargne-retraite pour les 25 à 34 ans .)

Qu'est-ce qui distingue les milléniaux?

Environ 74% des membres de la génération Y travaillent à temps plein et les deux tiers ont fait des études collégiales et 57% sont célibataires. Ils sont plus diversifiés sur le plan ethnique que leurs parents et affichent un revenu médian estimé à 47 000 $. Comme on pouvait s'y attendre, ils sont doués numériquement, consomment des nouvelles sur la retraite et des produits en ligne et apprécient les applications utiles des employeurs. Millennials moyenne de 27 000 $ en dette. (Pour plus d'informations, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux robots-conseillers .)

Comprendre les épargnants du millénaire

Les enfants du millénaire ont une perspective différente de l'avenir que les baby-boomers dans la vingtaine et la trentaine. Dans les générations précédentes, vous ne rencontreriez probablement pas de nombreux baby-boomers de 22 ans qui s'inquiètent de leur retraite. Pourtant, c'est l'âge médian que le millénaire commence à épargner pour la retraite. (Pour les lectures connexes, voir: Les conseillers financiers doivent se désister de ce groupe. )

Cette inquiétude à l'égard de la retraite s'explique par le fait que 800 000 $ représentent l'estimation médiane . Parmi les membres de la génération Y étudiés, 68% croient qu'ils pourront se retirer confortablement.

Environ 81% craignent que la sécurité sociale ne soit pas là pour eux. Cette crainte de l'absence d'un filet de retraite potentiel pour le gouvernement peut être un puissant facteur de motivation pour l'épargne. Cela contraste avec les baby-boomers qui ont la certitude d'un flux de revenus de sécurité sociale viable. (Pour en savoir plus, voir: 5 Panneaux d'avertissement de retraite pour les enfants du millénaire .)

Ces jeunes de 20 et 30 ans entrent dans la population active sans la pension traditionnelle si courante au milieu de la le siècle dernier. Cette cohorte croit qu'ils seront responsables du financement de leur propre retraite. Ainsi, lorsqu'ils sont offerts, 71% des membres de la génération Y participent à un régime de retraite de la société 401 (k).Leur inquiétude au sujet de la retraite et de l'épargne est encore soulignée par la constatation que 18% des personnes interrogées discutent de questions d'argent et de retraite avec leur famille et leurs amis.

Plusieurs circonstances expliquent pourquoi la génération Y est motivée à intensifier l'épargne-retraite. Étant donné que les membres de la génération Y font face à d'importants niveaux d'endettement, souvent attribuables à des prêts étudiants, et que beaucoup ont d'abord cherché du travail pendant la récession, ils ont déjà éprouvé des difficultés financières. En revanche, les baby-boomers qui sont arrivés à maturité il y a une génération, ne craignaient pas la disponibilité de la sécurité sociale et avec des coûts d'études collégiales inférieurs, accumulé peu - voire aucune - dette d'études. ( Pour en savoir plus, voir: Sur quoi les jeunes dépensent-ils .)

La valeur nette d'épargne-retraite du millénaire

Ces 20 et 30 ans se sont mieux tirés de la récession Prédécesseurs X et Boomer, car ils avaient peu de valeur nette à perdre.

Des efforts d'épargne récents ont propulsé les fonds de retraite du millénaire de 9 000 $ en 2007 à un niveau médian estimatif de 32 000 $ en 2014. Les rendements boursiers soutenus depuis la fin de la récession ont peut-être contribué à cette augmentation spectaculaire. En automatisant leur épargne-retraite grâce à la plate-forme de régimes de retraite en milieu de travail, les millennials ont pratiqué la stratégie de création de richesse par l'intermédiaire de l'étalement du coût en dollars ou en investissant un montant fixe à intervalles réguliers. Cette approche conduit automatiquement à acheter plus de parts de fonds communs de placement lorsque les prix sont plus bas et moins à des prix plus élevés. ( Pour en savoir plus, consultez: Le portefeuille de placements de la génération Y )

La ligne de conduite

Les économies des millénaires laissent leurs prédécesseurs de la génération X et du baby-boom dans la poussière. Ils profitent des avantages de l'épargne-retraite des employeurs et de leur propre avenir financier. Motivé par la récession, les niveaux d'endettement élevés, et les questions sur la viabilité à long terme de la sécurité sociale, ce groupe se révèle être des planificateurs financiers intelligents. (Pour en savoir plus, voir: Habitudes monétaires de la génération millénaire .)