. les divers types de polices d'assurance qu'ils devraient envisager d'acheter, que ce soit la vie, l'invalidité ou les soins de longue durée. Conseillers qui dirigent de petites entreprises devraient également se prévaloir de plusieurs types d'assurance comme un moyen de mieux protéger leur entreprise et eux-mêmes. (Pour en savoir plus, voir: 5 erreurs qui peuvent gâcher votre vie (assurance) .)

Indemnisation des travailleurs

Presque tous les États du pays exigent que les propriétaires d'entreprises achètent une assurance contre les accidents du travail pour protéger les employés sur leur lieu de travail. L'indemnisation des travailleurs fonctionne en fournissant de l'aide aux employés qui sont blessés au travail ou qui souffrent d'une maladie grave ou d'une maladie causée par leur milieu de travail. L'assurance peut être utilisée pour aider à couvrir le coût des factures d'hôpital et des dépenses médicales auxquelles un employé peut être touché, et elle prévoit également des paiements d'invalidité aux employés qui deviennent incapables de travailler en raison de leur blessure ou maladie professionnelle. Certaines politiques couvrent également les coûts de réhabilitation. (Pour en savoir plus, consultez: Assurance invalidité pour les propriétaires d'entreprise .)

Un salarié qui souhaite être remboursé par l'assurance accidents du travail doit être en mesure de démontrer que la blessure, l'invalidité ou la maladie qu'il a subie était, effectivement, liée ou liée à sa situation au travail. Les employés ne sont toutefois pas tenus de prouver que l'incident ou l'invalidité survenu est survenu au travail et qu'il est la faute de leur employeur.

La plupart des incidents où des employés sont blessés au travail ou tombent malades au travail, en raison de leur milieu de travail, ne sont pas liés au travail. Ces types d'accidents surviennent généralement dans une usine ou un entrepôt où les employés utilisent de l'équipement lourd ou manipulent des produits chimiques toxiques. Pourtant, l'achat d'une politique de travailleurs est nécessaire pour tous les propriétaires d'entreprise. (Pour en savoir plus, voir: Ne vous faites pas poursuivre: 5 conseils pour protéger votre petite entreprise .)

L'avantage, cependant, est que la compagnie d'assurance est alors en ligne pour payer les indemnités de maladie, d'indemnités et de décès qui sont exigées par la loi, plutôt que d'obliger l'employeur à payer la note . Les primes varient, selon l'industrie dans laquelle les employés travaillent et les salaires qui leur sont versés. Étant donné que les blessures liées à l'emploi sont généralement rares chez les cols blancs, les primes d'assurance sont relativement faibles pour ces entreprises, comparativement aux lieux de travail qui impliquent tout type de travail manuel. Cela dit, si une seule réclamation est faite sur une police, elle aura une incidence importante sur la prime à payer à l'avenir. (Pour en savoir plus, voir: Comment les assureurs déterminent les primes .)

Responsabilité professionnelle

L'assurance responsabilité professionnelle peut être l'un des types d'assurance les plus importants qu'un RIA peut acheter.La plupart des conseillers financiers ne se heurteront jamais à une poursuite en responsabilité ou feront face à des accusations d'erreurs ou d'omissions liées à leur travail de conseil auprès des clients. Mais ça arrive. Les conseillers en placement peuvent avoir été accusés d'avoir omis de donner des conseils professionnels appropriés à une personne avec laquelle ils travaillent, ce qui a donné lieu à une poursuite. Ces types de réclamations de responsabilité professionnelle sont non seulement coûteux pour le conseiller, mais ils sont également difficiles à défendre. C'est pourquoi il serait préférable pour tout conseiller financier d'acheter une assurance responsabilité professionnelle, de sorte que vous êtes couvert dans les rares cas où vous êtes confronté à un tel cas. (Pour en savoir plus, voir: Ce que les conseillers doivent savoir sur l'assurance responsabilité professionnelle .)

Couverture responsabilité civile commerciale

Une police d'assurance responsabilité civile générale commerciale (CGL) couvre une entreprise contre divers types de responsabilité réclamations liées à des blessures corporelles, des dommages matériels et des blessures corporelles au travail. Il peut également couvrir les employeurs en cas de calomnie et de diffamation, de piratage d'informations, de publicité mensongère et de blessures corporelles. (Pour en savoir plus, voir: Protégez votre entreprise contre les poursuites des employés .)

Les employeurs peuvent certainement acheter une police CGL standard, mais de nombreux assureurs se détournent de la les taux, les conditions de la police et les conditions. Lors de l'achat de ce type d'assurance, les AIR doivent examiner attentivement toutes les polices.

Certains conseillers se tournent vers un courtier d'assurance pour vous aider à fournir des conseils lors de l'examen de ces types de polices. En général, cependant, la plupart des polices CGL couvriront tous les dommages à un espace de bureau qui a été loué. Mais prenez note, ces politiques ne couvrent pas les biens qu'un employeur peut avoir acheté pour utiliser dans l'espace, tels que les ordinateurs, les bureaux ou les télécopieurs. Pour avoir ce type de propriété couverte, un RIA devrait acheter une politique de propriétaire d'entreprise (BOP), qui assurera la propriété située dans un bureau que l'entreprise possède. (Pour en savoir plus, voir: L'assurance assurera-t-elle la sécurité de votre entreprise? )

Bottom Line

Les conseillers en placement inscrits consacrent beaucoup de temps à informer leurs clients des différents types d'assurance qu'ils devraient envisager d'acheter. Mais ils seraient négligent de ne pas considérer les différents types d'assurance qu'ils doivent eux-mêmes avoir en place lorsqu'ils dirigent une petite entreprise. (Pour en savoir plus, voir: Couverture d'assurance: une nécessité commerciale .)