Il n'est pas difficile de trouver un large éventail de statistiques qui brossent des images très différentes de l'état de l'épargne-retraite des Américains. L'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés (ERBI) vient de publier son sondage annuel sur la confiance des retraités, fournissant les recherches les plus récentes sur la retraite et l'attitude des Américains à son égard.

Comme on peut s'y attendre, la confiance des travailleurs américains dans leur chance d'une retraite confortable a plongé pour atteindre des creux entre 2009 et 2013 en raison de la Grande Récession. Mais au cours des deux dernières années, ce sentiment a rebondi avec le marché boursier. (Pour en savoir plus, voir Retraités: 7 leçons de 2008 s'il y a une autre crise. )

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Un millier de travailleurs ont répondu à une série de questions dans l'enquête ERBI. La première était «Dans quelle mesure êtes-vous sûr que vous et votre conjoint aurez suffisamment d'argent pour prendre votre retraite confortablement tout au long de votre retraite? "L'enquête a révélé que 21% des travailleurs sont très confiants, statistiquement inchangés par rapport à 2015. Près de la moitié (42%) ont dit qu'ils étaient assez confiants - une forte augmentation de 36% en 2015; Pendant ce temps, 19% n'étaient pas du tout confiants, contre 24% l'année dernière.

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À quoi ressembleront ces chiffres en 2016? Malgré le début d'année difficile de la Bourse, la confiance n'a cessé de croître depuis qu'elle est tombée à un creux à court terme en octobre, selon l'enquête Consumer Sentiment de l'Université du Michigan. (Pour en savoir plus, voir Gloom and Doom sur les marchés mondiaux en 2016? )

Comme on pouvait s'y attendre, les personnes bénéficiant d'un régime de retraite fiscalement avantageux sont beaucoup plus enclines à croire en leur retraite confortable: 26% des répondants ayant un régime étaient très confiants comparativement à 10% de ceux qui n'avaient pas de régime. Même avec la dette: Parmi ceux qui ont classé la dette comme un problème financier majeur, seulement 9% ont dit qu'ils étaient très confiants tandis que 50% ont dit qu'ils n'étaient pas confiants du tout. En revanche, 32% sans problème d'endettement étaient très confiants.

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Des études montrent que les Américains avaient 3 $. 4 milliards de dollars de dettes sur cartes de crédit en novembre 2015, avec un niveau d'endettement moyen des ménages de 15 779 dollars. Les États-Unis sont le dixième pays le plus endetté du monde en termes de dette par rapport au PIB. L'enquête ERBI a révélé que 63% des travailleurs épargnent quelque chose pour la retraite, mais plus de 25% d'entre eux ont moins de 1 000 $ d'épargne de toute nature et plus de 50% ont moins de 25 000 $ à la banque ou à la retraite comptes.

Lorsqu'on leur a demandé pourquoi ils n'avaient pas épargné plus, 40% des répondants ont déclaré que leur coût de la vie était trop élevé. Le salaire était également un facteur: 11% des répondants ont indiqué que le fait de ne pas être suffisamment payé était la raison pour laquelle l'épargne était insuffisante, ce qui en faisait la deuxième réponse la plus populaire.Il est clair que les mauvaises situations financières de nombreux Américains limitent sérieusement leur capacité à épargner.

Besoins médicaux

Seul un employeur sur six offre une assurance santé aux retraités, de sorte que les retraités doivent compter en grande partie sur Medicare pour leur couverture d'assurance santé. Afin de couvrir plus complètement les besoins médicaux, les retraités doivent bénéficier de plans Medigap ou Medicare Advantage à un coût mensuel supplémentaire. Ajoutez à cela la coassurance et / ou les co-paiements et les frais médicaux peuvent s'accumuler rapidement à la retraite.

Selon l'enquête EBRI, seulement environ un cinquième, soit 22% des personnes, sont très confiants dans leur capacité à payer leurs frais médicaux. (Pour en savoir plus, voir Medicare Part D Changements dans le paiement des médicaments et Medigap Vs. Avantage Medicare: Quel est le meilleur? )

Ce chiffre grimpe à 42% pour les retraités actuels, Indiquant que selon les conditions économiques actuelles, les choses ne se révèlent pas aussi mauvaises que certaines personnes le craignent. Pour en savoir plus, voir Qu'est-ce que coûtera la santé après la retraite?

Sentiment de planification de la retraite

Peut-être que le problème est que les Américains ne savent pas comment planifier leur retraite et cela affecte leur niveau de confiance. Alors que 63% des répondants à l'enquête ERBI se sont dits très confiants dans leur capacité à établir un budget, seulement 30% ont dit la même chose au sujet de la planification de la retraite.

Savoir faire un budget ne signifie pas en faire un. En fait, une étude de Gallup a révélé que seulement un tiers des Américains font un «budget détaillé des ménages écrit ou informatisé» tous les mois. Mais une fois qu'ils atteignent l'âge de la retraite, 54% des retraités dans l'enquête ERBI déclarent comprendre la planification de la retraite et 70% disent qu'ils comprennent la sécurité sociale, comparativement à 40% des Américains avant la retraite. Introduction à la sécurité sociale vous aidera à vous rattraper.

Tout de même, lorsqu'on leur a demandé quel pourcentage du revenu de leur ménage ils devaient épargner pour la retraite, les réponses étaient partout sur la carte, avec 22% disant qu'ils ne savaient pas. Nous pouvons vous aider à faire mieux: Épargne-retraite: à quel point est-ce suffisant? vous guidera dans la recherche de votre situation.

Spots lumineux

Il y a certainement quelques statistiques dans l'enquête ERBI qui valent la peine d'être célébrées. Premièrement, environ 33% des Américains sont très susceptibles de recevoir des conseils d'une société de services financiers indépendante ou d'un conseiller, et 31% d'entre eux demanderont de l'aide à leur fournisseur de régime. Seulement 18% ont dit qu'ils téléphonaient à un ami. Cela indique que les gens comprennent l'importance des conseils financiers professionnels.

Deuxièmement, seulement 23% ont contracté un prêt sur leur régime de retraite. Bien que les prêts puissent avoir certains avantages dans certaines situations, vous priver des gains en capital qui découlent de l'investissement intégral de l'argent est une meilleure décision financière. (Pour en savoir plus, consultez Si vous empruntez à votre régime de retraite?)

Enfin, seulement 13% prévoient reporter l'âge prévu de la retraite. C'est en baisse de 25% en 2009.

The Bottom Line

Les Américains sont-ils plus confiants en matière de retraite que leur situation ne l'exige?Prêt ou pas, chaque retraité saura quand le moment sera venu. Il est possible que la retraite soit moins intimidante que ce que les travailleurs attendent - ou que les retraités trouvent un moyen de régler leur situation au moment de leur retraite: alors que 44% des travailleurs disent ne pas avoir de problème avec leur niveau d'endettement, ce nombre augmente à 67% pour les retraités. Et 39% des retraités actuels sont très confiants qu'ils ont assez d'argent pour la retraite, comparativement à 21% de ceux qui travaillent encore. Comme indiqué plus haut, un compte de retraite fiscalement avantageux et l'absence de dette problématique sont deux facteurs qui contribuent au sentiment de confiance. Une aide professionnelle à la planification peut également être utile.

Les niveaux d'économies rapportés dans l'enquête montrent que tout ne va pas bien. Et cela est sauvegardé par d'autres données. En janvier 2016, une enquête Bankrate a révélé qu'environ 63% des Américains n'avaient pas les économies nécessaires pour gérer une urgence de 500 ou 1 000 $. De toute évidence, les conditions n'ont pas beaucoup changé depuis que Bankrate a rapporté en 2013 que 76% des Américains vivaient leur salaire. (Pour de l'aide dans ce département, voir Paycheck to Paycheck: 5 façons de commencer à épargner .)

Mais les répondants d'ERBI ont massivement déclaré que leur situation financière personnelle n'était pas un gros problème. Seulement 15% ont déclaré que leur situation actuelle était un problème majeur et 44% ont répondu que ce n'était pas du tout un problème. La bonne nouvelle pour tous ceux qui travaillent encore est que l'économie a donné à plus d'Américains la possibilité d'épargner un peu plus pour la retraite. Maintenant, ils doivent juste le faire.