Il peut être tentant d'utiliser vos fonds de retraite pour acheter une maison, et vous avez peut-être entendu que vous pouvez le faire sans encourir de pénalité fiscale. Utilisation de fonds d'un Roth IRA pour l'achat d'une maison peut être libre d'impôt seulement si certains critères sont remplis. Sinon, une partie ou la totalité de la distribution pourrait être imposable et entraîner des pénalités. Si la maison peut être considérée comme votre première maison et vous avez possédé un Roth IRA pendant au moins cinq ans ou plus de 59 ans. 5, vous pouvez faire un retrait de 10 000 $ de votre Roth IRA sans encourir une pénalité de retrait anticipé ou impôt sur le revenu.
Si vous n'avez pas possédé de Roth IRA depuis au moins cinq ans ou si l'achat d'une maison n'est pas votre première maison, il se peut que vous deviez retirer de l'argent du compte pour financer l'achat. Une distribution non qualifiée dans cet événement est soumise à la pénalité de retrait anticipé de 10% et tout bénéfice retiré pourrait être imposable.
Les distributions de Roth IRA pour une raison autre que ce qui est considéré comme une distribution qualifiée sont imposées selon le calendrier suivant: les contributions du propriétaire du compte sont distribuées en premier et ne sont pas passibles de pénalités ou de taxes; tout dollar avant impôt converti à partir d'un autre compte de retraite, tel qu'un IRA traditionnel; les dollars après impôt provenant d'un autre type de compte de retraite qui ont été convertis; et, enfin, les gains. Par exemple, si vous avez contribué 10 000 $ au compte, n'avez pas effectué de conversions et gagné 5 000 $ en revenus, un retrait de 12 000 $ contient 2 000 $ de gains, qui sont imposables.
Je suis un acheteur d'une première maison. Si je prends une distribution de mon 401 (k) pour acheter un terrain et une maison, devrai-je payer une pénalité pour cette distribution? En outre, quel type de formulaire vais-je devoir déposer avec mes impôts, montrant l'IRS que 10 000 $ sont allés vers un ho
Comme vous le savez peut-être, vous devez répondre à certaines exigences, décrites dans le 401 (k ) du plan, pour être considéré admissible à recevoir une distribution du plan. Votre employeur ou l'administrateur du régime vous fournira une liste des exigences. Les montants retirés de votre régime 401 (k) et utilisés pour l'achat de votre maison seront assujettis à l'impôt sur le revenu et à une pénalité de distribution anticipée de 10%.
J'ai converti un IRA traditionnel en Roth. La conversion était une équité en actions avec une base de coût de 19 000 $ dans l'IRA traditionnel. Le jour de la conversion, la valeur était de 34 000 $. Quel montant la maison de courtage devrait-elle utiliser pour la 1099-R?
Les actifs détenus dans les IRA ne sont pas comptabilisés à des fins fiscales.
Quelle est la différence entre un taux d'imposition et une tranche d'imposition?
Ces deux termes sont souvent utilisés de manière interchangeable. Découvrez la différence entre votre taux d'imposition et votre tranche d'imposition.