Une pyramide des risques, aussi appelée pyramide d'investissement, est une stratégie utilisée par un investisseur pour déterminer comment investir son argent. Ce concept aide l'investisseur à décider comment répartir les actifs en fonction du niveau de risque perçu des investissements. La pyramide des risques est importante car elle permet à l'investisseur d'évaluer et d'ajuster le risque de son portefeuille.
La pyramide est composée de trois couches: la base, le milieu et le sommet. La base de la pyramide se compose d'actifs à faible risque, tels que la trésorerie et les équivalents de trésorerie, les obligations d'État et les certificats de dépôt (CD). Cette partie de la pyramide devrait constituer la plus grande partie du portefeuille d'un investisseur. La partie intermédiaire comprend des placements à risque moyen, comme des actions de sociétés à grande capitalisation, des fonds communs de placement, des actions de premier ordre et des biens immobiliers. Le sommet de la pyramide est constitué d'actifs à haut risque, tels que des swaps, des penny stocks et des objets de collection. Un investisseur devrait allouer une petite partie de ses actifs à cette couche du portefeuille.
La pyramide des risques est importante pour tous les investisseurs, quels que soient leurs profils de risque. Le principe de la pyramide des risques garantit que les investisseurs ne sont pas surexposés à un aspect particulier du marché. Les investisseurs qui préfèrent moins de risques peuvent allouer une plus grande partie de leurs fonds à des titres plus sûrs, ou à la base, et ceux qui préfèrent un risque plus élevé peuvent investir dans des actifs plus risqués, ou au sommet.
Par exemple, disons qu'un investisseur débutant est fortement opposé au risque. Il peut allouer 70% de son portefeuille à la base de la pyramide, 20% à la partie moyenne et 10% au sommet. Sans l'utilisation d'une pyramide des risques, l'investisseur débutant peut mal répartir son portefeuille, ce qui pourrait entraîner des pertes importantes.
Déterminer le risque et la pyramide des risques
De nombreux investisseurs ne comprennent pas comment déterminer le niveau de risque de leurs portefeuilles individuels .
Pourquoi le marketing est-il important pour une entreprise du secteur des services publics?
Apprend pourquoi le marketing est important pour une entreprise du secteur des services publics, malgré le fait qu'elle vend des produits et services dans un environnement monopolistique.
Pourquoi les investisseurs devraient-ils se soucier des actifs pondérés en fonction des risques d'une banque?
Découvrez pourquoi les investisseurs devraient se préoccuper des actifs pondérés en fonction des risques. Les actifs pondérés en fonction des risques reflètent dans quelle mesure la base d'actifs d'une banque est exposée aux forces du marché.