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Le terme "pro rata" est utilisé pour décrire une distribution proportionnelle. Dans le secteur de l'assurance, le terme «pro rata» signifie que les réclamations ne sont payées qu'au prorata de l'intérêt de l'assurance sur l'actif; ceci est également connu comme la première condition de la moyenne. Le prorata est également utilisé dans les réclamations de faillite, où les actifs d'un débiteur insolvable sont divisés proportionnellement entre les créanciers en fonction de l'importance des réclamations.

La condition de la moyenne au prorata peut également être envisagée de la façon suivante: L'assureur n'est responsable que de la proportion de la perte que le montant de l'assurance en vertu du contrat porte sur la valeur réelle du atout; l'assuré assume toute responsabilité au-delà de ce point.

Prorata de l'exemple moyen

Supposons qu'un propriétaire souscrive une assurance-incendie de 200 000 $ à son domicile. La maison est en fait évaluée à 300 000 $. Un incendie éclate ensuite dans la maison, causant 60 000 $ de dommages.

Si la police d'assurance contre l'incendie utilise la condition de la moyenne au prorata, la compagnie d'assurance n'est responsable que proportionnellement au niveau d'assurance relatif à la valeur de la propriété. Puisque l'assurance ne couvre que les deux tiers de la valeur de la propriété (200 000 $ / 300 000 $), l'assuré ne peut récupérer que les deux tiers du coût des dommages - 40 000 $, dans ce cas (40 000 $ / 60 $, 000).

Autre condition de la moyenne

La plupart des publications sur l'assurance n'identifient que deux conditions distinctes de la moyenne. Le premier est pro rata, comme décrit ci-dessus. La seconde est connue comme une condition spéciale de moyenne, où la sous-assurance n'est pas pénalisée à moins que la somme ne représente moins de 75% de la valeur à risque. La plupart des polices avec conditionnalité au prorata sont étayées par une condition spéciale.