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Un taux d'intérêt nominal est le taux d'intérêt qui ne tient pas compte de l'inflation. C'est le taux d'intérêt qui est coté sur les obligations et les prêts. Le taux d'intérêt nominal est un concept simple à comprendre; Par exemple, si vous empruntez 100 $ à un taux d'intérêt de 6%, vous pouvez vous attendre à payer 6 $ d'intérêts sans tenir compte de l'inflation. L'inconvénient de l'utilisation du taux d'intérêt nominal est qu'il ne s'ajuste pas au taux d'inflation.

Un taux d'intérêt réel est le taux d'intérêt qui tient compte de l'inflation. Contrairement au taux d'intérêt nominal, le taux d'intérêt réel s'ajuste à l'inflation et donne le taux réel d'une obligation ou d'un prêt. Pour calculer le taux d'intérêt réel, vous devez d'abord avoir le taux d'intérêt nominal. Le calcul utilisé pour trouver le taux d'intérêt réel est le taux d'intérêt nominal moins le taux d'inflation prévu ou réel. Ce taux donne le taux réel que les prêteurs ou les investisseurs reçoivent après la prise en compte de l'inflation; cela leur donne une meilleure idée de la vitesse à laquelle leur pouvoir d'achat augmente ou diminue.

Par exemple, supposons qu'une banque prête 200 000 $ à une personne pour acheter une maison à un taux de 3%. Le taux de 3% est le taux d'intérêt nominal, ne prenant pas d'affacturage pour l'inflation. Supposons que le taux d'inflation est de 2%. Le taux d'intérêt réel que l'emprunteur paie est de 1%; le taux d'intérêt réel que la banque reçoit est de 1%. Le pouvoir d'achat de la banque n'augmente que de 1%.