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Un non-U. S. citoyen peut ouvrir un compte chèque ou d'épargne aux États-Unis, mais les institutions financières se réservent le droit de refuser sa demande de le faire.

Contrat d'entreprise avec non-U. S. Citizen

Les entreprises privées des États-Unis ont le droit de contracter avec des personnes ou des groupes étrangers; ce droit est explicitement énoncé dans le Civil Rights Act de 1964. Cependant, les attentats terroristes du 11 septembre 2001 ont rendu beaucoup plus difficile pour les étrangers d'ouvrir des comptes ou d'effectuer des transactions monétaires aux Etats-Unis ou dans des institutions financières américaines. .

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En raison des règles énoncées dans le USA Patriot Act, les banques et les coopératives de crédit doivent maintenant suivre des directives strictes pour vérifier l'identité d'une personne lors de la création d'un nouveau compte d'épargne. Un étranger doit avoir une adresse locale basée aux États-Unis pour lier le compte.

Il est plus facile de garantir l'acceptation auprès d'une banque multinationale basée aux États-Unis avec des succursales étrangères. Cela offre aux candidats internationaux la possibilité d'établir une relation d'affaires avec la banque avant de demander à la banque aux États-Unis.

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Documentation et identification

Tout éventuel titulaire de compte doit fournir une carte d'identité avec photo en cours, telle qu'un passeport ou un permis de conduire délivré par l'État; Dans la plupart des cas, les photocopies ne sont pas acceptées. En plus d'une pièce d'identité avec photo, les personnes qui ouvrent un compte d'épargne doivent fournir leur numéro de sécurité sociale, leur date de naissance, leurs adresses actuelles et passées et leurs informations sur l'emploi. Pour les non-U. S. citoyens, un numéro de sécurité sociale américain n'est pas nécessaire pour les comptes chèques ou d'épargne, mais l'absence d'un peut exiger que le demandeur à sauter à travers des cerceaux supplémentaires.

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Les candidats étrangers ont besoin de deux types de cartes d'identité personnelles; l'un d'entre eux doit être un passeport, dont la banque fera une copie pour ses dossiers. Les formes acceptables d'identification secondaire comprennent un permis de conduire, une carte de débit, un visa de travail ou une carte d'étudiant. Selon le travail ou le statut d'étude de la partie requérante, la banque peut également exiger une copie d'autres documents.

Si le demandeur étranger ouvre un compte avec virement filaire, il a besoin d'une preuve de fonds. Ceci s'applique également aux dépôts en espèces importants. Si le demandeur a un emploi ou une résidence, il a besoin de documents pour vérifier chacun d'eux.

La majorité des banques ont une brève application qui rassemble toutes les informations d'identification. Après avoir soumis une demande de compte d'épargne, l'établissement peut demander aux candidats de revoir les modalités et les conditions du compte, qui peuvent énumérer les politiques de confidentialité, les frais évalués sur le compte et les niveaux de financement minimum.

Le demandeur sera probablement tenu de se présenter en personne à la succursale. L'intensification de la sécurité après 2001 a conduit à la quasi-élimination des demandes en ligne pour les comptes étrangers, en raison de la crainte du blanchiment d'argent lié au terrorisme.

Financement minimum

Les banques et les coopératives d'épargne et de crédit diffèrent en ce qui concerne le montant à déposer pour établir un compte d'épargne, mais le financement minimum varie de 5 à 50 $ pour les comptes de base. Les dépôts de compte d'épargne peuvent être faits en espèces ou par chèque, soit en personne à un endroit de la succursale ou par la poste. Une fois le minimum atteint, un compte d'épargne est considéré ouvert et en règle.