Les prêts standard et les marges de crédit représentent deux méthodes d'emprunt différentes pour les entreprises et les particuliers. Les prêts typiques peuvent inclure des hypothèques, des prêts étudiants, des prêts automobiles ou des prêts personnels; il s'agit d'une extension ponctuelle du crédit qui a tendance à être remboursée par versements périodiques et constants. Les marges de crédit sont habituellement observées avec les lignes de crédit d'entreprise ou les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC); une limite d'emprunt est étendue à un consommateur, et les fonds peuvent être empruntés à nouveau plus tard après que l'argent soit remboursé. Il existe parfois des lignes de crédit non renouvelables, mais la plupart n'ont pas de «date de fin».
Il existe de nombreuses différences «générales» entre prêts et lignes de crédit. Les dettes plus importantes, comme une maison ou une voiture, ont tendance à être contractées au moyen de prêts standards. Les prêts standard sont plus susceptibles d'être garantis contre un actif. Les lignes de crédit ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés et des montants de paiement minimum plus petits. Les lignes de crédit créent généralement des impacts plus immédiats et plus importants sur les rapports de crédit à la consommation et les scores de crédit. Les coûts de clôture, le cas échéant, sont plus élevés pour les prêts que les lignes de crédit en moyenne.
Deux différences majeures entre ces deux méthodes d'emprunt impliquent le «quand» et le «quoi pour». Si vous êtes approuvé pour un prêt, vous recevez immédiatement le montant total du prêt et vous commencez immédiatement à accumuler des intérêts sur ces fonds. Si votre marge de crédit est approuvée, vous avez la possibilité d'emprunter jusqu'à un certain montant immédiatement, mais vous ne recevrez pas de gros chèques ni de virement d'argent à l'avance. L'accumulation des intérêts ne commence qu'une fois que vous effectuez un achat contre la ligne de crédit. De nombreux prêts nécessitent également un objectif spécifique; par exemple, vous contractez un prêt étudiant pour payer vos études supérieures, vous obtenez une hypothèque pour acheter une propriété, etc. Les lignes de crédit n'ont cependant généralement pas d'objet spécifique d'achat. Les achats peuvent être effectués sur une variété d'articles sans l'approbation du prêteur, et aucun actif ne doit être évalué.
Ainsi, les lignes de crédit représentent un outil d'emprunt beaucoup plus flexible. Les paiements ont également tendance à être beaucoup plus souples pour les marges de crédit, puisque les montants et les dates d'achat sont incertains. Cette incertitude est compensée par des taux d'intérêt plus élevés et, parfois, des normes de prêt plus élevées; il est très difficile d'obtenir une marge de crédit non garantie pour un montant important.
Les lignes de crédit sont très similaires aux cartes de crédit, bien qu'elles ne soient pas identiques. Contrairement aux cartes de crédit, les lignes de crédit peuvent être sécurisées avec des actifs réels comme une maison. Bien que les paiements par carte de crédit soient toujours basés sur un pourcentage des soldes créditeurs actuels, les marges de crédit ne comprennent pas nécessairement les paiements mensuels.Certaines personnes prennent même des prêts personnels à tempérament pour rembourser les lignes de crédit comme un moyen de construire leur pointage de crédit. De cette façon, les deux formes de dette peuvent être utilisées pour se compléter.
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