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Le terrorisme a entraîné des pertes massives pour le secteur de l'assurance. Les attentats du 11 septembre 2001 ont totalisé 31 $. 6 milliards de coûts pour l'industrie de l'assurance en tenant compte de toutes les demandes. À la suite de cet incident, le Terrorism Risk Insurance Act a été adopté pour partager les pertes entre le gouvernement fédéral et l'industrie de l'assurance.

Cette législation est devenue nécessaire car les primes devenaient trop coûteuses ou simplement indisponibles en raison des perceptions d'un risque accru. Aucune formule financière ne peut parfaitement évaluer les risques d'une attaque terroriste en termes de portée des dommages. Après le 11 septembre, de nombreuses compagnies d'assurance refusaient de couvrir les dommages résultant d'activités terroristes.

Avec la structure de la loi sur l'assurance contre le risque terroriste, les assureurs ont de nouveau inclus l'assurance contre le terrorisme dans leur couverture. Sans cette loi, le coût de la couverture contre les actes de terrorisme serait trop élevé pour la plupart des entreprises.

La loi a été prolongée en janvier 2015 pour six ans avec un soutien bipartisan. Le soutien gouvernemental aux compagnies d'assurance intervient lorsque les pertes dépassent 200 millions de dollars. Avant le 11 septembre, l'industrie de l'assurance n'était pas équipée pour faire face à une attaque terroriste de cette ampleur. Ils ont subi de lourdes pertes. De nombreuses compagnies d'assurance n'auraient pas survécu sans que le gouvernement assume une partie des pertes.

Après le 11 septembre, les primes ont augmenté car les actuaires sont plus conscients de ce risque, surtout dans les zones à fort trafic qui sont plus vulnérables à une attaque, même si la législation a maintenu cette augmentation gérable. En raison de l'absence d'attaque terroriste majeure depuis le 11 septembre 2001, les compagnies d'assurance ont bien fait. Ils reçoivent des primes plus élevées mais ne payent pas autant en raison de l'absence d'une attaque majeure.