Une hypothèque FHA est soutenue par la Federal Housing Administration, qui fait partie du département américain du logement et du développement urbain. La FHA ne fait pas le prêt, mais elle garantit que le prêteur est payé si un emprunteur est en défaut. Pour protéger son investissement, la FHA exige que les emprunteurs répondent à plusieurs critères relatifs à l'assurance hypothécaire, les antécédents de crédit et les ratios dette-revenu.
La plus grande différence entre la FHA et les hypothèques traditionnelles est que la FHA exige que les propriétaires d'une assurance hypothécaire pour la durée du prêt. Avec un prêt traditionnel, les propriétaires peuvent généralement annuler l'assurance hypothécaire une fois qu'ils ont au moins 20 pour cent d'équité dans la propriété. En 2014, les prêts FHA exigent des acheteurs de payer une prime de 1. 75 pour cent du montant du prêt à la clôture, avec une prime annuelle qui est entre 0,45 et 1. 35 pour cent du prêt.
Un emprunteur à la recherche d'un prêt FHA n'a pas besoin d'un historique de crédit parfait. Les personnes qui ont fait l'objet d'une faillite ou d'une saisie sont éligibles à un prêt FHA, en fonction du temps qui s'est écoulé et si un bon crédit a été rétabli. Les emprunteurs ayant un pointage de crédit d'au moins 580 sont admissibles à un prêt FHA, bien que les prêteurs peuvent exiger un score plus élevé.
L'exigence d'un ratio d'endettement implique plusieurs calculs basés sur le montant de l'hypothèque et tous les autres paiements de la dette. Premièrement, le montant du paiement hypothécaire - y compris l'assurance hypothécaire et tous les autres frais d'entiercement - doit correspondre à un maximum de 31% du revenu mensuel brut de l'emprunteur. Deuxièmement, l'hypothèque ajoutée à tous les autres paiements mensuels de la dette, tels que les prêts étudiants ou les cartes de crédit, ne doit pas dépasser 43% du revenu mensuel brut. En utilisant ces ratios, un emprunteur qui a un revenu mensuel brut de 3 000 $ peut avoir un versement hypothécaire pouvant aller jusqu'à 930 $ par mois. Toutefois, le total de l'hypothèque et de tous les autres engagements mensuels doit être inférieur au maximum de 1 290 $.
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