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Aux États-Unis, les types les plus communs de dépôts de faillite personnelle sont en vertu des procédures du chapitre 7 ou du chapitre 13. Le premier type, le chapitre 7, est communément appelé une liquidation personnelle et permet à la partie de classement d'effacer des morceaux significatifs de la dette personnelle. Les faillites au chapitre 13 sont connues sous le nom de réorganisations personnelles, selon lesquelles les modalités des obligations du débiteur sont modifiées et un nouveau plan de remboursement est créé sur une période de trois à cinq ans.

Les faillites du chapitre 7 sont censées être réservées aux personnes qui se trouvent dans une situation financière très difficile. S'il existe une perspective de remboursement, même dans des conditions légèrement réduites, le chapitre 13 est considéré comme le moyen le plus approprié.

Dans de nombreux États, les personnes à revenu élevé ont peu de chances de se qualifier pour une faillite en vertu du chapitre 7. Les critères d'éligibilité varient d'un endroit à l'autre, mais tous les déclarants sont soumis à un processus d'entretien financier, connu sous le nom de test de ressources, dans lequel leur capacité à effectuer des paiements est évaluée.

Chapitre 7 Faillite

Dans le cadre d'une faillite en vertu du chapitre 7, le débiteur déclare toutes ses obligations financières et tous ses biens, rembourse ce qu'il peut se permettre et pardonne les types de dettes sont exemptés. Il est possible que le tribunal de la faillite forcera le particulier à vendre certains biens en vue de leur remboursement, mais de nombreux biens importants, comme un véhicule de maison et un véhicule principal, sont exemptés.

Il y a trois termes importants à comprendre en ce qui concerne la faillite du chapitre 7: le sursis automatique, la réaffirmation et la libération.

Une fois qu'un actif ou une dette est inscrit à la faillite, il est protégé par la suspension automatique. Les créanciers ne peuvent plus tenter de recouvrer la créance ou de reprendre possession d'un bien. Certaines dettes peuvent être réaffirmées par le débiteur, ce qui signifie qu'il les libère du séjour et fera un effort de bonne foi pour rembourser au créancier. Enfin, toutes les dettes acquittées dans une faillite sont effacées, et le déposant n'est plus considéré responsable d'eux.

Sauf circonstances particulières, nul ne peut déclarer le chapitre 7 à deux reprises dans un délai de six ans.

Chapitre 13 Faillite

Lorsqu'un particulier dépose une demande de faillite en vertu du chapitre 13, il accepte de verser un montant déterminé de gains disponibles au syndic de faillite sur une période de trois à cinq ans. Le fiduciaire recueille et distribue ces fonds au nom des créanciers. Une fois cette période de réorganisation terminée, toutes les dettes restantes sont libérées.

Le syndic joue un très grand rôle dans les faillites du chapitre 13. Les déposants ne sont pas autorisés à vendre des actifs sans consulter et recevoir la permission de leurs fiduciaires pendant le plan de remboursement.Les déclarants doivent signaler tout changement de revenu aux fiduciaires. Les créanciers parlent aux fiduciaires pendant ce processus, pas aux déclarants.

Certaines dettes ne peuvent être acquittées que dans le cadre d'un dépôt au titre du chapitre 13. Ceux-ci comprennent certains types de pension alimentaire pour enfants versés aux agences de recouvrement, les impôts sur le revenu non exemptés, les anciennes dettes découlant de procédures de divorce, les frais judiciaires, les frais d'association de propriétaires et les prêts de régimes de retraite.