L'assurance dentaire vous coûtera beaucoup moins cher en primes que l'assurance maladie, mais bien sûr, il y a un problème. La plupart des polices d'assurance-maladie couvrent un pourcentage élevé de dépenses même imposantes une fois que vous avez payé votre franchise. Mais les polices d'assurance dentaire ont une limite annuelle à la couverture, de 1000 $ à 1500 $ par année, avec une franchise de 50 $ à 100 $. Alors que les régimes peuvent payer de 80% à 100% des examens, des rayons X et des nettoyages, pour les couronnes, les canaux radiculaires et les traitements des maladies des gencives chez les dentistes en réseau, l'avantage peut représenter seulement 50% du coût. Certaines procédures, telles que l'orthodontie et la dentisterie esthétique, ne sont pas couvertes du tout.

Il n'est pas surprenant que les contraintes de coûts puissent même retarder les procédures nécessaires pour les personnes ayant une assurance dentaire. Certains reportent leurs soins parce que leur assurance ne couvre pas la procédure, et d'autres parce qu'ils ont épuisé leur couverture maximale pour l'année, selon un sondage de Consumer Reports.

Pour éviter de vous faire attraper avec des dépenses imprévues, voici quelques étapes clés à suivre lors de l'achat d'une assurance dentaire.

1. Découvrez si vous pouvez obtenir la couverture de groupe

La grande majorité des personnes ayant une assurance dentaire ont des avantages par le biais de leur employeur ou d'autres programmes de couverture de groupe tels que AARP, Affordable Care Act ou des programmes publics tels que Medicaid. Programme et TriCare pour l'armée.

Ces régimes sont généralement moins coûteux que l'achat d'une assurance individuelle et peuvent aussi avoir de meilleurs avantages. Mais jetez un coup d'œil sur les détails même d'un plan parrainé par l'employeur pour décider si les primes valent l'argent pour quelqu'un dans votre situation.

2. Cochez dans des stratégies individuelles

Plus onéreuses que les polices de groupe - et souvent avec des avantages plus limités - les polices individuelles (que vous en achetiez une pour vous ou pour votre famille) ont souvent des périodes d'attente pour les procédures majeures. Si vous envisagez de vous inscrire à un régime «juste à temps» parce que vous avez besoin d'implants ou d'un nouvel ensemble de prothèses dentaires, sachez que les assureurs connaissent bien cette tactique et instaurent une période d'attente d'un an avant de pouvoir commencer à utiliser certains avantages.

Il est préférable de faire des comparaisons. Obtenez des devis et des détails sur les politiques à partir des sites Web des compagnies d'assurance ou parlez à un agent d'assurance bien informé.

3. Examiner la liste des dentistes dans le réseau

Les régimes d'assurance indemnités vous permettent d'utiliser le dentiste de votre choix, mais les régimes communs PPO et HMO vous limitent aux dentistes dans leurs réseaux. Si vous avez un dentiste que vous aimez, demandez-lui quels plans d'assurance et de rabais il accepte. Si vous êtes d'accord avec l'utilisation d'un nouveau dentiste, un PPO ou HMO pourrait répondre à vos besoins.

Mais méfiez-vous si un nouveau dentiste vous dit que vous avez besoin de beaucoup de travail inattendu. Un compte rendu révélateur par le fils d'un dentiste décrit comment certains dentistes en réseau peuvent recommander des procédures inutiles pour compenser les pertes de revenus sur les services de prévention, pour lesquels ils sont remboursés à un taux bas par les assureurs dentaires. Demandez aux professionnels de la santé, aux voisins et aux amis s'ils peuvent recommander un dentiste local qu'ils ont trouvé bon. Ensuite, vérifiez quels plans d'assurance et de réduction ces praticiens acceptent.

4. Sachez ce que la police couvre

Pour budgétiser les dépenses dentaires, il est important d'examiner attentivement les politiques que vous envisagez. Par exemple, à partir du moment où votre assurance commence, les polices AARP Delta couvrent les nettoyages de gencives, les réparations de prothèses dentaires, les restaurations, la chirurgie buccale et les canaux radiculaires. Mais vous devez attendre jusqu'à votre deuxième année de couverture pour obtenir des prestations pour le traitement des maladies des gencives, des restaurations de couronnes et de moulages, des implants dentaires ou des prothèses dentaires. Même alors, l'avantage est limité à 50% des coûts.

Si vous ou votre enfant avez besoin d'un important travail dentaire, sachez que vous devrez probablement payer une part importante du coût. Avec les politiques individuelles et de groupe, souvenez-vous que les avantages sont limités et peuvent varier considérablement. Les régimes de groupe peuvent également avoir des périodes d'attente, et presque tous les régimes ne paient qu'une fraction des coûts pour les travaux importants, alors vérifiez les détails. Vos collègues ou amis peuvent être assurés par la même entreprise mais bénéficier d'un ensemble de prestations différent de celui qui vous est offert.

Conclusion

La couverture de l'assurance dentaire est bonne pour les soins préventifs, comme les examens de santé, les nettoyages et les radiographies dentaires (bien que les rayons X puissent être couverts moins souvent que les dentistes désireux de le faire). prends les). Les adultes et les enfants avec des prestations dentaires sont plus susceptibles d'aller chez le dentiste, de recevoir des soins de restauration et d'avoir une meilleure santé globale, selon un rapport de l'Association nationale des régimes dentaires. L'achat d'assurance peut vous motiver à obtenir des soins préventifs et à éviter des procédures plus coûteuses et inconfortables.

Lors de l'achat d'une assurance dentaire individuelle (plutôt que d'une assurance collective auprès de votre employeur ou d'une autre source), sachez que les principales procédures peuvent ne pas être prises en compte la première année et que le dentiste des charges. Vous devrez mettre de l'argent de côté dans un compte d'épargne santé ou dans un fonds personnel afin de ne pas être pris au dépourvu si vous avez besoin d'un travail important. Pour en savoir plus sur ce sujet, consultez Avez-vous besoin d'une couverture dentaire? et devriez-vous mordre sur l'assurance dentaire?