Depuis son lancement en 2011, Wealthfront a construit la confiance avec son service unique qui conçoit un portefeuille personnalisé d'investissements diversifiés à l'échelle mondiale pour chaque client. Wealthfront a embauché des experts financiers et des universitaires de renommée mondiale pour perfectionner sa stratégie, comme le Dr Burton Malkiel, l'un des pères fondateurs de l'indexation et de l'investissement passif. Dans sa courte histoire, Wealthfront s'est avéré être une option viable pour les débutants et les investisseurs à valeur nette élevée.

Les robots-conseillers balaient le secteur de la finance en démocratisant l'investissement et le conseil financier auprès des masses et, par conséquent, investir n'a jamais été aussi facile. Wealthfront, créé en Décembre 2011, est l'un des plus grands joueurs dans l'espace, avec plus de 5 $ de confiance. 5 milliards d'actifs sous gestion à fin mars 2017. Cela en fait la deuxième plate-forme des lancements indépendants, juste derrière Betterment.

Démarrer avec Wealthfront

Démarrer avec Wealthfront est un processus simple qui prend moins de cinq minutes. Au-delà de la saisie de renseignements personnels, Wealthfront utilise les réponses à diverses questions (comme la valeur nette, l'objectif de placement et la tolérance au risque) pour faire une recommandation personnalisée. En fonction de vos réponses, un numéro de risque de 1 à 10 est associé à différentes répartitions d'actifs et types de compte. Cela peut être modifié avant ou après avoir terminé le processus d'intégration et effectué un dépôt. Il est intéressant de noter que le processus d'intégration et de faire un dépôt. Il convient de noter que Wealthfront utilise Apex Clearing Corp. pour gérer ses transactions, une société de compensation utilisée par de nombreux autres courtiers tels que TD Ameritrade Corp. et TradeKing.

Wealthfront en un coup d'œil

Comptes pris en charge: Wealthfront offre actuellement un catalogue robuste de comptes qui varient en fonction de vos objectifs. Les comptes individuels et conjoints de non-retraite sont offerts pour les besoins généraux d'investissement tandis que Roth, traditionnels, SEP et IRA de roulement répondent aux besoins de retraite. Le conseiller robo a récemment annoncé qu'il commencerait à offrir un 529 plan d'épargne-études. Cela sépare Wealthfront des autres robo-conseillers qui, autrement, ont été lents à adopter les régimes d'épargne-études.

Hormis le compte individuel du stand, les autres comptes de Wealthfront comprennent: les comptes conjoints, les comptes en fidéicommis, les comptes individuels, les IRA traditionnels, les rollovers 401k, les Roth IRA et les IRA SEP.

Tarifs: Les frais de consultation varient en fonction du solde de votre compte. Si votre solde se situe entre 500 et 10 000 $, Wealthfront renonce à ses frais. Toutefois, pour les montants supérieurs à 10 000 $, les clients devraient s'attendre à devoir payer des frais mensuels de 0,25%.En outre, la maison de courtage renonce à des frais pour certains organismes de bienfaisance. À l'heure actuelle, les organismes de bienfaisance enregistrés 501 (c) peuvent investir jusqu'à 1 million de dollars gratuitement.Wealthfront organise actuellement une promotion qui vous permet de recevoir un montant supplémentaire de 5 000 $ géré gratuitement lorsqu'un ami ouvre un compte et effectue un dépôt.

Wealthfront ne facture pas de frais d'opérations ni de commissions, une économie importante pour ceux qui utilisent le service.

Portefeuille: La répartition de l'actif et la sélection des fonds peuvent varier selon que vous choisissez un compte imposable ou un compte à imposition différée. Wealthfront utilise des FNB qui représentent six catégories d'actifs différentes pour concevoir un portefeuille qui maximise les rendements et minimise les risques. Les secteurs couverts comprennent les actions américaines et internationales et les actions et obligations des marchés émergents. Wealthfront utilise également des FNB de biens immobiliers et de ressources naturelles en dehors des options standard d'actions et d'obligations. Vous pouvez obtenir de plus amples informations sur la méthodologie d'investissement de Wealthfront ici.

Voici les fonds de Wealthfront.

Allocation d'actions Wealthfront
Secteur	Ticker
U. S.	Vanguard Marché boursier américain (VTI)
Marché étranger	Marchés développés FTSE Vanguard (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 41 + 0. 18% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )
Marché émergent étranger	Marchés émergents FTSE Vanguard (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45 .05 + 0,96% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )
Appréciation des dividendes	Appréciation des dividendes de Vanguard (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96 86-0 36% Créé avec Highstock 4. 2. 6 )

Allocation d'obligations Wealthfront > Secteur
Ticker	U. S. CONSEILS
Schwab Barclays Capital CONSEILS US (SCHP	SCHPSchwb US TIPS55 46 + 0. 20% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Obligations municipales
iShares Muni Bond AMT-Free National (MUB	MUBiShs Ntnl Mn Bd110 85 + 0. 10% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Obligations des marchés émergents
iShares JPMorgan Obligations des marchés émergents (DSE	EMDWs Em Mkt Dbt Fd15 52 + 0 13% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Attribution alternative Wealthfront

Secteur
Symbole < Immobilier	Vanguard ETF (VNQ
VNQVanguard REIT83 65 + 0. 67%	Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Ressources naturelles State Street ETF ( XLE
Xlesel Sct En70 25 + 2 29%	Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) (Source: Wealthfront. Com) La plus grande préoccupation concernant Wealthfront est de savoir comment est prêt à faire face à de longues périodes de volatilité. L'entreprise est née à la suite de la dernière récession. Alors que le robo-conseiller a géré les corrections de marché, sa seule exposition aux récessions de type récession passe par des tests de back testing approfondis. C'est un défi auquel tous les courtiers robo sont confrontés et qui ne peuvent être résolus qu'avec le temps et l'expérience.

Ratios de dépenses:

Le ratio moyen des frais ETF est de 0, 12%, allant de 0,05% à 0,25%. Ceci est bien en dessous du ratio de frais de 1,16% facturé par les fonds traditionnels.

Stratégie fiscale: L'accent mis par Wealthfront sur l'efficacité fiscale n'est aucunement l'un des meilleurs de l'industrie.Son service automatisé offre cinq niveaux de minimisation fiscale: l'indexation directe, les fonds indiciels, le réinvestissement des dividendes, la localisation fiscale et la perception des pertes fiscales quotidiennes. La collecte des pertes fiscales est disponible sur les comptes imposables avec indexation directe disponible pour les comptes de plus de 100 000 $. C'est le seul service à offrir une indexation directe. Avec l'indexation directe, au lieu d'acheter un seul ETF qui couvre un indice, Wealthfront achète directement jusqu'à 1000 titres individuels en votre nom. Wealthfront croit que c'est un moyen plus efficace de réduire les impôts et pourrait ajouter jusqu'à 2, 03% à vos rendements annuels.

Support client: L'entreprise propose un support téléphonique en semaine 11 a. m. à 8 p. m. ET avec support e-mail disponible 24/7. Pas de support téléphonique week-end est un petit revers par rapport à ses concurrents dans l'espace. D'après mon expérience personnelle, le personnel de soutien de Wealthfront était attentif, compétent et prompt à répondre à toutes mes questions.

Accessibilité et convivialité de l'utilisateur: Image: tableau de bord client mobile de Wealthfront. Image offerte par Wealthfront

Wealthfront est disponible via son site Web et son application mobile sur iOS (Apple) et les boutiques d'applications Android. Les deux sont des plates-formes extrêmement intuitives et simples. De plus, son site Web comprend un centre d'aide complet et un blogue répondant à des questions de soutien général ou de littératie financière

Ligne de crédit:

En avril 2017, Wealthfront a lancé son programme de lignes de crédit pour les clients de 100 000 $ ou plus dans des participations dans un compte Wealthfront individuel ou conjoint. Le programme offre un moyen simple d'obtenir un prêt à un taux d'intérêt relativement abordable, surtout par rapport aux prêts traditionnels comme une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELCO). L'accès à la marge de crédit du portefeuille est facile, car vous êtes automatiquement admissible au prêt si vous respectez le minimum requis pour ce programme. L'intérêt moyen sur un HELOC varie de 4. 49% -7. 88% à partir d'avril 2017, selon bankrate. com (basé sur les taux estimés pour un prêt de 30 000 $). Cependant, Wealthfront offre un taux d'intérêt de 3. 25% -4. 5% sur la ligne de crédit de son portefeuille. Vous vous inscrivez en ligne et pouvez accéder au prêt demandé dans un délai d'un jour ouvrable dans la plupart des cas. Les intérêts courus sur le prêt sont ajoutés au solde mensuel du prêt; Cependant, il n'y a pas de calendrier de remboursement fixe pour le prêt. Cela donne de la flexibilité aux emprunteurs puisque le prêt n'a pas de terme, mais il est important d'emprunter de façon responsable pour éviter les paiements d'intérêts élevés. Les dépôts effectués sur le compte de placement lié à la marge de crédit sont d'abord appliqués au solde du prêt avant d'être investis.

Transférer des avoirs: Si vous choisissez de changer de maison de courtage, Wealthfront transférera vos avoirs à la nouvelle maison de courtage à l'aide du système automatisé de transfert de compte (ACTAS). C'est un avantage fiscal énorme, car cela signifie que vous n'aurez pas à vendre vos avoirs si vous décidez de quitter la maison de courtage.Il permet également aux clients de vendre leurs avoirs sans payer de commissions.

Si vous décidez de transférer des avoirs d'une autre maison de courtage à Wealthfront, la maison de courtage offre quelques avantages. À savoir que Wealthfront tentera de minimiser votre fardeau fiscal lors du transfert à travers des stratégies multiples. Par exemple, si des FNB ou des actions de votre ancien compte correspondent aux titres de Wealthfront, ils seront intégrés à votre nouveau portefeuille, ce qui vous permettra de vendre moins de titres et de minimiser l'impôt sur les gains en capital. La maison de courtage conservera également vos gains en capital de vos avoirs antérieurs jusqu'à ce qu'ils atteignent le seuil du taux d'impôt sur les gains en capital à long terme. Fonctionnalités supplémentaires

: En dehors de sa suite de services principale, Wealthfront propose de nombreuses fonctionnalités supplémentaires, notamment le support des comptes externes et l'intégration de l'ImpôtRapide. Wealthfront est également l'un des seuls cabinets de courtage en ligne offrant une planification financière exclusivement en ligne. En février 2017, le robo-conseiller a introduit une expérience de planification financière intégrée à la plate-forme appelée Path. En bref, Path analyse vos habitudes moyennes d'épargne et de dépenses sur une période de 12 mois et utilise ces données pour créer des recommandations personnalisées pour vous. Par exemple, en fonction de vos habitudes habituelles, Path vous donnera des réponses à des questions telles que «Puis-je vivre mon style de vie actuel à la retraite? ou "Où devrais-je allouer mes économies?". Ces outils sont intégrés dans le système de la plateforme et gardent les clients conscients de leurs objectifs d'investissement et les aident à les atteindre plus efficacement.

En mai 2017, Path fournit également une aide à la planification d'études collégiales. College Planning with Path élabore un régime d'épargne-études en fonction de l'établissement fréquenté par le client ou son bénéficiaire (la fonction est actuellement limitée aux collèges américains). Ce plan indiquera le coût estimatif du collège en fonction de l'année où le client (ou le bénéficiaire) fréquente le collège. En outre, il fournit une estimation du montant de l'aide financière que le participant au collège est admissible en fonction de la façon dont leur institution calcule l'aide financière. Il donne également une estimation du montant que vous devez épargner en plus de l'aide financière fournie. Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour ceux qui choisissent d'ouvrir un compte 529 avec Wealthfront. The Bottom Line

Wealthfront est un point de départ idéal pour les investisseurs débutants. Comme d'autres robo-conseillers, les frais de gestion de Wealthfront sont minimes - seulement quelques dixièmes de point de pourcentage par an. Les frais sont si faibles en raison du faible coût d'exploitation d'une société d'investissement en ligne gérée par logiciel. Wealthfront suit l'approche de placement passif à faible coût du fonds indiciel, selon laquelle les investisseurs placent leur argent dans un portefeuille diversifié de fonds mutuels ou de fonds négociés en bourse (FNB) à faible taux d'intérêt. Même les investisseurs fortunés peuvent bénéficier de la plateforme, notamment des avantages fiscaux obtenus par l'indexation directe. Wealthfront offre plusieurs caractéristiques uniques dans la sphère robo-conseiller, comme son logiciel de planification financière, Path et son plan de vente qui permet aux employés qui détiennent des actions d'entreprises publiques de vendre leurs actions sans commission.Globalement, Wealthfront brille et est un excellent service pour les investisseurs de toute expertise.