Vanguard est l'une des plus grandes sociétés de gestion de portefeuille au monde, avec plus de 3 billions de dollars d'actifs en 2015. La société, avec son large éventail de solutions performantes et ultra-low-cost options de fonds, est également l'un des plus grands fournisseurs de compte de retraite dans l'industrie. Offrant plus de 300 fonds dans pratiquement tous les secteurs, régions et tailles, Vanguard est généralement considéré comme un endroit idéal pour la plupart des investisseurs à ouvrir des comptes de retraite individuels (IRA) et Roth IRA. Cependant, il y a beaucoup de facteurs à considérer en évaluant la place de l'entreprise en tant que principal fournisseur de retraite.

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Ratio de frais peu élevés

Bon nombre des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB) de Vanguard offrent les ratios de frais les plus bas de leurs catégories d'actifs. Le ratio de dépenses moyen d'un fonds Vanguard est seulement de 0,18%, et certains de ses fonds indiciels portent des ratios de frais aussi bas que 0,05%. Cela se compare favorablement au ratio des frais moyens de l'industrie d'environ 1%. La plus grande concurrence de Vanguard dans l'espace à faible coût est probablement la Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 .89 + 0. 16% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), qui offre plus d'une douzaine de fonds avec des ratios de dépenses inférieurs à 0,1%.

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Satisfaction des investisseurs

Dans un sondage Consumer Reports de 2016, les répondants ont choisi Vanguard comme l'une des sociétés de placement les mieux notées, mesurée par la satisfaction globale des investisseurs. Vanguard se classe parmi les 10% les plus importants parmi les petits investisseurs, définis comme ceux ayant moins de 500 000 $ investis. Les grands investisseurs ont également classé la société au premier rang des 30 entreprises mesurées dans l'enquête. Vanguard a obtenu des scores élevés dans les catégories de coûts bas et de retour sur investissement.

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En 2015, Morningstar a identifié les fonds les plus performants en examinant des facteurs tels que les coûts faibles, le risque inférieur à la moyenne, les rendements supérieurs à la moyenne et les classements de bonne gestion du fournisseur du fonds. Parmi les 50 meilleurs fonds nommés, 10 étaient des fonds Vanguard, notamment le Fonds de revenu Vanguard Wellesley («VWINX») et le Fonds de croissance de dividendes Vanguard («VDIGX»).

Honoraires et minima

La structure tarifaire de Vanguard est globalement attrayante, mais peut être moins adaptée à certains, selon la manière dont les investisseurs gèrent leurs portefeuilles de retraite. Les traders actifs qui souhaitent négocier des actions et des titres individuels peuvent plus fréquemment trouver des options de courtage à bas prix telles que E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC ETFCETRADE Financial Corp44 22 + 0. 45% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) plus rentable. Cependant, Vanguard offre des rabais sur les commissions de courtage avec des comptes de solde plus importants.

Les investisseurs peuvent ouvrir des comptes IRA dans un certain nombre de fonds Vanguard avec un investissement initial de 1 000 $. L'investissement minimum pour les FNB Vanguard achetés par l'entremise de la plateforme de courtage de la société est d'une action.La société facture des frais de maintien de compte annuels de 20 $ pour les comptes de l'IRA. Cependant, cette taxe est levée pour les investisseurs qui s'inscrivent pour des déclarations sans papier.

Faiblesses de Vanguard

Les investisseurs qui souhaitent négocier des actions individuelles ou des fonds avec un compte plus petit peuvent trouver Vanguard moins attrayant. Vanguard facture une commission de 20 $ par transaction après les 25 premières opérations sur des comptes de solde plus petits, ce qui représente plus du double du coût de nombreux courtiers à escompte. De nombreux fournisseurs de fonds, tels que Fidelity et Schwab, renoncent aux exigences d'investissement initial minimum si les investisseurs établissent un investissement mensuel automatique. Vanguard n'offre pas cette option, rendant beaucoup de fonds qui nécessitent des investissements initiaux minimaux de 3 000 $ hors de portée pour les petits investisseurs.

Conclusion

Les comptes IRA et Roth IRA de Vanguard restent des options très appréciées par la plupart des investisseurs acheteurs et détenteurs à long terme. La plupart des offres de fonds de la société, y compris sa famille de fonds de retraite à date cible, constituent des portefeuilles de portefeuille de base idéaux, grâce à leurs combinaisons de faibles coûts et de solides performances historiques. Les fonds à date cible offrent l'avantage supplémentaire de devenir progressivement plus prudents à mesure que la retraite approche.

Certains concurrents, tels que Schwab, proposent des comptes IRA à faible coût, sans minimum, qui peuvent bien servir les investisseurs débutants, tandis que les sociétés de courtage à escompte peuvent être plus attrayantes pour les traders assidus. La combinaison de fonds de grande qualité, de faibles coûts et d'une importante bibliothèque de documents d'information destinés aux investisseurs fait de Vanguard un choix de choix pour les investisseurs en matière de retraite.