Fidelity Investments est l'une des marques les plus reconnues dans le secteur de l'investissement, avec un site web facile à utiliser et une grande variété de produits d'investissement. En tant que maison de courtage, Fidelity offre de nombreux types de comptes différents, comme les comptes de retraite individuels (CRI) et les comptes imposables. Il existe trois options IRA différentes pour les clients: le roulement IRA, le traditionnel IRA et le Roth IRA.

Processus d'ouverture

Le processus d'ouverture de compte est assez simple et prend environ 10 minutes. Tous les accords et divulgations clients requis sont disponibles en format PDF. Après avoir terminé le processus de demande, Fidelity émet immédiatement le nouveau numéro de compte lié à l'IRA. Vous pouvez financer votre IRA par chèque, virement, dépôt direct ou ACAT auprès d'une autre maison de courtage.

En comparaison, Vanguard a un processus d'ouverture de compte similaire qui prend entre 10 et 15 minutes. Le processus d'ouverture de compte E * Trade est un peu plus rapide, ne prenant que cinq à dix minutes. Dans l'ensemble, le processus d'ouverture de compte de Fidelity est semblable à celui de ses concurrents et ne devrait poser aucun problème.

Compte Bienvenue et fonctionnalités

Sur l'écran d'accueil, deux liens donnent un bref aperçu du compte: une introduction à quatre diapositives et une vidéo de deux minutes qui donne un aperçu de Les ressources de Fidelity. Sur la page d'accueil, il y a une liste de contrôle à compléter ainsi que l'accès aux écrans de choix de financement et d'investissement. Fidelity vous permet également de nommer un bénéficiaire pour le compte.

Choix en matière de négociation et d'investissement

Fidelity est l'une des principales sociétés de courtage en ligne du secteur et vous permet d'acheter presque toutes actions, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB) ou -Le lien du revenu. Le système d'échange est divisé en cinq onglets: actions / FNB, fonds communs de placement, revenu fixe, conditionnel et paniers. Les écrans d'actions, d'ETF, de fonds mutuels et de titres à revenu fixe sont faciles à utiliser, même pour un investisseur débutant. Après avoir entré un symbole ou un numéro CUSIP, la citation apparaît immédiatement sur l'écran affichant l'enchère, la demande et d'autres informations de négociation.

Par comparaison, Vanguard a un écran de négociation d'actions et de FNB similaire. D'un autre côté, E * Trade se vend aux traders plus sérieux. Il a une plate-forme de négociation beaucoup plus avancée sur son site Web régulier et la plate-forme E * Trade Pro mise à niveau.

Du point de vue de la performance, Fidelity se comporte assez bien, mais cela dépend des investissements que vous sélectionnez. Par exemple, au 31 juillet 2016, le Fonds Fidelity Liberté 2045 («FFFGX») affichait un rendement moyen annuel de 5,19% sur dix ans, tandis que le Fonds Vanguard Target Retirement 2045 («VTIVX») en retournait 6,9. % et le T.Rowe Price Retirement 2045 fonds ("TRRKX") a retourné 6. 68%.

Honoraires et frais

Les commissions en ligne de Fidelity sont en ligne avec d'autres maisons de courtage en ligne. Les opérations boursières et d'options en ligne facturent 7 $. 95 chacun. Fidelity offre 70 FNB iShares et 14 FNB Fidelity au taux de commission zéro, alors que tous les autres frais sont de 7 $. 95 par transaction. Les fonds communs de placement Fidelity et les fonds sans participation à des opérations autres que de transaction n'ont pas de commission. Toutefois, si vous vendez dans les 60 jours, Fidelity exige des frais de rachat de 49 $. 95. Tout autre fonds commun de placement est facturé 49 $. 95 à l'achat et zéro sur le rachat.

D'autre part, Vanguard a un calendrier de commission de stock plus complexe, basé sur le total des actifs détenus par l'entreprise. Les opérations boursières sont facturées 7 $ pour chacune des 25 premières opérations, puis 20 $ pour les opérations subséquentes pour les clients ayant moins de 50 000 $ en actifs. À l'instar de Fidelity, Vanguard ne perçoit aucune commission lors de l'achat de placements exclusifs.

Mis à part les commissions, il y a peu de frais pour les propriétaires de Fidelity IRA et aucun frais de compte annuel. La plupart de ces frais s'appliquent à des fonctions bancaires supplémentaires, comme un virement bancaire ou un chèque de banque, qui sont facturés 10 $ chacun.

Résumé

La fidélité est largement recommandée par diverses autres ressources en ligne. Par exemple, Investor Junkie, OptionsHouse et TradeKing recommandent Fidelity Investments parmi les trois meilleurs courtiers en ligne. Courtiers com évalue Fidelity étoiles quatre et demi et dit: «Toutes les variables considérées, Fidelity est le courtier n ° 1 en 2016."

Dans l'ensemble, Fidelity serait une bonne option pour quiconque cherche à établir un IRA ou Roth IRA. Il n'y a pas de frais de compte, et les commissions sont en ligne avec les concurrents. Fidelity offre de nombreux choix d'investissement pour satisfaire chaque type d'investisseur. Son site Web est convivial et sa plateforme de négociation est simple.