Cela dépend. Si le bénéficiaire de votre IRA est votre conjoint, il ou elle sera admissible à transférer le montant à son propre IRA, à partir de laquelle les distributions ne sont pas nécessaires jusqu'à l'âge de 70 ans. 5.
Si le bénéficiaire n'est pas votre conjoint, alors les options disponibles peuvent être déterminées par les dispositions dans le document de plan de l'IRA. La plupart des gardiens de l'IRA suivent la réglementation et permettront aux bénéficiaires de prendre des distributions sur leur espérance de vie. En vertu de cette méthode d'espérance de vie, les bénéficiaires sont tenus de retirer seulement un certain montant chaque année. Mais puisque gardiens IRA ne sont pas tenus de suivre les lignes directrices établies dans les règlements, certains gardiens de l'IRA exigent des bénéficiaires de prendre une distribution forfaitaire après le décès du propriétaire de l'IRA. Vous devriez vérifier auprès de votre dépositaire IRA actuel immédiatement pour déterminer les options qu'il permet à vos bénéficiaires IRA. Si les options ne sont pas compatibles avec vos objectifs de planification successorale, alors vous pouvez envisager de transférer l'IRA à un conservateur IRA qui fournit les options que vous trouvez acceptables.
Voir Actifs du régime de retraite héréditaire - Première partie: Options pour les bénéficiaires et hérités Actifs du régime de retraite - Deuxième partie: Dates importantes pour les bénéficiaires pour des informations sur le bénéficiaire options et calculer les montants minimaux qui devraient être retirés chaque année selon la méthode de l'espérance de vie.
Cette question a reçu une réponse de Denise Appleby (Contacter Denise)
Mon oncle est mort récemment. Il a désigné ma mère et mon père comme ses bénéficiaires en 1997, après son divorce, et n'a fait aucun changement après son remariage en 2000. Le conjoint actuel de mon oncle se bat maintenant pour l'argent du plan. At-elle une jambe t
Cela dépend. Si le régime de retraite est un régime admissible, l'administrateur du régime consultera le document du régime pour déterminer qui est le bénéficiaire désigné. Le document de plan explique les règles auxquelles le plan qualifié est soumis. En règle générale, les régimes admissibles prévoient que le conjoint survivant du bénéficiaire décédé est le bénéficiaire, à moins que le conjoint survivant n'ait signé une renonciation autorisant le contraire.
Je gagne plus de 100 000 $ / an et mon revenu brut rajusté exclut les cotisations ordinaires de l'IRA. Mes contributions à mon plan 401 (k) au travail sont limitées à environ 7 000 $ / an. Il semble que je sois pénalisé pour mon revenu. Existe-t-il d'autres options d'épargne-retraite av
Avec un revenu brut ajusté (AGI) de plus de 100 000 $, seulement votre admissibilité à déduire des cotisations à un IRA traditionnel sera affectée. Même si vous n'êtes pas en mesure de déduire votre contribution traditionnelle IRA, vous pouvez toujours contribuer jusqu'à la limite de l'année (4 000 $ pour 2005, plus 500 $ si vous atteignez 50 ans avant le 31 décembre 2005) à votre IRA traditionnel et traiter la contribution comme une contribution non déductible.
Ma mère héritée de l'IRA de mon père? Quand elle est décédée, j'ai reçu une demande de compte qui m'énumère comme bénéficiaire, et j'ai remarqué que mon frère et moi devrons prendre la distribution requise de ma mère. Mon frère est introuvable. Comment dois-je
Si votre frère ne peut pas être trouvé, vous pouvez vérifier avec le dépositaire de l'IRA et / ou le conseiller financier pour savoir si le document du plan IRA comprend des dispositions pour une telle situation. Par exemple, certains documents de l'IRA indiquent que si un bénéficiaire ne peut être trouvé, ce bénéficiaire sera traité comme s'il n'était pas un bénéficiaire de l'IRA.