Chaque année, des millions d'Américains font face aux sombres perspectives du chômage. Et même si perdre un emploi n'est jamais amusant ou pratique, il peut y avoir une lueur d'argent pour ceux qui savent comment tirer parti de leur temps passé loin du lieu de travail. Le fait de ne pas avoir de revenu gagné pendant une certaine période peut faciliter grandement l'exécution de certaines tâches financières, notamment en matière de planification de la retraite et d'impôt sur le revenu. Cet article présente plusieurs stratégies financières qui peuvent vous aider à ne pas avoir d'emploi.
TUTORIEL: Roth IRA: Introduction

Roth Conversions
En 2010, la limite de revenu a été levée pour ceux qui souhaitaient convertir leurs IRA traditionnels et des plans qualifiés, permettant ainsi à ceux avec de grands soldes de retraite avant impôt de les déplacer dans un Roth IRA en une seule année. Cependant, cela peut entraîner une facture fiscale importante pour l'année. Mais si le contribuable a peu ou pas de revenu gagné au cours de l'année, alors l'impôt sur la conversion peut être beaucoup moins. (Pour une lecture connexe, voir Introduction à Roth IRAs. )

Exemple Un dirigeant d'entreprise gagnant 100 000 $ avec un IRA traditionnel de 150 000 $ est mis à pied en décembre. L'année suivante, il convertit son IRA à un Roth IRA, mais est incapable de trouver un emploi. Il n'aura à payer que l'impôt sur le solde de conversion Roth, ce qui signifie qu'il paiera l'impôt à un taux inférieur sur un montant moindre.

Ventes d'investissement
Le chômage représente une occasion en or de liquider des avoirs substantiellement appréciés qui sont détenus dans des comptes imposables. Ceux qui réalisent des gains en capital à long terme peuvent être en mesure de payer le taux d'imposition le plus bas permis dans le code sur la vente de leurs titres ou d'autres actifs, selon le montant du produit de la vente. Cependant, les titres à bas prix tels que les actions de penny qui ont augmenté de façon spectaculaire dans un court laps de temps sont également de bons candidats à la liquidation, car leur volatilité peut rapidement éroder tout gain reçu, même si leur vente se traduira par un court gain en capital à terme.

Exemple Larry sonne dans la nouvelle année sans travail. Mais il est agréablement surpris quand une action qu'il a achetée pour environ deux dollars par action en janvier dernier a bondi de plus de 6 dollars. 50 par action sur les nouvelles du nouveau produit de la société émettrice. Il attend jusqu'à ce qu'il ait tenu le stock pendant une année à jour et le liquide alors avec un profit substantiel. Comme il ne possédait que quelques milliers d'actions et qu'il n'avait aucun autre revenu, il ne paiera aucun impôt sur les gains en capital sur le produit de la vente.

Mais le même principe s'applique aux biens immobiliers et aux autres immobilisations. Les propriétaires qui perdent leur emploi de jour peuvent utiliser une période de chômage pour disposer des biens locatifs ou de réhabilitation qui se sont appréciés en valeur, en particulier ceux qui ont été détenus pendant moins d'un an et ne seront pas échangés contre des biens similaires. .

Crédits d'impôt
La perte d'un emploi empêchera rarement un chômeur de payer des dépenses telles que les frais de scolarité pour les enfants ou les frais et honoraires associés à l'adoption d'un enfant. Cependant, ne pas avoir de revenu dans une année où ces dépenses sont engagées empêchera le contribuable de réclamer les crédits d'impôt dont il dispose. La plupart des crédits d'impôt de notre code des impôts exigent un certain montant de revenu imposable pour être réclamés. Par conséquent, il peut être préférable pour un contribuable sans emploi de générer un revenu provenant de placements ou d'autres actifs afin de réclamer ces crédits. Par exemple, un contribuable de plus de 59 ans 5 qui a payé 3 000 $ de frais de scolarité pour un enfant pourrait convertir une partie d'un compte de retraite avant impôt à un Roth et réclamer ensuite le crédit d'impôt approprié. Bien sûr, une distribution ou une vente directe d'actifs peut accomplir la même chose. Ceux qui n'ont pas d'atouts pour employer ces stratégies peuvent être avisés de simplement travailler un emploi mal rémunéré pendant une partie de l'année afin de réclamer le crédit de revenu gagné. (Si vous ne profitez pas de ces déductions, vous pourriez manquer des économies d'impôt.Pour en savoir plus, voir 5 Crédits d'impôt à ne pas manquer. )

Obtenez votre plan financier et successoral dans l'ordre
Les chercheurs d'emploi intelligents utiliseront le temps supplémentaire qui accompagne inévitablement le chômage pour réviser et mettre à jour leurs testaments, fiducies et autres documents de planification juridique et successorale, ainsi que leurs plans financiers et de retraite. Il s'agit d'un moment idéal pour rechercher et modifier les stratégies d'investissement, explorer les moyens de réduire les impôts sur le revenu, transférer le régime de retraite de l'employeur précédent vers un IRA autogéré et évaluer le rendement du portefeuille. Ceux qui sont assez intelligents pour le faire maintenant n'auront pas à passer du temps à le faire une fois qu'ils trouveront un nouvel emploi et ne pourront pas facilement planifier une rencontre avec des avocats ou d'autres professionnels pendant la journée. (Les investisseurs peuvent maintenant investir directement dans des biens immobiliers, des hypothèques et d'autres actifs.Pour en savoir plus, consultez Maison de retraite avec les IRA immobiliers autogérés. )

Conclusion
Le chômage peut être précieux des occasions d'accomplir un certain nombre de tâches financières qui autrement pourraient prendre beaucoup plus de temps à se terminer ou entraîner une facture fiscale considérablement plus élevée. Ce ne sont que quelques-unes des stratégies que les chômeurs avertis peuvent utiliser pour profiter de leur manque de revenu. Pour plus de stratégies qui peuvent être efficaces pendant le chômage, consultez votre représentant des RH ou votre conseiller financier. (Pour en savoir plus sur les conseillers financiers, consultez Trouver le bon conseiller financier. )