Si vous ne pensez pas que l'argent puisse être une pierre d'achoppement dans la quête du véritable amour, vous n'avez peut-être pas regardé assez de comédies romantiques. Des années 1930 à aujourd'hui, les rom-coms sont bourrés de se marier pour de l'argent (ou se séparer en raison de son absence), des dépenses somptuaires, des faillites, des pères riches, des cartes de crédit et - récemment - des prêts étudiants et post Récession économique malheurs.

Tout comme dans les films, il ne semble pas important de savoir si le stress dans votre relation vient d'avoir trop d'argent ou ne pas en avoir assez. En fait, selon un sondage réalisé en 2015 par la banque SunTrust, près de la moitié des couples, quel que soit leur revenu, ont déclaré que leurs habitudes de dépenses étaient différentes de celles de leur partenaire. Cet écart peut naturellement causer un stress relationnel. Plus d'un tiers des répondants ont affirmé que l'argent était à l'origine de leurs problèmes.

Cela donne aux conseillers financiers une place de premier plan dans le drame monétaire des couples: des attentes contradictoires et des différentes valeurs aux facteurs de stress motivés par les circonstances comme les pertes d'emploi, les mauvais investissements et les dépenses médicales imprévues. Même ce qui pourrait être considéré comme positif - un héritage familial, une propriété d'investissement ou un fonds de fiducie - peut facilement créer un fossé entre un couple s'il ne partage pas le même point de vue sur la façon de gérer l'actif.

Voici quelques moyens proactifs pour vous assurer que votre stratégie de gestion des couples en discorde dépasse le simple contrôle des dégâts. Devenez psychologue En tant que conseiller, vous savez probablement déjà que les conflits concernant l'argent concernent souvent d'autres problèmes. que l'argent. En posant des questions qui vous aident à connaître un couple - sur leurs rêves, leurs objectifs, leurs intérêts et leurs antécédents - vous aurez une perspective plus globale sur laquelle s'appuyer lorsque des frictions surviennent. Si le rêve de retraite d'un conjoint achète un yacht et que l'autre déménage à Hawaii pour sauver des tortues de mer menacées, votre travail consiste à trouver un moyen raisonnable de convertir ces rêves en un plan simple et réalisable avec des finances solides. Comprendre ce qui motive et motive chaque personne vous aidera non seulement à bâtir et à protéger leurs biens, mais aussi à éviter que l'un des conjoints ne perde l'impression que ses objectifs et ses désirs sont compromis.

L'état d'esprit de ce psychologue s'étend aux antécédents familiaux de vos clients. Un client prospère qui économise scrupuleusement tout en refusant d'investir dans des fonds plus rentables et à rendement plus élevé peut avoir peur de la perte et du risque d'une enfance frappée par la pauvreté ou d'un parent qui a perdu sa maison familiale. Rappelez-vous qu'avec les couples, vous avez affaire à deux adultes séparés ayant des antécédents familiaux complexes qui peuvent être très différents quant à la manière dont ils traitent (ou négligent de traiter) les finances.Être sensible aux problèmes émotionnels à chaud vous permettra d'aider les couples à se sentir dans la même équipe avec les mêmes objectifs, peu importe comment ils ont été élevés pour faire face à l'argent. (Pour en savoir plus, voir:

Top 6 des problèmes de financement liés au mariage.

) Ouvrir un dialogue Lorsque des frictions surgissent entre deux personnes, cela ne reflète pas toujours quelque chose de plus profond qu'un simple manque de communication. C'est pourquoi poser des questions est si important: les conseillers qui ouvrent le dialogue entre un couple confronté à des problèmes d'argent peuvent trouver que même les questions de base n'ont pas été résolues.

L'incompréhension peut être plus le résultat d'une ignorance bénigne que d'un désaccord réel. Parfois, il faut une partie extérieure pour aider à répondre à ce qui n'est pas dit, mais peut-être l'éléphant proverbiale dans la salle, saper furtivement les objectifs financiers d'un couple. Vous pourriez être surpris de voir combien de couples, avant de se marier ou d'emménager ensemble, ne répondent pas directement aux attentes concernant la dette, les budgets et le rôle de chaque partenaire qui contribue au revenu familial. Alors que 41% des couples de l'enquête SunTrust auraient pris plus de trois mois pour discuter de questions financières, 7% ont admis n'avoir jamais discuté de finances.

Soyez attentif

Une grande partie de ce que les couples disent au sujet de l'argent lorsqu'ils rencontrent un conseiller ne se dit pas du tout. Surveillez le langage corporel révélateur comme des bras croisés - une posture défensive classique - ou des paupières qui, au pire, évoquent la frustration et le manque de respect. Plutôt que de faire face à un tel comportement, une reconnaissance sans jugement des sentiments d'un client aide à dissoudre la tension et encourage la partie frustrée à prendre la parole. (Pour les lectures relatées, voir:

Enfants ou argent: Le dilemme du mariage moderne.

) Écrivez-le Si un couple ne veut tout simplement pas s'ouvrir pendant la conversation, demandez-lui d'écrire séparément leurs objectifs financiers. L'acte d'écrire, surtout à la main, peut encourager l'objectivité et l'empathie. Les gens sont plus susceptibles de réfléchir quand ils écrivent, tandis que parler peut se prêter à plus d'impulsivité, ce qui peut conduire à des discussions animées qui sont finalement improductives pour vos clients - et pour votre relation d'affaires.

The Bottom Line

Lorsque les couples creusent dans leurs talons, il est peut-être temps de se concentrer sur les chiffres. Peut-être que chaque conjoint refuse de faire des compromis sur leurs idéaux: on veut épargner de l'argent pour voyager à la retraite et envoyer les enfants dans des écoles publiques, l'autre veut s'enfoncer dans les caisses d'épargne des collèges pour financer les frais de scolarité. Ivy League alma mater de la mère. Alors que ces conjoints peuvent ne pas vouloir céder du terrain lorsque le conflit est encadré comme celui-ci, ils sont plus susceptibles d'ouvrir le dialogue sur les chiffres froids et durs. En vous en tenant aux chiffres, vous pourriez surprendre vos clients en trouvant une solution qui les comble tous les deux - sans jamais choisir des côtés idéologiques. (Pour plus de détails, voir:

Comment conseiller les clients qui se marient plus tard dans la vie.

)