Les règles et les problèmes de conformité liés à l'utilisation d'un courtier ont poussé de nombreux conseillers financiers indépendants à s'installer sur une plateforme de conseillers en placement agréés (RIA). Mais cette transition doit être gérée avec soin afin de minimiser les erreurs potentielles et les circonstances imprévues.

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour vous assurer que votre entreprise effectue une transition en douceur vers l'aréna RIA et protège à la fois vous et votre clientèle. (Pour les lectures connexes, voir: RIA et courtiers: quelle est la différence? )

Due Diligence

Avant de faire quoi que ce soit d'autre, regardez dans les autres boutiques RIA pour voir comment elles fonctionnent. Parlez à certains d'entre eux pour savoir quels problèmes ils ont rencontrés lorsqu'ils ont changé et comment leurs clients ont réagi au changement. Essayez d'avoir une idée des différents types de plates-formes et d'approches disponibles pour les conseillers dans ce secteur et de leur adéquation avec votre style de gestion. Et, bien sûr, assurez-vous que toute plate-forme que vous emménagez a tous les produits et services dont vos clients auront besoin, tels que des offres alternatives, private equity et autres services de gestion de l'argent.

Si vos clients n'auront pas besoin de ces types d'offres, alors vous aurez un plus grand choix de plateformes parmi lesquelles choisir.

Les conseillers qui réalisent les transitions les plus réussies sont ceux qui ont fait le plus de diligence raisonnable avant de prendre quelque mesure que ce soit.

Exécuter les chiffres

L'étape suivante consiste évidemment à exécuter plusieurs projections de flux de trésorerie détaillées qui peuvent vous montrer combien de revenus vous pouvez raisonnablement espérer recevoir après la transition. Incluez tous les éléments de vos profits, pertes et dépenses afin que vous puissiez projeter comment votre entreprise fonctionnera dans les meilleurs et les pires scénarios.

Obtenez une image claire de vos coûts de démarrage et de vos dépenses fixes et variables en cours. Cela peut vous montrer à quoi ressembleront vos marges brutes et nettes et vous donner le temps de faire les ajustements nécessaires dans vos flux de trésorerie d'entreprise et personnels. (Pour plus de détails, voir: Conseils pour les petites RIA qui cherchent à grandir. )

Attendez-vous à un début intense

Le passage à un modèle RIA semble bien dans la conversation. En réalité, cependant, cela peut impliquer la mise en œuvre d'un nouveau système commercial et informatique dans un laps de temps très court - disons un week-end - et le transfert de toutes les données de vos clients sur ce système. Il faudra également remplir un nouveau compte et transférer les documents pour tous vos clients qui ont accepté ce changement.

Vous devrez également être en mesure de répondre efficacement aux questions des clients sur cette transition, ce qui peut nécessiter une formation spécialisée avec votre personnel, où vous écrivez quelques points sur lesquels vous pouvez parler et créez également une liste de questions susceptibles d'être fréquemment demandé par les clients ou les médias.Ce niveau de préparation peut faire apparaître la transition comme un processus beaucoup plus fluide aux yeux du public.

Shirl Penney, fondateur et PDG de la plate-forme RIA, Dynasty Financial Partners, a créé une liste de contrôle de 150 points qui doit être effectuée pour passer à sa plate-forme. Il peut être nécessaire d'embaucher du personnel temporaire pour aider à surmonter le goulot d'étranglement qui surviendra pendant la période de transition, ce qui, dans certains cas, peut prendre plusieurs mois. Dans un article paru dans Financial Planning le 28 décembre 2015, M. Penney a dit qu'il encourage les conseillers qui font la transition à s'attaquer d'abord aux gros articles.

«En général, nous trouvons que choisir un nom, trouver et négocier des biens immobiliers, déterminer les scissions d'actions, construire des documents d'exploitation, mettre en place des capitaux de démarrage, construire des pièces de marque et de marketing, etc. », a-t-il dit,« mettez-vous devant ces objets pour qu'ils ne vous ralentissent pas plus tard. "(Pour plus de détails, voir: 4 Signes que votre entreprise est prête pour le niveau supérieur. )

Le facteur technologique

L'apprentissage d'un nouveau système informatique et la mise en œuvre de nouvelles technologies aspects difficiles de la transition vers une plateforme indépendante. Kip Gregory, conseiller-conseil basé à Washington, du groupe Gregory, a créé un guide de pratique électronique qui aide les conseillers et leurs employés à définir tous les processus clés qui changeront. Ils ont donc un modèle à utiliser pendant la période de mise en œuvre.

Ce manuel peut être créé dans un format numérique interactif auquel toutes les parties peuvent accéder afin de trouver des réponses aux questions et obtenir des conseils.

"Cela fait partie du contrat de document et de connaissance avec votre partenaire", a déclaré Gregory. Il demande: «Faisons-nous les bonnes choses?»

The Bottom Line

Bien que déplacer votre entreprise vers une plateforme RIA indépendante peut être une tâche ardue, ceux qui prennent le temps de bien planifier peuvent faire beaucoup de progrès. plus facile sur eux-mêmes et leur personnel. Briser chaque question en un ensemble de questions, de procédures et de modèles peut grandement simplifier le nombre apparemment écrasant de corvées qui doivent être faites. (Pour la lecture connexe, voir: Conseils pour les conseillers qui souhaitent développer leur pratique. )