Les consommateurs n'hésiteraient pas à interroger plusieurs médecins ou à obtenir plusieurs devis pour un projet de rénovation domiciliaire, et cette même diligence doit être appliquée pour contrôler votre conseiller financier.

Trop souvent, les investisseurs choisiront leur conseiller financier en fonction d'une recommandation, sans trop réfléchir au processus. Mais cela peut être une erreur coûteuse. Tout le monde a une situation financière unique et ce qui peut fonctionner pour un investisseur peut ne pas vous convenir, c'est pourquoi vous devez interviewer quelques conseillers financiers avant de vous en occuper. Cela peut être une perspective intimidante. Après tout, investir peut être compliqué, et les conseillers sont les experts, mais il y a plus qu'un bon conseiller financier qu'un talent pour choisir les placements. Vous devez être capable de travailler avec et faire confiance à celui qui gère votre argent. (En savoir plus, ici: Avez-vous besoin d'un conseiller financier? )

Comment le conseiller communique-t-il

Lorsqu'il s'agit d'interviewer un conseiller financier, il faut se concentrer sur quelques domaines clés. Bien que la performance passée semble être le premier sujet à aborder, il peut être encore plus important d'avoir une idée des compétences de communication du planificateur. Il y a beaucoup d'émotion à investir, sans compter que cela peut être compliqué, alors vous voulez un conseiller avec qui vous vous sentez à l'aise. De plus, vous voulez vous assurer que votre conseiller financier peut expliquer des idées complexes en termes simples, et écouter vos préoccupations, vos objectifs et vos rêves - et pas seulement jeter des idées sur vous. Il ou elle doit aussi établir un moyen de communiquer avec vous, que ce soit mensuellement, trimestriellement ou à tout moment par courriel. La dernière chose que vous voulez faire est d'aller avec un planificateur financier qui ne retourne pas vos appels lorsque le marché boursier est tanking ou ne prête pas attention à ce que vous voulez sur vos investissements. Un bon moyen d'évaluer à quel point le planificateur financier communique bien avec lui est de savoir comment il gère les clients paniqués ou comment il a géré la grande récession. Vous voulez également savoir s'il y a une équipe de conseillers financiers ou si vous allez travailler avec cette personne. Un bon conseiller financier n'essaiera pas de vous vendre des produits lors de votre première réunion. Au contraire, il ou elle fera tout sur vous pour avoir une idée de vous et de votre argent. (En savoir plus, ici: Pourquoi les clients licencient les conseillers financiers .)

Est-ce que le conseiller fait une commission

? La façon dont votre conseiller financier reçoit son salaire va beaucoup compter, et c'est pourquoi il devrait être une question importante pour tous les professionnels que vous interviewez. Quand il s'agit de conseillers financiers, ils peuvent être payés de différentes manières. Les conseillers basés sur des commissions sont généralement payés en fonction de la vente d'un produit ou d'un investissement spécifique.Ils peuvent également facturer des frais pour faire des métiers pour vous. Un conseiller basé sur les honoraires impute un pourcentage des actifs sous gestion ainsi qu'une combinaison de commissions tandis qu'un conseiller rémunérant uniquement les frais impute un pourcentage de vos actifs sous gestion. Un conseiller de frais seulement n'a rien à gagner de la vente d'une action, d'un fonds ou d'un produit de placement particulier, tandis que les deux autres reçoivent des commissions. Bien qu'il y ait des conseillers honnêtes et malhonnêtes dans toutes les structures de frais, un drapeau rouge pour les investisseurs à surveiller est un manque de transparence. Si la personne que vous interrogez ne peut pas ou ne veut pas vous dire comment elle est payée, c'est un signe révélateur que vous devez passer à la suivante. (En savoir plus, ici: Comment votre conseiller financier est payé .)

Dans quel contexte le conseiller at-il

? Une fois que vous connaissez la structure des frais et la façon dont votre conseiller financier communiquera, il est temps de connaître les antécédents du conseiller. Cela signifie connaître son éducation, ses titres de compétences, ses associations et son expérience. Pour les gens plus initiaux, il y a toujours la question du dossier du conseiller financier. Y at-il des plaintes ou des pénalités imposées contre le conseiller est ce que vous voulez savoir. Vous pouvez vérifier cette information en ligne sur le site Web de réglementation de l'industrie financière. (En savoir plus, ici: Comment savoir si je peux faire confiance à mon conseiller financier? )

Est-ce que vos styles de placement correspondent?

Toutes choses égales par ailleurs, le style d'investissement et les idées que le conseiller apporte à la table vont peser lourd sur votre décision. Après tout, si vous êtes un investisseur averse au risque, un conseiller financier qui aime prendre des risques ne va pas travailler pour vous. D'un autre côté, si vous voulez un conseiller financier qui va prendre des risques, alors vous allez devoir en trouver un avec un tempérament moins conservateur. Les performances passées devraient également jouer un rôle important dans votre décision. Après tout, le conseiller peut parler de tous les investissements complexes et apparemment intelligents qu'il fait, mais si les rendements trimestriels et annuels ne sont pas si chauds, alors l'un ou l'autre est le conseiller.

The Bottom Line

L'embauche d'un conseiller financier ne devrait pas être une décision prise sur un coup de tête, même si votre meilleur ami le recommande. Chaque conseiller financier a une approche différente de l'investissement et de la communication, ce qui en fait un match idéal et d'autres votre pire cauchemar. Puisque votre argent est en jeu, il vous incombe d'interviewer quelques conseillers financiers, en affinant les questions difficiles qui vous donneront une image complète de qui pourrait gérer votre argent au jour le jour.