Même pour un investisseur consciencieux, la planification de la retraite peut être décourageante. La plupart des gens ont du mal à comprendre leur avenir financier. Intellectuellement, nous comprenons l'importance de la planification financière à long terme, mais trop souvent, nos préoccupations actuelles sont prioritaires. Cela peut être tout aussi vrai pour les personnes qui emploient déjà un conseiller financier que pour celles qui n'en ont pas. "Ai-je oublié de considérer quelque chose? Comment puis-je structurer ma retraite pour refléter les circonstances changeantes et les objectifs au fil du temps? "Sont quelques-unes des questions qu'un investisseur peut avoir. C'est pourquoi il est particulièrement important pour les investisseurs et leurs conseillers de forger une relation de collaboration, et encore plus pour les couples, car le nombre de facteurs à considérer double.

Vetting Your Advisor

Tout d'abord, il est important d'examiner votre conseiller financier, même s'il a été recommandé par votre famille ou vos amis. Renseignez-vous sur leur structure de frais et comment leur payé, ainsi que leur certification et leur licence. Découvrez ce que leur éducation est. Vérifiez BrokerCheck de l'Autorité de Régulation de l'Industrie Financière (Finra) pour connaître leur profil et si vous avez des actions coercitives. ( Pour plus de conseils, voir 5 questions à poser à votre conseiller financier potentiel. )

Faites-en une collaboration

Plus important encore, cherchez un conseiller financier qui utilise une approche collaborative. Un tel conseiller évaluera vos habitudes de dépenses, vos objectifs et votre tolérance au risque, et établira un plan financier adapté à vos besoins particuliers, tout en vous permettant de participer au processus de planification à chaque étape du processus. Demandez comment et à quelle fréquence ils préfèrent communiquer. Est-ce qu'ils programment des réunions régulières? Insistent-ils pour que les deux moitiés d'un couple participent pleinement à la planification? Un conseiller financier collaboratif vous posera des questions et écoutera vraiment les réponses. Ils porteront une attention particulière à vos circonstances spécifiques et seront disposés à discuter de votre philosophie d'investissement.

Assurez-vous d'être au même niveau que votre conseiller. Soyez réaliste quant à vos habitudes de dépenses, par exemple. Avez-vous besoin de budget pour les voyages de vacances ou les articles de luxe? Quels sont vos objectifs financiers et quels sont vos souhaits? Un conseiller financier collaboratif vous aidera à hiérarchiser vos objectifs et à trouver des solutions que vous n'avez peut-être pas envisagées auparavant. Assurez-vous également de divulguer tous les actifs à votre conseiller. Un ensemble complet de données est crucial dans la planification financière. ( Pour en savoir plus, voir Comment choisir un conseiller financier et 5 conseillers financiers que vous aimeriez connaître. )

Outils importants

Découvrez le type de technologie qu'utilise un conseiller; cela peut illustrer à quel point ils sont techniquement compétents et à quel point ils communiquent.Deux solutions populaires sont Instream Solutions et MoneyGuidePro, qui aident à synthétiser les informations fournies par les investisseurs, en créant des graphiques qui aident à visualiser un plan. À mesure que le conseiller financier et l'investisseur effectuent des rajustements, l'investisseur peut se faire une idée de la façon dont ces ajustements affectent son portefeuille. Que se passe-t-il au fil du temps si vous ajustez vos dépenses mensuelles, par exemple? Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, devriez-vous envisager de vendre votre entreprise et quand? Est-il sensé de repousser la retraite? L'investisseur peut voir les réponses à ces questions et suivre les changements immédiatement sur leur écran.

The Bottom Line

Comme la plupart des choses dans la vie, l'effort et la pensée que vous mettez dans n'importe quelle entreprise déterminera ce que vous en retirerez. Maximiser l'avantage d'utiliser un conseiller financier signifie adopter une approche collaborative mise en évidence en étant honnête au sujet des actifs et des responsabilités et en communiquant les attentes. Ce n'est qu'alors que votre conseiller pourra vous aider à formuler un plan réaliste qui reflète vos priorités et vos objectifs à long terme.