Il existe un modèle éprouvé de retraite qui englobe le cycle de vie d'une personne. Il divise votre vie en plusieurs phases et estime les niveaux d'endettement, les actifs, la croissance des revenus et d'autres variables pour vous permettre d'atteindre vos objectifs d'épargne et d'investissement à 65 ans. familier avec.

Cependant, il existe des alternatives si le modèle traditionnel d'accumulation et de réduction lente n'est pas pour vous. Dans cet article, nous verrons une sorte de retraite qui vise à atteindre l'indépendance financière le plus tôt possible.

L'indépendance financière est mal définie. Pour beaucoup de gens, cela signifie simplement ne plus dépendre du portefeuille de maman ou de papa pour couvrir les dépenses. Pour un nombre croissant de personnes, il a pris le sens d'un ménage avec assez de revenu passif pour couvrir tous les frais de subsistance - le coût de votre style de vie. Cela peut sembler être simplement une retraite anticipée - quelque chose que les hauts revenus peuvent tirer de l'investissement traditionnel - mais cela va au-delà de ce modèle en mettant l'accent sur la modération en ce qui concerne les coûts en premier lieu. (Pour une lecture similaire, voir Déclarer votre propre jour de l'indépendance financière )

Soyez un super épargnant

Les personnes à la recherche d'une indépendance financière doivent être des épargnants super, des investisseurs compétents et des gens économes. Certaines personnes à revenu élevé peuvent atteindre l'indépendance financière sans avoir les trois caractéristiques qui leur conviennent, mais pour la plupart des gens, épargner un pourcentage élevé de leur revenu à investir signifie réduire leurs dépenses dans d'autres domaines.

Pour les personnes qui recherchent l'indépendance financière, cela signifie ne pas passer à la meilleure voiture, à la plus grande maison et au mode de vie plus coûteux lorsque l'occasion se présente. Ne pas prendre de dettes pour financer ces choses en premier lieu libère plus pour les comptes d'épargne et d'investissement. Atteindre l'indépendance financière avant l'âge traditionnel de la retraite dépend d'un portefeuille productif de revenus; la taille de ce portefeuille doit être beaucoup plus grande pour couvrir les décennies supplémentaires avant l'âge traditionnel de la retraite. (Pour en savoir plus, consultez Warren Buffett's Frugal, alors pourquoi n'êtes-vous pas? )

Raccourcis pour l'indépendance financière

Économiser et investir votre chemin vers l'indépendance financière est un grand défi, mais les gens ont trouvé des moyens créatifs pour y arriver. L'un des principaux domaines d'intérêt pour les personnes en quête d'indépendance financière est de posséder une maison modeste, libre et claire. Cela signifie obtenir et payer une maison le plus tôt possible afin d'éliminer le coût du logement - une dépense importante pour de nombreuses personnes tout au long de leur vie. Les habitudes frugales peuvent alors travailler leur magie pour réduire la nourriture, l'habillement et le transport, en permettant que 20% ou plus du revenu d'une personne soit mis de côté pour l'investissement.

Une autre façon de raccourcir le chemin est de trouver plusieurs sources de revenus au-delà de l'emploi principal afin de surcharger le taux de croissance du portefeuille d'investissement. La technologie a été un excellent catalyseur pour cela. Les gens utilisent des services comme Uber (services de conduite) et TaskRabbit (qui permet aux gens d'externaliser de petits travaux à des «taskers» dans leurs quartiers) pour travailler un second emploi à leurs conditions, en ajoutant des revenus et des allégements fiscaux. La technologie a également permis d'éviter l'achat de gros articles sur des sites et des applications permettant de louer des voitures, des outils et bien plus encore.

Indépendance financière vs retraite

Le lieu où l'indépendance financière et la retraite anticipée (ou même traditionnelle) diffèrent est ce qui arrive une fois qu'il y a assez d'argent pour couvrir l'essentiel. En termes simples, les personnes qui atteignent l'indépendance financière ont le choix de travailler ou non. Ce choix est la raison d'être de tout le processus, pas le fait de ne plus jamais travailler comme de nombreuses personnes imaginent la retraite. (Pour en savoir plus, voir: Évitez ces erreurs de portefeuille de retraite. )

Les personnes financièrement indépendantes peuvent choisir de garder le même emploi qui les y a amenées, elles peuvent chasser une passion des années précédentes dans une nouvelle carrière d'écriture, de parler et d'enseigner les techniques qui les ont amenés là. L'indépendance financière ne consiste pas à vous priver d'une grande partie de votre vie au travail. Il s'agit d'avoir cette option et la liberté de chercher quelque chose que vous voulez vraiment faire. Les entrepreneurs en série reconnaîtront cette position; après avoir «réussi» en encaissant une entreprise, ils se retrouvent à recommencer - non pas parce qu'ils en ont besoin, mais parce qu'ils en profitent.

The Bottom Line

L'indépendance financière implique souvent plus d'austérité que la retraite traditionnelle parce que vous avez besoin de suffisamment d'actifs pour couvrir toutes ces années supplémentaires de la vie. Au lieu de traverser les cycles de la dette accumulée, de la rembourser, puis de désencombrer et de vendre pour la retraite, l'accent est mis sur l'investissement et le revenu passif pour payer un style de vie moins coûteux dès le départ. L'indépendance financière peut sembler extrême, mais les innovations technologiques en ont fait un objectif beaucoup moins intimidant que jamais. Cela dit, il faut toujours que vous soyez un épargnant économe qui peut créer un pécule assez grand qui produira un revenu fiable pour couvrir vos besoins de style de vie. Cependant, c'est une façon limitée de voir les choses, car cela signifie surtout avoir la possibilité de choisir de travailler quand et comme on veut plutôt que de quitter son travail pour toujours. (Pour en savoir plus, voir: Oui, vous pouvez gérer votre propre retraite! )