La planification de la retraite est une tâche ardue pour qui que ce soit. La peur de ne pas avoir assez de temps pour vivre après avoir quitté la période de neuf à cinq ans est une grande motivation pour commencer à épargner tôt dans votre carrière. Mais c'est aussi l'une des raisons pour lesquelles les investisseurs se tournent vers des placements alternatifs dans le but d'obtenir des rendements à long terme plus élevés et durables dans un monde où les taux d'intérêt sont bas. Ces actifs comprennent le capital-investissement, les fonds de couverture, les contrats à terme gérés, l'immobilier, les matières premières, les métaux et les objets de collection, pour n'en nommer que quelques-uns. (Voir: IRA Assets and Alternative Investments .)

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Un rapport de PricewaterhouseCoopers prédit un grand changement vers ces investissements: "Entre 2015 et 2020, les actifs alternatifs devraient atteindre 13 dollars. 6 billions dans notre scénario de base et à 15 $. 3 billions dans notre scénario haut. "Le rapport poursuit en disant que les actifs du fonds de pension mondial atteindra 56 $. 6 000 milliards d'ici 2020 », avec des actifs alternatifs qui devraient jouer un rôle beaucoup plus important dans la composition de leur allocation d'actifs. "

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Voici nos meilleurs choix pour des placements alternatifs pour la retraite, au cas où vous voudriez sauter dans le train en marche.

Bitcoin

Bitcoin, la monnaie virtuelle, émerge comme une nouvelle classe d'actifs qui est en train de se généraliser, et qui gagne même l'approbation des régulateurs. Investir dans Bitcoins pour la retraite est maintenant possible via un auto-dirigé IRA. Ce compte de retraite individuel qualifié est actuellement le seul fonds américain approuvé par l'IRS qui permet aux investisseurs de conserver la monnaie numérique dans leurs portefeuilles de retraite.

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Le processus d'ajout de Bitcoins à votre IRA autogéré (SIDRA) est simple et rapide. Tout d'abord, vous ouvrez un SIDRA via une application de signature électronique sécurisée; ensuite, le nouveau compte est financé via un transfert ou un transfert. Enfin, vous devez compléter un ordre d'allocation Bitcoin. Le compte nécessite un dépôt minimum de 5 000 $ et ne facture qu'un petit frais initial sans frais annuels récurrents.

Les règles et règlements pour le Bitcoin IRA sont les mêmes que pour les IRA auto-dirigées standard (tous IRAS, en fait), ce qui signifie pas d'accès à votre argent jusqu'à 59½ (ou payer une pénalité pour retrait anticipé) . Alors que les particuliers peuvent tout simplement posséder Bitcoins, Bitcoin IRA fournit une façon structurée de le faire avec les avantages de l'épargne de retraite fiscalement avantageuse et sans les tracas de la garde. (Pour en savoir plus, lisez: Comment ajouter des bitcoins à votre compte de retraite .)

Immobilier

Les investisseurs qui souhaitent diversifier, générer des rendements et se couvrir contre l'inflation se tournent souvent vers l'immobilier. Les particuliers peuvent garer leur argent dans une bonne propriété commerciale ou résidentielle et bénéficier de revenus locatifs alors que la valeur de la propriété s'apprécie avec le temps.

Vous pouvez également détenir des biens immobiliers par l'intermédiaire d'une fiducie de placement immobilier (FPI) ou d'une société immobilière autogérée IRA. Alors que l'immobilier a ses défauts, un sondage de Morgan Stanley auprès des millionnaires révèle qu'il s'agit toujours de la classe d'actifs alternatifs la plus traditionnelle et la plus populaire. (En savoir plus sur: Moyens simples d'investir dans l'immobilier .)

Prêts entre pairs

Le prêt entre pairs ou les prêts sociaux sont avantageux pour les deux emprunteurs , qui obtiennent des prêts à des taux d'intérêt inférieurs à ceux des banques et des prêteurs, qui peuvent obtenir des taux de rendement plus élevés que les dépôts bancaires.

C'est un processus personnalisé qui est récemment devenu très populaire. L'un de ses inconvénients, étant donné l'absence d'un organisme autorisé pour gérer les transactions, est le risque de défaillance. Mais cela peut être quelque peu minimisé en choisissant plus d'une plate-forme peer-to-peer à partir de laquelle prêter de l'argent. Ceux-ci incluent le club de prêt, Prosper, Upstart, cercle de financement, Peerform, Pave, Daric, BorrowersFirst et SoFi. (Voir aussi: Les 7 meilleurs sites Web de prêts entre pairs. )

Placement privé

Le placement privé représente un moyen de réunir des capitaux par le biais d'une offre de titres non enregistrée. "Les sociétés privées et publiques s'engagent dans des placements privés pour lever des fonds auprès des investisseurs. Les hedge funds et d'autres fonds privés s'engagent également dans des placements privés », note un bulletin de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis.

Alors que le placement privé est généralement offert aux investisseurs institutionnels et accrédités, les particuliers (non accrédités) peuvent investir dans des placements privés (sociétés par actions, sociétés de personnes, petites entreprises, fiducies foncières et autres) au moyen d'un IRA autogéré. Bien que ces investissements puissent être gratifiants, il existe également un niveau de risque élevé. Consultez un conseiller financier sur la meilleure ligne de conduite pour vous et assurez-vous de consulter le règlement D de la SEC lors de l'examen de ce type de placement. (Voir: Comment le placement privé influe-t-il sur le cours de l'action?)

Or

Un des rares actifs liquides tangibles, l'or a traditionnellement joué le rôle de couverture efficace de l'inflation. Alors qu'au fil des ans sa corrélation avec les cours boursiers a augmenté (ce n'est donc pas le meilleur moyen de se diversifier), elle reste un chéri en période de crise. Bien sûr, vous pouvez détenir de l'or sous forme de lingots, de pièces de monnaie ou de bijoux, mais il existe des moyens plus innovants d'investir, y compris des fonds négociés en bourse, des fonds communs de placement en or investissant dans des sociétés minières aurifères et des options sur or.

Il y a aussi la route autogérée de l'IRA - soit de l'or seul, soit avec d'autres métaux précieux, tels que le platine et l'argent. Dans l'ensemble, quelle que soit la forme, une allocation de 5% à 10% vers l'or est considérée comme idéale pour le portefeuille d'un investisseur. (Pour plus d'informations, consultez: L'or dans un IRA: ce que vous devez savoir et Qu'est-ce qui fait monter le prix de l'or?

The Bottom Line

les actifs traditionnels comme les actions et les obligations, y compris les niveaux élevés de revenu, la diversification, la substitution des risques et une couverture contre les baisses.Une façon d'investir dans ces actifs est via un IRA auto-dirigé par les dépositaires et les fiduciaires (voir: IRA auto-dirigé: règles et règlements ).

Ou, étant donné les limites sur les contributions totales de l'IRA, vous pouvez envisager d'investir dans ces actifs directement, comme un investissement régulier à long terme. Étant donné que certains actifs alternatifs sont encore à maturité, un cours intelligent pourrait consister à combiner un ou plusieurs d'entre eux avec des investissements traditionnels pour un portefeuille de retraite équilibré.