Le défi pour les retraités est de pouvoir créer un portefeuille de revenu qui procure une vie entière de revenu face à l'augmentation des coûts de retraite. Avec des rendements d'épargne qui se situent juste au-dessus de zéro, les investissements sûrs tels que les CD et les fonds du marché monétaire ne sont pas une option, sauf pour répondre à des besoins à court terme. Pour générer un revenu qui peut soutenir leur mode de vie, les retraités doivent envisager une gamme d'options d'investissement qui, en travaillant ensemble, peuvent augmenter leurs revenus tout en préservant leur capital. Cela ne peut se faire que grâce à un portefeuille d'investissements bien diversifié. Fidelity Investments, l'une des plus importantes et des plus anciennes sociétés de gestion de fonds communs de placement aux États-Unis, offre une vaste gamme de fonds pour constituer un portefeuille de revenu de retraite diversifié. Travaillant ensemble dans un portefeuille diversifié, les cinq fonds Fidelity suivants peuvent vous procurer un revenu à vie.

Fonds d'obligations à court terme Fidelity

L'objectif du Fonds d'obligations à court terme Fidelity est de générer un revenu courant élevé tout en préservant le capital. Le fonds investit environ 80% de ses actifs dans des instruments de créance de qualité supérieure émis par des émetteurs nationaux et étrangers d'une durée moyenne de trois ans ou moins. L'effet de cette stratégie est de générer un niveau de revenu plus élevé que les CD ou les fonds du marché monétaire dans le but de maintenir la stabilité des prix. En raison de la courte durée des titres de créance sous-jacents, le Fonds d'obligations à court terme Fidelity est moins sensible à la hausse des taux d'intérêt qui peut faire baisser le cours des obligations. Jusqu'en décembre 2015, le fonds est revenu juste en dessous de 1% pour l'année et en moyenne 1,29% au cours des cinq dernières années. Il a un faible taux de frais de 0. 45%. Environ 7 à 10% d'un portefeuille de revenu de retraite devrait être affecté à un fonds de courte durée.

Fidelity Total Bond Fun

Un portefeuille de revenu de retraite devrait avoir pour noyau un fonds obligataire de qualité. Le Fonds d'obligations totales Fidelity est un fonds hautement coté dont l'actif de plus de 20 milliards de dollars vise à générer un rendement courant élevé tout en préservant le capital. Ses principaux titres comprennent les bons du Trésor américain et les obligations de sociétés de qualité supérieure, mais il a la flexibilité de se mélanger à des titres de créance à rendement élevé et des marchés émergents. Les rendements plus élevés obtenus sur la petite portion des obligations à risque, jusqu'à 20% du portefeuille, compensent toute baisse des prix dans le portefeuille plus large lorsque les taux d'intérêt augmentent. En décembre 2015, le fonds cédait 2,9% et a généré un taux de rendement annuel moyen de seulement 4,97% au cours de la dernière décennie. Son taux de frais est de 0. 45%. Environ 20% d'un portefeuille de revenu de retraite devrait être affecté à un fonds d'obligations de bonne qualité.

Fidelity Strategic Return Fund

La tranche à revenu fixe d'un portefeuille de revenu de retraite devrait comprendre une couverture contre l'inflation. Le Fonds Fidelity Strategic Return utilise une stratégie diversifiée pour investir dans une gamme d'actifs conçus pour suivre le rythme de l'inflation. Il est axé sur quatre catégories d'investissement: les titres de créance protégés contre l'inflation tels que les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS), les prêts à taux variable, les investissements liés aux matières premières et les fonds de placement immobilier (REIT). La stratégie vise à tirer parti des relations non corrélatives entre ces catégories d'actifs pour maintenir la volatilité à un bas niveau tout en recherchant des rendements ajustés en fonction de l'inflation. Jusqu'en décembre 2015, le fonds a dégagé un rendement de 2,9% au cours des 10 dernières années. Son taux de frais est un peu élevé à 0. 77%. En tant que couverture contre l'inflation, ce fonds mérite une allocation comprise entre 8 et 10%.

Fonds Fidelity Actions de grande capitalisation

Pour assurer la croissance du revenu à long terme, chaque portefeuille de revenu de retraite devrait avoir un fonds d'actions de sociétés à grande capitalisation. Heureusement, Fidelity a l'un des meilleurs avec son fonds d'actions à grande capitalisation. Son objectif d'investissement est l'appréciation du capital à long terme des actions à forte capitalisation boursière. Il utilise un style d'investissement mixte dans les actions de croissance et de valeur des sociétés nationales et étrangères. En décembre 2015, le fonds affichait des rendements supérieurs à la moyenne dans sa catégorie, avec un rendement de 12,5% au cours des trois dernières années et de 13,6% au cours des cinq dernières années. Son taux de chargement est de 0. 88%.

Fidelity Spartan Total Market Index Avantage

Fidelity a bâti sa réputation de gestionnaire de fonds actif, mais elle a également créé des fonds indiciels solides et à faible coût, notamment le fonds Spartan Total Market Advantage. Avec plus de 3 000 actions, ce fonds offre un portefeuille de revenu de retraite offrant une vaste exposition boursière à faible coût. Parce que son portefeuille comprend des actions de petite et moyenne capitalisation, et qu'il est toujours entièrement investi, il a le potentiel de baisses plus importantes que les fonds gérés activement. Mais, cela lui donne également le potentiel de surperformer le fonds d'actions de grande capitalisation typique. Le fonds a surperformé la plupart de ses pairs au cours de la dernière décennie en gagnant 7% par an. En décembre 2015, il était en moyenne de 13,18% au cours des cinq dernières années. Le ratio des frais de la catégorie «Investisseurs» du fonds indiciel Spartan Total Market avec un investissement minimum de 2 500 $ est de 0,10% et de 0, 07% pour la «catégorie Avantage» Fidelity avec un placement minimum de 10 000 $. Le Fonds Avantage marché total Spartan pourrait constituer un portefeuille de base pour un portefeuille de revenu de retraite justifiant une allocation de 15 à 20%.

Autres fonds Fidelity à envisager pour un portefeuille de retraite diversifié

• Fonds Fidelity Découverte internationale - Tout placement à long terme la stratégie devrait inclure une diversification mondiale.

• Fidelity Strategic Income Fund - Ce fonds élargit la portion à revenu fixe d'un portefeuille pour y inclure l'exposition étrangère.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - Ce fonds peut générer des revenus élevés. rendements élevés après impôt.