Alors que beaucoup d'entre nous s'inquiètent de choses similaires, certains domaines sont plus préoccupants pour certains groupes d'âge. Dans cet article, nous mettons l'accent sur certaines préoccupations financières communes pour les retraités, dont la plupart sont axées sur le maintien de l'indépendance. Le niveau d'indépendance financière d'un retraité détermine sa capacité à maintenir son indépendance dans d'autres domaines, ainsi que le maintien de sa dignité pendant toute maladie de longue durée.

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• Beaucoup de retraités se demandent s'ils survivront à leur épargne et, cherchant des moyens de s'assurer que cela ne se produira pas, ils chercheront des solutions d'épargne et de placement qui produiront des revenus suffisants pour couvrir leur frais de subsistance.

Les risques

• Les revenus étant généralement limités aux revenus de placement, les retraités sont souvent tentés de placer leur épargne dans des placements qui garantissent des taux de rendement garantis. Bien que ces investissements garantissent généralement le capital et les bénéfices, les taux de rendement sont généralement relativement faibles par rapport aux autres investissements . AD:
• Malheureusement, certains représentants des ventes sont plus intéressés à atteindre les objectifs de vente que de jumeler des clients avec des produits appropriés. En conséquence, les investisseurs sont souvent enfermés dans des investissements inappropriés et ne le réalisent pas avant qu'il ne soit trop tard. Par exemple, supposons que vous êtes persuadé d'acheter une rente à capital variable parce qu'elle comprend une option de versement de rente qui fournit un revenu garanti pour toute la durée de votre vie. Selon votre situation, cet investissement peut ne pas convenir, car si vous devez liquider la rente ou effectuer des retraits anticipés, vous pourriez devoir payer de lourdes pénalités. (Pour plus d'informations, reportez-vous à la section Obtention de toute l'histoire sur les rentes variables .)

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Les solutions

• Faites une liste des questions que vous voulez poser avant de rencontrer le prestataire de services financiers et notez les réponses que vous recevez. Si possible, demandez les réponses par écrit au représentant.
• Effectuez des recherches approfondies sur le produit d'investissement qui vous intéresse et comparez-le avec d'autres investissements. Des informations générales sur les produits financiers sont disponibles sur des sites Web tels que www. investopedia. com, // www. seconde. gov /, // www. nasd. com / et // www. irs gov /. Cependant, les institutions financières ajoutent souvent des caractéristiques et des avantages pour distinguer leurs produits de ceux de leurs concurrents. Certains comprendront des caractéristiques telles que des frais moins élevés, des taux d'intérêt plus élevés et une renonciation aux frais de retrait anticipé. Cela permet au consommateur de choisir la marque qui correspond le mieux à ses besoins. (Voir l'article de la SEC intitulé «Rentes variables: ce que vous devez savoir».)
• Travailler avec un planificateur financier compétent pour concevoir un portefeuille équilibré et adapté aux risques.La plupart des professionnels de la finance recommandent d'investir de façon plus prudente pendant la retraite, mais pas au point de perdre des occasions qui pourraient produire plus de revenu tout en maintenant un niveau de risque approprié. (Pour en savoir plus sur ce qu'un planificateur financier devrait considérer lorsqu'il conseille des retraités, voir Fournir aux clients âgés .)

Obtenir des soins de santé abordables et de qualité L'inquiétude

• plus il est probable que nous aurons besoin de soins de santé. Pour les retraités, la préoccupation est de savoir s'ils seront en mesure de payer pour des soins de santé de qualité lorsqu'ils en auront besoin. Après avoir travaillé toute leur vie, les retraités veulent savoir que leurs années dorées ne seront que dorées, et que passer une partie de ces années dans une maison de soins infirmiers secondaire rendra l'expérience beaucoup plus difficile. (Pour plus de détails, voir Combattre les coûts élevés des soins de santé .)

Les risques

• Payer pour des soins infirmiers à domicile privés peut rapidement anéantir toute une vie d'économies.
• La capacité d'un retraité à payer les frais de soins de santé à domicile, de garderie pour adultes et de foyer de soins peut déterminer la qualité (ou l'absence) de soins de santé que le retraité peut recevoir.

Les solutions

• Les retraités admissibles peuvent envisager de s'inscrire à Medicare, qui peut être utilisé pour couvrir certaines dépenses médicales. L'assurance-maladie fournit deux types d'assurance; assurance hospitalisation pour les soins hospitaliers et certains soins de suivi, et assurance médicale pour les services médicaux non couverts par l'assurance hospitalisation. La partie de l'assurance-hospitalisation de Medicare est disponible sans frais supplémentaires, car elle est payée dans le cadre des taxes de sécurité sociale d'un individu pendant l'emploi. La partie médicale de l'assurance est disponible à prime et est facultative. La couverture de l'assurance-maladie empêcherait le retraité de devoir utiliser ses économies pour payer les dépenses couvertes par l'assurance-maladie. (Pour plus d'informations sur l'assurance-maladie, consultez la publication (SSA) de l'administration de la sécurité sociale n ° 05-10043 , Medicare: Définir les lignes et .)
• Les retraités peuvent déterminer s'il est judicieux d'acheter une assurance soins de longue durée (SLD). Non seulement l'assurance dépendance peut-elle être utilisée pour couvrir les dépenses liées à des maladies de longue durée, mais elle peut également permettre à la personne de choisir où elle recevra les soins, que ce soit dans une maison de soins infirmiers, une garderie pour adultes ou à la maison. (Pour en savoir plus, voir L'assurance soins de longue durée: qui en a besoin? , Prendre la surprise des soins de longue durée et Soins de longue durée: plus que justice Une maison de retraite .)

Devenir la victime d'un arnaqueur L'inquiétude

• Alors que tout le monde est à risque de fraude, les retraités font souvent face à des risques accrus, car un nombre croissant d'arnaques qui ciblent les retraités. Ces escrocs espèrent que le retraité n'est pas seulement à la maison la plupart du temps, mais à la maison seul. Cela augmente la probabilité qu'ils puissent lancer une arnaque lorsque leurs proches ne sont pas là.(Pour en savoir plus sur ce sujet, voir Qu'est-ce qu'un schéma pyramidal? , Les plus grosses escroqueries boursières de tous les temps et le tutoriel sur les escroqueries en ligne ). Les risques

Selon Consumer Action, «les personnes âgées de 60 ans et plus représentent 15% de la population américaine, mais on estime qu'elles représentent 30% - près d'un tiers - des victimes de la fraude. L'Association des administrateurs de valeurs mobilières de l'Amérique du Nord (NASAA) a consacré une partie de son site Web à exposer des stratagèmes conçus pour protéger les aînés de leurs économies. Malheureusement, dans de nombreux cas, les pertes sont irrécupérables. Beaucoup de personnes qui s'attaquent aux personnes âgées se présentent comme des professionnels de l'investissement avec les licences appropriées. Cependant, dans de nombreux cas, ils n'ont pas de licence et / ou n'ont pas l'expérience nécessaire pour bien servir les investisseurs.

• Dans de nombreux cas, les retraités ont payé des entrepreneurs sans scrupules pour un travail qui n'a jamais été fait (ou fait de mauvaise foi), investi dans des stratagèmes de Ponzi et qui ont généralement été fraudés par des individus en qui ils croyaient pouvoir faire confiance.
• Malheureusement, les membres de la famille, les proches et les individus supposés être amis sont également parfois coupables de profiter des retraités âgés en abusant des autorités qui leur sont confiées, par exemple en utilisant une procuration pour effectuer des transactions qui ne sont pas compatible avec les buts et les objectifs du retraité, ou même escroquer le retraité. (Pour la lecture connexe, voir
• L'importance de la planification successorale et en cas d'urgence .) Les solutions

Évitez les investissements qui semblent trop beaux pour être vrais - habituellement, ils le sont. Les retraités devraient également vérifier dans le contexte d'un professionnel de l'investissement avant d'accepter que cette personne gère les investissements. L'une des ressources est la NASAA, qui héberge un Centre de ressources pour les investisseurs seniors, dédié à l'éducation des personnes âgées sur la façon de protéger leurs œufs. Des informations sont également disponibles sur les sites Web de la NASD et de la SEC.

• Vérifiez dans le contexte des autres fournisseurs de services, y compris les entrepreneurs pour les projets de rénovation. Cette information est généralement disponible sur les sites Web des états, des comtés et / ou des villes.
• Assurez-vous que plus d'un parent ou membre de la famille de confiance est tenu au courant des relations avec les investisseurs et les autres professionnels des services. Lorsque des membres de la famille ou des parents sont chargés des affaires financières, établir une structure dans laquelle ils sont tenus de fournir des mises à jour fréquentes à une partie qui n'a qu'un intérêt professionnel dans les affaires du retraité, comme un avocat.
• Conclusion

Le besoin de maintenir notre indépendance nous amène à prendre des décisions par nous-mêmes, au lieu de demander l'aide de membres de la famille. C'est une tendance naturelle, car la plupart des individus ne veulent pas être considérés comme un fardeau pour les autres. Cependant, pour les personnes qui préfèrent ne pas compter sur la famille et les amis, d'autres ressources devraient être utilisées, telles que celles fournies par l'État et le gouvernement fédéral. Prendre les bonnes décisions et investir judicieusement peut vous aider à vous assurer que votre pécule est suffisant pour financer votre retraite et que vous avez les dispositions en place pour vous fournir tous les services de santé dont vous pourriez avoir besoin.