Lorsque vous entrez dans la phase de retraite de votre vie, le temps devient de plus en plus précieux. Vous cherchez peut-être des façons de maximiser votre temps restant pour tirer le meilleur parti du dernier segment de votre vie. Si vous êtes à la retraite et que vous recherchez une aide à l'investissement automatisée peu coûteuse, envisagez d'investir avec un conseiller robo.

Ces nouvelles plateformes de placement automatisées utilisent une méthodologie scientifique pour déterminer des portefeuilles d'investissement bien équilibrés. Certains, tels que Personal Capital, Betterment, Wealthfront et TradeKing Advisors, offrent une sélection de portefeuilles d'investissement prédéterminés, influencés par votre âge et votre tolérance au risque. D'autres, comme SigFig et Future Advisor, gèrent vos actifs investissables existants dans leurs comptes préétablis. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur robot-conseiller .)

Les retraités qui ne sont peut-être pas intéressés à vendre leurs actifs existants devraient choisir un conseiller automatisé qui gérera vos avoirs existants. Voici les deux meilleurs robo-conseillers pour les retraités qui ne veulent pas transférer leurs actifs - FutureAdvisor et SigFig.

FutureAdvisor for Retirees

FutureAdvisor, récemment acquise par BlackRock Inc., vise à offrir aux investisseurs à revenu moyen les mêmes services d'investissement auparavant offerts uniquement aux riches. FutureAdvisor gère vos placements dans leur ensemble et tient compte des rendements, des taxes et des comptes de retraite dans leur approche. De plus, pour les retraités à la recherche d'un humain avec qui dialoguer, FutureAdvisor offre des conseillers agréés et des spécialistes de service pour répondre aux questions liées à l'investissement. La société surveille vos placements quotidiennement pour se tenir au courant des moyens de minimiser les impôts. (Pour en savoir plus, voir: L'avenir des Robo-Advisors: FutureAdvisor .)

Les services de FutureAdvisor comprennent la gestion de portefeuille, conformément à la théorie du portefeuille moderne, le rééquilibrage et la perception des pertes fiscales (pour les comptes d'une valeur de plus de 15 000 $). Le meilleur de tous, vous pouvez obtenir leurs idées initiales gratuitement, juste en reliant vos comptes.

Combien coûte FutureAdvisor?

Tout le monde peut lier ses comptes à FutureAdvisor et recevoir des conseils d'investissement de base. Ce service gratuit consiste en des recommandations concernant les actifs à acheter et à vendre pour minimiser les frais d'investissement et diversifier les risques. Ce service s'intègre à des milliers de sociétés de courtage américaines.

Pour les comptes d'une valeur supérieure à 10 000 $, les investisseurs sont admissibles au service payant de FutureAdvisor. Les frais pour ces comptes sont des frais de gestion de 0,50% en pourcentage de tous les actifs gérés. Après avoir recruté FutureAdvisor et lié vos comptes, vous avez accès à des recommandations personnalisées en fonction de votre situation particulière. Le plan de retraite est divisé en neuf étapes et comprend des informations sur la façon dont vous faites actuellement et les mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre situation financière.Vous gagnez aussi le "pourquoi" de leurs recommandations. (Pour en savoir plus, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

SigFig for Retirees

SigFig gère également vos investissements là où ils se trouvent. À l'heure actuelle, les comptes doivent être détenus par TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. ou Fidelity Investments, comme FutureAdvisor. Leur offre de gestion d'actifs conçoit un «portefeuille intelligent, fiscalement diversifié et diversifié» à faible coût. L'approche SigFig suggère des fonds en fonction de la performance historique, des frais, des notations et d'autres facteurs. Comme c'est la coutume avec la plupart des robo-conseillers automatisés, les consommateurs commencent par un quiz à risque rapide qui informe sur la composition d'investissement recommandée de leurs actifs.

Combien coûte SigFig?

Les services SigFig exigent un solde minimum de 2 000 $. Les premiers 10 000 $ de l'investisseur sont toujours gérés gratuitement. Les portefeuilles d'investissement d'une valeur supérieure à 10 000 $ seront assujettis à des frais de 0,25% des actifs sous gestion. De plus, SigFig propose une consultation avec un conseiller financier en ligne personnel.

The Bottom Line

Les retraités à la recherche d'une opportunité de réduire leurs coûts de gestion d'investissement peuvent vouloir envisager un robo-conseiller. Tant SigFig que Blackrock's FutureAdvisor ne perturberont pas vos comptes de placement actuels de manière significative, factureront moins pour la direction que la plupart des conseillers financiers humains et libéreront du temps pour d'autres activités. (Pour en savoir plus, voir: Avantages et inconvénients de l'utilisation d'un Robo-Advisor .)