TripAdvisor aide les voyageurs à trouver des hôtels, Yelp aide les clients à trouver des restaurants, et Angie's List aide les gens à trouver des travailleurs domestiques, mais peu de sites Web fournissent des avis de conseillers financiers. Avec la révision par la SEC de ses règles en la matière, les conseillers peuvent s'attendre à voir un nombre croissant de revues à travers une variété d'applications et de start-up établies. La gestion de ces examens pourrait devenir une étape de plus en plus importante dans le fonctionnement d'une entreprise de conseil financier.

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Jetons un coup d'oeil à quelques endroits où des critiques en ligne peuvent être trouvées, aux meilleures pratiques pour cultiver des critiques, et aux règlements de la SEC entourant tout le processus. (Pour plus de détails, voir: Règle fiduciaire à venir: impact du conseiller et du client. )

Trouver des avis de conseillers en ligne

Les consommateurs peuvent trouver des avis en ligne sur des conseillers financiers, y compris des applications de revue en ligne populaires comme Yelp et des applications financières de niche comme WalletHub.

NerdWallet est l'un des sites Web les plus populaires qui permet aux conseillers financiers de répondre aux questions des visiteurs. En fonction de la qualité de ces réponses, les conseillers financiers sont notés et organisés pour les visiteurs à la recherche d'options. C'est un excellent moyen de renforcer la confiance au sein d'une communauté financière spécialisée qui pourrait devenir une source de clients potentiels.

WalletHub, lancé par Evolution Finance en février 2012, est un autre site d'avis populaire pour les conseillers financiers. Ce site fournit aux consommateurs des critiques de nombreux produits et services financiers allant des cartes de crédit aux services bancaires. C'est une source en croissance rapide des avis des conseillers financiers qui commence à se classer dans les moteurs de recherche.

Le problème avec beaucoup de ces sources est qu'il n'y a pas beaucoup de critiques. Les restaurants peuvent servir des centaines de clients chaque jour qui pourraient laisser un commentaire, mais un conseiller financier typique peut avoir seulement 100 clients à la fois et - jusqu'à présent - ne pouvait pas solliciter des critiques. En outre, de nombreux sites Web d'avis en ligne génèrent la majorité de leurs avis auprès d'un petit nombre d'utilisateurs actifs ou de ceux qui ont de mauvaises expériences et qui veulent se défouler. (Pour les lectures connexes, voir: Conseils aux conseillers sur la façon de parler aux clients. )

SEC Règlements d'examen

La Securities and Exchange Commission (SEC) critique depuis longtemps les avis en ligne conseillers financiers. Les moyens de subsistance des consommateurs étant en jeu, l'organisme de réglementation craignait que ces examens puissent être manipulés et qu'il y aurait un risque important d'abus.

Les règles d'origine sont très claires à cet égard:

"[i] l constitue un acte frauduleux, trompeur ou manipulateur, une pratique ou un cours d'affaires […] pour tout conseiller en placement enregistré ou requis être enregistré en vertu de [la Loi sur les conseillers], directement ou indirectement, pour publier, distribuer ou distribuer tout ce qui se réfère, directement ou indirectement, à tout témoignage concernant le conseiller en investissement ou concernant tout conseil, analyse, rapport ou autre service rendu par ce conseiller en investissement."

La bonne nouvelle est que la Division de la gestion des placements de la SEC a assoupli les règles régissant les médias sociaux au cours des dernières années. Les conseillers financiers peuvent maintenant faire des évaluations dans les cas où ils n'ont aucun contrôle sur le contenu de l'examen, l'examinateur n'est pas rémunéré de quelque façon que ce soit, tous les avis (positifs et négatifs) sont publiés et le conseiller ne fait pas la promotion des services. les pages où les avis (par exemple les témoignages) apparaissent. (Pour la lecture connexe, voir: Règles de DoL proposées: comment elles auront un impact sur les conseillers financiers. )

Ces règles suggèrent que les pages Facebook et autres médias où les conseillers n'ont pas de contrôle sur le contenu que d'autres affichent peuvent être autorisés. Le hic, c'est que les conseillers ne peuvent afficher aucun contenu marketing sur ces pages sans risquer de violer la règle du témoignage.

Meilleures pratiques pour la culture des examens

La meilleure façon d'adopter les avis en ligne est de les cultiver activement auprès des clients existants. Ce faisant, les conseillers financiers peuvent s'assurer que leur entreprise dispose de suffisamment d'avis en ligne pour que les clients potentiels puissent prendre une décision éclairée sans enfreindre les règles de la SEC.

Les visiteurs recherchent trois choses en lisant les critiques en ligne:

• Nombre d'avis: Un conseiller financier avec une seule notation de 5 étoiles est dans une meilleure position qu'un conseiller sans note du tout. Mais un conseiller avec 100 avis et une cote de 4 étoiles pourrait être perçu comme étant plus populaire auprès des visiteurs.
• Note globale: Les conseillers financiers qui ont atteint une masse critique d'avis en ligne (définis par rapport à leurs pairs sur le site Web de la revue) seront largement en concurrence en fonction de leur note globale et secondairement du contenu des évaluations.
• Contenu de la révision: Les conseillers financiers ayant des avis utiles plus longs peuvent être préférés aux concurrents ayant des évaluations simples et / ou des avis courts. (Pour la lecture associée, voir: Perdre un client n'est pas toujours mauvais. )

Les conseillers financiers peuvent cultiver des avis en ligne pour améliorer ces paramètres en demandant aux clients de parler de ce qu'ils aimaient de leurs services et de leur performance, puis de leur fournir un iPad ou une tablette dans une salle d'attente. revoir pendant qu'ils attendent. Bien sûr, les conseillers ne devraient pas offrir quoi que ce soit qui pourrait être interprété comme une compensation, ils devraient éviter de supprimer des commentaires (même négatifs), et ils devraient empêcher les clients de publier des informations personnelles.

The Bottom Line

Les commentaires en ligne sont un moyen populaire pour les consommateurs de trouver tout du meilleur restaurant à un plombier, mais trouver des conseillers de cette façon a été difficile à trouver. Avec le changement de cœur de la SEC, les avis des conseillers peuvent devenir plus importants au fil des ans, tant sur les sites Web de revues populaires que sur les sites Web spécialisés. Les conseillers financiers peuvent cultiver des avis en ligne pour cibler ces nouveaux secteurs du marché, mais ils devraient suivre attentivement les règles lorsqu'ils le font. (Pour une lecture connexe, voir: Shopping pour un conseiller financier. )