On dit souvent que les familles heureuses parlent, ce qui signifie que les lignes ouvertes de communication sont le meilleur moyen d'assurer le bonheur de la famille. De la même manière, les familles financièrement sécurisées parlent de finance. Si vous n'êtes pas ouvert sur la situation financière de votre famille, vous vous privez d'une ressource précieuse.

VOIR: Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER)

Il y a plusieurs raisons d'avoir une famille; amour, camaraderie, allégements fiscaux. Dans cet article, nous explorerons le troisième. Nous examinerons certaines des façons dont les Canadiens peuvent «investir» dans leur famille, notamment le fractionnement du revenu et le versement d'un salaire à leurs enfants. (Non canadien, mais toujours intéressé par les questions de fiscalité familiale Consultez Les avantages d'avoir un conjoint .)

Équilibrer les revenus Même si votre famille est composée uniquement de vous et de votre conjoint, il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour alléger votre facture d'impôt sur le revenu. Si l'un des conjoints gagne beaucoup plus que l'autre, vous pouvez fractionner votre revenu et réduire l'impôt que vous payez en tant que famille.

Une technique courante consiste à faire des cotisations au conjoint à revenu élevé au moyen du Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour époux. Ces cotisations peuvent être maintenues jusqu'à la retraite si votre âge varie, ce qui signifie que le conjoint qui prend sa retraite en premier peut réduire davantage les impôts en transférant de l'argent dans le RER du conjoint le plus jeune. (Pour d'autres conseils, voir le tutoriel REER .)
Salaires familiaux Une autre technique de fractionnement du revenu, la plus utile lorsque l'un des conjoints travaille à la maison, est de le rémunérer.

Pour les chefs d'entreprise, cet argent est versé sous forme de salaire qui peut être déduit des taxes professionnelles, et les enfants peuvent également être payés.

Pour les propriétaires autres que des entreprises, il existe un montant que le gouvernement peut fixer à votre conjoint et à votre famille. L'argent alloué doit réellement changer de mains. Vous ne pouvez pas le garder dans votre compte et prétendre que vous l'avez donné. C'est parce que l'Agence du revenu du Canada peut exiger d'autres documents à tout moment et le fardeau de la preuve incombe toujours au contribuable - vous êtes coupable jusqu'à ce que vous puissiez prouver que vous êtes innocent. (Pour en savoir plus, consultez Conseils sur l'épargne-impôt pour les contribuables canadiens .)

Radiations Il y a des centaines de radiations pour les familles, mais vous devez conserver des reçus et des enregistrements pour en tirer parti. Par exemple, les camps d'été, les leçons de piano et le tutorat peuvent être déduits si vous les utilisez comme un moyen de garder vos enfants occupés pendant que vous travaillez.

Les vêtements et les aliments peuvent même être utilisés comme amortissements dans certaines situations. L'important est de trouver un comptable ayant de l'expérience dans votre domaine particulier. Si vous possédez une superficie ou une ferme productrice de revenus, par exemple, vous pouvez déduire une pléthore de frais de subsistance que les comptables urbains ne connaissent peut-être pas.(Pour commencer, lisez Trouvez le bon conseiller financier .)

REEE et prêts personnels Il était un temps où permettre à vos enfants de payer leur propre éducation faisait partie du rite de passage dans les responsabilités de l'âge adulte. Ces délais ont été dépassés lorsque le montant moyen de l'endettement des étudiants a dépassé 30 000 $ et que des délais de paiement de 25 ans sont devenus nécessaires. La mise en place d'un régime enregistré d'épargne-études pour votre enfant est l'un des meilleurs moyens de s'assurer que vous ne vous retrouviez pas face à un boomerang lorsque vous vous préparerez à la retraite. (Pour plus d'informations sur ce phénomène, voir Boomerangs: Pourquoi certains enfants ne quittent jamais le nid .)

Les prêts personnels sont une autre façon d'aider vos enfants, surtout si vous atteignez l'âge où votre argent est placé dans des placements à revenu fixe. Si vous investissez de l'argent à 4% et que vos enfants empruntent à 8%, alors la banque fait tout l'argent entre les deux.

Il se peut qu'un prêt à faible taux d'intérêt pour votre enfant vous serve de cadeau d'amour pour vous deux. Vous n'avez pas à attendre d'être mort pour être généreux. (Pour une lecture connexe, voir Réduisez votre facture d'impôt avec l'assurance vie permanente .)

L'essentiel Il est un peu difficile d'appeler disperser votre revenu au sein de votre famille «investir», mais cela aide à alléger votre fardeau fiscal et à vous prémunir contre de futurs problèmes, comme devoir subvenir aux besoins de vos enfants lorsqu'ils sont adultes et que vous êtes retraité.

La meilleure source pour savoir ce que vous pouvez faire pour votre famille est votre comptable.

Chaque famille est unique, mais il existe des séries générales d'annulations dont toute famille devrait profiter. Il y en aura aussi qui sont particuliers à votre situation. L'important est de conserver une documentation précise, que ce soit sur ordinateur ou dans un grand livre, car vous ne pouvez rien déduire s'il n'y a pas de preuve de la transaction.