Adaptation de votre plan d'investissement

Faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine CGP ? (Juillet 2025)

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Adaptation de votre plan d'investissement

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Anonim

"Donnez-moi six heures pour abattre un arbre, et je passerai les quatre premiers à aiguiser la hache." - Abraham Lincoln

Pour l'investisseur de bricolage, connaître vos forces et vos faiblesses - ainsi que le temps et les efforts que vous êtes prêt à consacrer à la cartographie de votre parcours d'investissement - vous mettra dans la meilleure position pour réussir. Cet article traitera des meilleurs moyens de décomposer la tâche souvent ardue de comprendre et d'allouer vos investissements.

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Faites une évaluation

Le meilleur endroit pour commencer un voyage est de savoir où vous vous situez actuellement. En règle générale, plus vous êtes jeune, plus vous devriez être prêt à prendre des risques. Il n'est pas essentiel à ce stade de verser 100% de vos fonds disponibles pour investir. Si vous participez à un financement de compte de retraite, comme un 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA), vous pouvez vous reposer plus facilement en sachant que vous êtes sur la bonne voie vers une retraite en santé.

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Votre horizon temporel, ou combien de temps avant de toucher l'argent, va de pair avec votre âge. Si votre horizon temporel est de 25 ans ou plus, vous pouvez vous considérer près du haut du profil de risque pour investir. Cela ne signifie pas que vous devriez prendre des risques insensés, mais plutôt que vous pouvez participer pleinement aux marchés boursiers si vous décidez de le faire. Alors que les rendements des marchés boursiers sont, par nature, plus volatils que les autres catégories d'actifs, il n'y a pas eu de période mesurée sur le marché boursier des États-Unis depuis plus de 25 ans où les rendements ont été supérieurs aux actions.

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Mesurez vos connaissances en matière d'investissement en vous posant quelques questions simples. Avez-vous déjà fait une analyse fondamentale complète d'une action avant de l'acheter? Comprenez-vous les bases de l'allocation d'actifs et de la diversification? Comprenez-vous la nature des produits à revenu fixe?

Si vous ne pouvez pas répondre définitivement à ces questions, il vaudrait mieux simplement créer une répartition globale de l'actif en fonction de votre âge et, à partir de là, investir dans quelques fonds gérés pour commencer.

Sachez ce que vous avez

Soyez conscient de ce que vous possédez. Commencez avec les relevés les plus récents de tous les investissements ou plans que vous avez actuellement, et déterminez le pourcentage que vous avez en actions par rapport aux obligations et en espèces.

Ensuite, décidez du temps que vous souhaitez consacrer à votre investissement personnel. L'objectif ici est de trouver un nombre réel en termes d'heures par semaine. Plus le ratio des actions individuelles par rapport aux fonds que vous détenez est élevé, plus le temps consacré sera important. Si vous estimez que vous pouvez consacrer quatre à cinq heures par semaine à la recherche, vous pouvez viser à posséder quelques actions individuelles dans votre portefeuille. Le ratio du temps que vous devez mettre de côté par action est un chiffre relatif et dépendra de vos connaissances et de votre expérience, alors préparez-vous à ce que ce chiffre change avec le temps.

Évaluer vos sources d'informations

Vous n'avez pas besoin de vous abonner à des services de données coûteux pour trouver les données dont vous avez besoin pour effectuer une analyse de stock. Vous pouvez facilement trouver des informations accessibles au public en utilisant des sources Internet gratuites - rapports sur les bénéfices, communiqués de presse, dépôts de la Securities and Exchange Commission (SEC), déclarations de solde et de flux de trésorerie, par exemple. Tout site Web réputé vous dira d'où proviennent ses données et à quelle fréquence elles sont mises à jour, de sorte que vous pouvez être certain que vos informations sont à jour et exactes.

Définissez des lignes directrices minimales pour rationaliser votre diligence raisonnable. Une capitalisation boursière minimale ou un plafond d'évaluation est un moyen facile de filtrer les dizaines de milliers d'actions en un sous-ensemble que vous pouvez examiner plus en détail. Beaucoup de contrôleurs de stock gratuit peuvent faire cette tâche pour vous.

Élaborez une stratégie

La création d'une allocation d'actifs de base avec des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB) comporte de nombreux avantages. Cela peut vous enlever beaucoup de pression. Avec ces investissements, vous n'avez pas à sélectionner toutes les positions de votre portefeuille. Décidez quel domaine du marché vous intéresse le plus, qu'il s'agisse d'un secteur / secteur d'activité ou d'une classe d'actifs spécifique, et apprenez à gérer cette partie de votre portefeuille plus directement.

Cherchez un indice général du marché comme le S & P 500 et passez en revue la répartition sectorielle. Il serait sage de ne pas trop diverger de ces pondérations sectorielles dans votre propre portefeuille. Si vous détenez 60% de votre argent dans des titres technologiques alors qu'ils ne représentent que 15% du S & P, vous avez une surallocation dangereuse des ressources, même pour les investisseurs les plus habiles.

Disons, par exemple, que vous voulez faire de la recherche directement et acheter vos propres actions dans le domaine de la santé et de la technologie, qui représentent ensemble environ 30% du marché global. Vous pourriez construire un portefeuille de FNB dans tous les autres secteurs, sauf les soins de santé et la technologie, et garder cette 25-30% pour vous d'investir dans des actions individuelles dans ces deux secteurs.

C'est une bonne idée de garder une "liste de surveillance" des stocks que vous avez étudiés et qui ont suscité un certain intérêt. Il se peut que vous appréciiez une entreprise qui vous intéresse vraiment ou une petite entreprise que vous aimeriez garder un œil sur. Consultez cette liste chaque semaine pour tout changement important. Lorsque vous vendez un stock de votre portefeuille, cela va devenir un endroit naturel pour commencer à chercher un remplacement.

Réévaluer et ajuster votre stratégie

Choisissez un calendrier pour évaluer vos progrès. Il ne s'agit pas tant de voir comment vos rendements se comparent à certains benchmarks, mais plutôt d'examiner votre allocation d'actifs globale et vos progrès d'apprentissage. Si votre ratio actions / obligations a changé de manière significative, vous devrez le rééquilibrer.

Lors de l'examen de vos stocks individuels, examinez de nouveau les fondamentaux pour vous assurer que rien n'a changé de manière significative. Si vous vous sentez à l'aise et que vous voulez augmenter le pourcentage de vos participations que vous gérez directement, vous pouvez le faire en sachant que vous réaffectez de façon réfléchie et prudente.De plus, comprenez que cela signifie que votre engagement horaire augmentera.

The Bottom Line

Vous apprendrez toujours. C'est le moment de se souvenir du vieil adage: «C'est le voyage, pas la destination qui compte. Il ne sera pas long avant que vous fassiez des progrès importants dans votre compréhension des finances. Vous devriez être en mesure d'aborder les fonds communs de placement, ou d'autres véhicules, en toute confiance. Le temps passé à en apprendre davantage sur l'investissement, que ce soit dans les stocks ou non, paie toujours un dividende considérable.