Il est temps d'examiner de plus près les fonds fiduciaires. Vous pourriez être surpris d'apprendre qu'ils servent un but au-delà du financement des modes de vie des jeunes héritiers.

Que sont exactement les fonds fiduciaires?

Les fonds fiduciaires sont des entités juridiques qui peuvent détenir un assortiment d'actifs, notamment des liquidités, des actions et d'autres placements. Ces actifs procurent un flux de revenu au profit des personnes ou des organisations nommées (bénéficiaires). Les fonds fiduciaires peuvent continuer à être distribués aux bénéficiaires longtemps après leur création, en dépassant le contributeur initial (le constituant). Un avocat est nécessaire pour créer un fonds en fiducie, alors attendez-vous à payer des frais juridiques. Les fonds fiduciaires créés pendant la vie du constituant sont appelés des fiducies de vie.

Pourquoi voudrais-je créer un fonds fiduciaire?

Malgré les coûts, les fonds fiduciaires sont un moyen utile de gérer l'argent lorsque certains facteurs entrent en jeu, ou lorsqu'une séquence spécifique d'événements se produit. Voici cinq situations où un fonds en fiducie a du sens.

Une fiducie pour besoins spéciaux

Si vous avez un membre de votre famille qui est handicapé physiquement ou mentalement, il est logique d'établir une fiducie pour les personnes ayant des besoins spéciaux. Les prestations d'une fiducie pour besoins spéciaux peuvent être utilisées pour des dépenses qui ne sont pas couvertes par les programmes d'avantages sociaux, à condition qu'elles soient payées directement au fournisseur de services. Cela permet aux avantages publics de continuer sans être réduit, car un don en espèces régulier pourrait potentiellement les disqualifier pour un revenu de sécurité supplémentaire ou Medicaid. Les parents, les frères et sœurs ou d'autres membres de la famille d'une personne ayant des besoins spéciaux peuvent créer une fiducie. Puisque chaque état a des directives spécifiques sur la façon dont ces trusts peuvent être dépensés, assurez-vous de vérifier les règlements individuels de votre état.

Care Management Trust

Gestion des soins Les fiducies deviennent de plus en plus courantes à mesure que les baby-boomers vieillissants et leurs enfants reconnaissent l'avantage de détailler exactement comment ils souhaitent être pris en charge dans leurs dernières années. Une fiducie de gestion des soins, avec vous-même en tant que bénéficiaire, peut être utilisée pour nommer une personne - «fiduciaire» - pour prendre des décisions pour vous une fois que vous devenez âgé et / ou incapable. Vous pouvez aborder tout ce que vous considérez comme important pour vos soins futurs, par exemple vos souhaits de recevoir des soins à domicile ou de déménager dans un établissement d'aide à la vie autonome ou de soins de longue durée. Mettre en place une fiducie de gestion de soins avant qu'elle ne soit réellement nécessaire empêche les membres de la famille d'avoir à deviner vos souhaits et de prendre des décisions stressantes à ce qui peut être un moment émotionnel.

Au profit des enfants mineurs ou des petits-enfants

Parfois, un parent, un grand-parent ou un autre membre de la famille décède et laisse des enfants mineurs bénéficiaires de leur succession. Dans ces cas, un fonds fiduciaire est une bonne option pour gérer l'héritage, car la plupart des enfants ne peuvent pas encore prendre des décisions financières judicieuses. Des fonds fiduciaires pour les enfants mineurs peuvent être mis en place dans le cadre de votre planification successorale, et pourraient inclure des détails tels que la façon dont l'argent devrait être utilisé.

Voici quelques exemples de situations où un fonds fiduciaire pour enfants mineurs a du sens: orphelins et recevant des fonds d'assurance, des dons ou recevant un héritage qui doit être géré et ensuite distribué entre plusieurs enfants mineurs. Dans ces cas, les tantes, les oncles ou les grands-parents peuvent utiliser un fonds en fiducie pour gérer l'argent destiné aux enfants.

Collecter des fonds auprès de plus d'une personne

Dans le monde d'aujourd'hui, un fonds fiduciaire peut même être considéré comme un moyen juridiquement structuré d'accumuler du financement participatif, en particulier lorsqu'il s'agit de collecter des fonds auprès du public afin de bénéficier enfant ou une cause. Par exemple, les enfants dont les parents ont été tués accidentellement ou dans l'exercice de leurs fonctions, ou qui doivent subir des traitements médicaux coûteux en raison d'un accident ou d'une maladie. Des fonds d'affectation spéciale peuvent être mis en place pour collecter des dons auprès du public pour aider à couvrir les frais de subsistance et / ou médicaux des bénéficiaires.

Une fiducie vivante pour éviter l'homologation

Certaines personnes peuvent envisager une fiducie de vie pour éviter le processus d'homologation souvent compliqué lorsqu'elles disparaissent. Ce type de fonds fiduciaire est mis en place par un individu alors qu'ils sont encore en vie, qui se nomme alors le fiduciaire. Leurs biens sont transférés à la fiducie, bien qu'ils conservent la propriété de la propriété, simplement en tant que fiduciaire.

Au sein de la fiducie, vous pouvez nommer les personnes que vous aimeriez hériter de la propriété après votre décès, appelées les «fiduciaires successeurs». Cette transaction de propriété après votre décès est souvent beaucoup plus rapide et moins compliquée que l'homologation. Une fiducie de vie est particulièrement utile pour les personnes qui possèdent des biens immobiliers (y compris les propriétés de vacances) à travers le pays, comme l'homologation des successions, y compris l'immobilier multi-État peut être des entreprises complexes et coûteux.

The Bottom Line

Malgré leur réputation d'outil pour les familles aisées et les investisseurs, les fonds fiduciaires ont du sens dans diverses situations qui surviennent fréquemment chez les personnes non riches. La gestion de l'argent pour les enfants mineurs ou les membres de la famille ayant des besoins spéciaux, et la collecte de fonds auprès de nombreux contributeurs au profit de quelques individus en sont quelques exemples. À mesure que la population vieillit, les fiducies de gestion des soins et les fiducies de vie peuvent simplifier la prise en charge des membres âgés de la famille ainsi que le transfert de leurs successions aux bénéficiaires.