La transition vers la retraite peut être difficile à faire même quand elle est prévue. Mais quand cela arrive de façon inattendue, cela peut être dévastateur. Être aveuglé par une retraite soudaine pour quelque raison que ce soit sera difficile à accepter et évoquera la peur, l'anxiété et même la dépression. Et même si ce n'est pas comme ça que vous voulez vous lancer dans vos prétendues années dorées, cela ne signifie pas non plus la fin du monde. Le changement de mode de vie ne va pas être une promenade dans le parc, mais vous pouvez réussir la transition vers une retraite inattendue. Voici comment le faire.

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Réfléchissez à ce que sera votre deuxième loi

Les raisons de la retraite anticipée sont nombreuses, mais à moins que votre santé en souffre, la retraite d'une carrière ne signifie pas nécessairement la fin du travail. D'innombrables retraités n'ont quitté qu'une carrière pour en lancer une nouvelle. Si vous vous trouvez à la mauvaise fin des licenciements corporatifs ou de la réduction des effectifs, il est bon d'avoir une fête de pitié pour un petit moment. Mais alors il est temps de commencer à penser à votre deuxième acte.

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Si vous possédez une certaine expertise, vous pouvez essayer d'obtenir des concerts de consultation; Si vous ne le faites pas, il y a toujours des détaillants qui embauchent des travailleurs à temps partiel. Vous pouvez même retourner à l'école ou faire la transition vers un nouveau domaine et obtenir un nouvel emploi à temps plein. Lorsqu'une retraite inattendue survient, les gens ont deux choix: soit réduire considérablement leur style de vie, soit générer un revenu comparable. La plupart choisiraient le plus tard. Merrill Lynch a découvert dans une étude récente que les retraités qui ont une certaine forme de travail se disent plus stimulés, plus connectés et plus fiers que leurs homologues qui ont cessé de travailler complètement. (Voir aussi: Ne pas se retirer tôt - Changez plutôt de carrières .)

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Trouver un nouveau budget

À moins d'avoir une bonne retraite ou d'épargner beaucoup pour la retraite, la perte de votre emploi plus tôt que prévu nécessitera un changement dans votre style de vie. Selon votre situation financière actuelle, les compressions peuvent être minimes. Mais si vous n'avez pas épargné beaucoup pour la retraite, cela pourrait signifier beaucoup de réduction. Certains retraités sont forcés de vendre leur maison et de louer plutôt pour libérer des revenus, tandis que d'autres se débarrassent de leurs voitures et d'autres biens coûteux pour consolider leurs fonds.

La dernière chose que vous voulez faire est de commencer à puiser dans vos économies de retraite plus tôt que nécessaire. Vous voulez que cet argent continue de fonctionner pendant que vous êtes encore en bonne santé et que vous l'utilisiez plus tard dans la vie lorsque l'emploi est hors de question. (Voir aussi: 5 façons d'augmenter votre budget de retraite .)

Appuyez sur Prestations de chômage et autres prestations gouvernementales

Se tourner vers le gouvernement pour demander de l'aide à la retraite n'est peut-être pas ce que vous envisagiez dans la dernière partie de votre carrière, mais c'est une option viable pour vous aider.Si vous avez été licencié, vous aurez probablement droit aux prestations de chômage. Si vous deviez prendre votre retraite à cause d'une maladie ou d'une blessure, il y a aussi des prestations d'invalidité. Pour les retraités qui n'ont pas d'épargne et peu de revenus, il existe d'autres services gouvernementaux tels que des bons d'alimentation et des revenus de sécurité supplémentaires.

Avaler votre fierté et demander de l'aide peut faire beaucoup pour vous assurer qu'il y a de la nourriture sur la table. Si vous êtes assez âgé pour vous qualifier, Stratégies de retraite pour les aînés à faible revenu offre des pistes utiles. Et sachez que vous n'aurez peut-être pas besoin d'être aussi vieux que Réductions seniors si tôt? indique.

Mettez votre maison au travail

L'un des plus gros investissements que beaucoup de gens feront jamais est une maison. Et tandis que le jeu final est de rembourser votre hypothèque et votre propre propriété, votre maison peut également générer un revenu de retraite pour vous. Bien que les avantages et les inconvénients d'un prêt hypothécaire inversé sont nombreux, pour les retraités qui ont suffisamment d'équité dans leur maison et ont besoin de liquidités, il peut sauver la journée.

Il y a des coûts et des risques associés à une hypothèque inversée, et cela n'aura aucun sens pour tout le monde. Mais cela peut être un moyen de faire face à une pénurie de liquidités si vous êtes poussé à la retraite plus tôt que prévu. (Voir aussi: L'hypothèque inversée: un outil de retraite .)

Prendre une décision intelligente sur les prestations de sécurité sociale

Les prestations de sécurité sociale ne compenseront pas la perte de revenu à la retraite , mais chaque centime vous aidera, surtout si votre retraite est arrivée plus tôt que prévu. Mais puisque la retraite peut durer des décennies, vous devez éviter la réaction instinctive de commencer à recueillir dès que vous atteignez l'âge de 62 ans ou avant votre pleine retraite. Après tout, réclamer tôt et vous obtiendrez seulement 75% de vos avantages. Mais si vous attendez, vous recevrez 8% de plus chaque année à partir de l'âge de la retraite jusqu'à 70 ans.

Si le revenu est une nécessité, la sécurité sociale peut vous aider, mais assurez-vous de prendre la bonne décision. recueillir vos avantages. «À moins que vous ne puissiez garantir un rendement de 8% sur vos comptes de retraite, je vais suspendre vos prestations de sécurité sociale, les laisser grandir et financer votre retraite principalement à partir de vos comptes de retraite jusqu'à 70 ans», explique Kevin Michels, CFP®, un planificateur financier avec Medicus Wealth Planning à Draper, Utah. (En savoir plus, ici: 4 façons inhabituelles d'augmenter les prestations de sécurité sociale .)

"Beaucoup de retraités anticipés ne savent pas que vous pouvez recevoir des distributions d'un IRA avant l'âge de 59 ans. 72 (t) », explique William DeShurko, CIO de Fund Trader Pro, LLC, à Centerville, Ohio. "La règle stipule que vous devez mettre en place un retrait régulier qui ne peut être modifié avant l'âge de 59 ans et demi ou cinq ans, selon la période la plus longue. Les distributions sont basées sur un taux d'intérêt présumé raisonnable et sur l'espérance de vie du propriétaire. Vous devriez lire la section du code IRS et / ou demander des conseils d'un professionnel financier ou fiscal avant de configurer vos retraits. "

The Bottom Line

Prendre sa retraite sans avoir suffisamment d'argent économisé est une mauvaise situation en soi, mais si la retraite arrive plus tôt que prévu, cela peut être particulièrement difficile à gérer.Bien que la transition vers la retraite puisse être difficile, en pensant à une deuxième carrière, en budgétisant la nouvelle réalité, en utilisant les services gouvernementaux et en prenant des décisions intelligentes concernant la perception des prestations de sécurité sociale, vous pouvez entrer dans la nouvelle phase de votre vie.