Le côté obscur d'un rêve, c'est qu'il nécessite un financement. C'est là qu'intervient Upstart, société de prêt entre pairs. La bonne nouvelle, c'est que le service qu'elle offre n'est pas seulement pour les entrepreneurs. À peu près tout le monde qui répond aux exigences peut obtenir un prêt, allant de 1 000 $ à 50 000 $. (Pour en savoir plus, voir Le prêt entre pairs réduit les frontières financières >.) Qu'est-ce que Upstart?

Fait intéressant, ce que Upstart était n'était pas ce qu'il est maintenant. Lorsque cette startup de la Silicon Valley a ouvert ses portes virtuelles en 2012, son PDG, l'ex-dirigeant de Google, Dave Girouard, a fait un modèle qui a permis à une personne d'abandonner un certain pourcentage de son revenu pendant 10 ans en échange pour le financement. Si un jeune entrepreneur souhaitait créer une entreprise, un accord pourrait être conclu avec 3% du revenu du fondateur pour les 10 prochaines années.

Mais ce modèle est rapidement passé à une plate-forme P2P plus traditionnelle, avec des termes de trois ou cinq ans et un taux annuel (TAP) de 4. 89% à 29. 99%, probablement à cause de le grand engagement que l'entrepreneur a dû faire à ses bailleurs de fonds.

Le parvenu est différent de certains autres

Là où d'autres ne considèrent que les mesures traditionnelles de la dignité, Upstart va au-delà du revenu et du score FICO. Cela permet à l'entreprise de prêter à des gens qui ont un brillant avenir et qui viennent tout juste de terminer leurs études. Chaque entreprise sait que l'établissement d'une relation avec les Millennials pourrait mener à des affaires qui durent des décennies et un bouche-à-oreille positif sur les médias sociaux.

Vous avez besoin d'une note de crédit d'au moins 620 pour être admissible à un prêt, mais il n'y a pas d'exigence de revenu minimum et vous n'avez pas besoin d'avoir un diplôme d'études collégiales. Upstart tient compte de votre niveau d'études, de vos diplômes, de votre expérience de travail et de votre historique de crédit. En d'autres termes, si vous étudiez pour devenir médecin, cela pourrait avoir plus de poids que si vous étiez étudiant en philosophie, l'un des facteurs étant «le domaine d'études». "

Il vaut la peine de noter que même si vous vous qualifiez, les souscripteurs d'Upstart pourraient vous considérer comme un si grand risque que les termes de votre prêt ne soient pas attrayants. Qui veut un prêt avec un TAP de près de 30%? Vous pourriez obtenir cela sur une carte de crédit. Même si Upstart dit oui, assurez-vous d'examiner attentivement les conditions du prêt pour voir si cela a du sens pour vous.

Vous n'avez pas non plus à vous inscrire complètement pour voir si vous êtes admissible. En utilisant un tirage de crédit souple - un qui n'affecte pas votre pointage de crédit - Upstart peut vous donner une estimation de votre taux en environ deux minutes. Si vous aimez ce que vous voyez, vous pouvez compléter le processus de demande. Si vous êtes admissible et acceptez les conditions du prêt, vous pouvez avoir l'argent le lendemain (à moins que vous ne demandiez un prêt pour études, ce qui nécessite une période d'attente de trois jours).Vous configurez simplement des paiements mensuels automatisés, et si vous choisissez de rembourser votre prêt plus tôt, il n'y a pas de pénalité.

Comme la plupart des prêteurs, Upstart facture des frais d'origination entre 2,8% et 6%, selon votre solvabilité. Vous allez trouver ces frais dans la plupart des plateformes P2P, parce que c'est ainsi que les entreprises gagnent de l'argent.

Excellent service à la clientèle

Il est rare que vous entendiez parler d'une start-up de la Silicon Valley qui offre un excellent service à la clientèle, mais Upstart obtient régulièrement des notes élevées dans ce domaine. La plupart des réponses sont faciles à trouver dans la section FAQ, mais vous pouvez également envoyer un courriel ou appeler et obtenir des informations rapidement.

The Bottom Line

L'endettement est quelque chose que vous devriez faire après beaucoup de réflexion, mais si vous décidez de le faire, Upstart est une entreprise qui a reçu des éloges de la part des clients et des critiques. Bien sûr, obtenir des citations concurrentielles d'autres sociétés P2P, comme Prosper et Lending Club, à comparer, mais vous pouvez vous sentir bien à faire des affaires avec Upstart. (Pour en savoir plus, consultez la section

Les 7 meilleurs sites Web de prêt entre pairs et Comment investir dans les prêts de pair à pair .)